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第三節、風險預警

一、風險預警程序（了解）

風險預警都是按照以下程序來完成的：
1、信用信息的收集和傳遞；
2、風險分析；
3、風險處置；考題
4、后評價。

二、風險預警方法（了解）

比較常見的方法有，專家判斷法、評級方法、信用評分方法和統計模型等方法。

在我國銀行業的實踐中，可以根據運作機制將風險預警方法分為：黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。其中，黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動性。也就是說，黑色預警法通過收集的信息變化規律，直接進行風險判斷比如（課本p255）。藍色預警法，則是側重定量分析，根據風險征兆等級來預報整體風險的嚴重程度，常見的藍色預警法，有兩種模式：指數預警法，利用警兆指標合成的風險指數進行預警，（應用最廣泛的是擴散指數 ，課本p255）和統計預警法（定義見課本p255）。而紅色預警法，既重視定性分析，也重視定量分析。首先對影響警素變動的有利因素和不利因素進行全面分析；其次進行不同時期的對比分析，最后，結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警。

三、風險預警指標體系（理解）

預警指標的研究是實現信貸預警的首要環節，預警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預警指標能否科學地反映經濟運行過程的變化特征。因此，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。風險預警指標體系，應該包含以下幾個方面：有關財務狀況的預警信號（見課本p256）；有關經營者的信號；有關經營狀況的信號。

四、風險預警的處置（理解）

預警處置，是借助預警操作工具對銀行經營全過程進行全方位實時監控考核，在接受風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。風險處置措施主要有：把客戶列入觀察名單、要求客戶限期糾正違約行為、要求增加擔保措施，以及暫停發放新貸款或收回已發放的授信額度等。

例題：

1、風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除( )風險而采取的一系列措施。
a 商業銀行
b 企業經營
c 企業財務
d 企業管理
答案:a
[解析] 風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。