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2013年教材變化及新增考點

一、教材變化部分

   《個人理財》大綱對比情況：本書共十章，其他章節變化較小，只有第十章第二節六個知識點五個知識點標題變化，最后附錄部分新增8條法規。其他章節基本未變，詳情見下：

　　第二章 “2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學”，新增“與行為金融學”

　　第三章（1）“3.9貴金屬及其投資市場”，“貴金屬”原來為“黃金”

　?。?/span>2）“3.9.1貴金屬市場及產品”，“貴金屬”原來為“黃金”

　　第四章 　“4.3.3股票類理財產品”，刪除了“信貸資產類理財產品”這個知識點

　　第五章 “5.4.2銀行代理保險產品主要類型介紹”，新增“主要類型介紹”

 

第十章

　　“10.2.2從業人員銷售活動注意事項”

　　“10.2.3從業人員銷售活動禁止事項”

　　“10.2.4從業人員崗位要求”

　　“10.2.5從業人員的限制性條款”

　　“10.2.5從業人員的法律責任”

　　這五個知識點的標題有變化

 

附錄 新增

　　關于進一步調整商業銀行代客境外理財業務境外投資有關規定的通知

　　關于進一步加強商業銀行代客境外理財業務風險管理的通知

　　關于進一步規范銀信合作有關事項的通知

　　關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

　　關于進一步規范銀信理財合作業務的通知

　　關于規范銀行理財合作業務轉表范圍和方式的通知

　　商業銀行理財產品銷售管理辦法

　　關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知

 

二、新增考點

1、人身保險新型產品的類型：分紅型、萬能保險和投連險。

2、分紅險的收益風險來源于：利率的波動、保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率、預定營運管理 費用。

3、分紅險的損失來源于：死差益、利差益、費差益所產生的可分配盈余。

4、保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。

5、紅利分配方式：現金紅利和增額紅利。

6、萬能保險客戶繳納的保險費被分為兩部分：一部分為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩健投資。

 

7、萬能保險的風險來源于：保險公司的資產規模、發展歷史、理財團隊專業化水平。

8、萬能保險單收取的費用：初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領取手續費、退保費用。

9、保險公司為萬能保險設立獨立賬戶，提供一個最低保證利率，當單獨賬戶的實際收益率低于最低保證利率時，萬能保險的結算利率應當是最低保證利率。

10、投連險：包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投資賬戶必須是資產單獨管理的資金賬戶。投資賬戶分為等額單位，單位價值由單位數量及投資賬戶中資產或資產組合的市場價值決定。投資風險完全由投保人承擔。

11、銀行代理財產險包括：家庭財產險、房貸險和企業財產保險。

 

12、個人抵押商品住房保險，包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。

13、企業財產保險是以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險，對一切獨立核算的法人單位均適用。

14、白銀的投資門檻較低，價格波動性較為劇烈。（判斷）

 

15、商業銀行發行代客境外理財產品，不得投資于不動產、房地產抵押按揭、貴金屬和實物商品。（多選）

16、商業銀行發行代客境外理財產品，投資于資產支持證券及抵押貸款支持證券的資金總額不得超過單只產品資產凈值的10%。（單選）

17、商業銀行發行代客境外理財產品，可參與證券借貸交易，應遵守的規定：所有參與交易的對手方應當具有國際公認信用評級機構a級以上評級；確保采取市值計價制度調整后的擔保物市值不低于接觸證券市值的102%。

18、銀信合作業務中，信托公司作為受托人，不得將盡職調查職責委托給其他機構。

 

19、商業銀行應在向信托公司出售信托資產、票據資產等資產后的十個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

20、商業銀行應在向信托公司出售信托資產、票據資產等資產后的十五個工作日內，將上述資產的全套原始權利文件或加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。

21、銀信合作理財產品不得投資于理財產品發行銀行自身的信貸資產或票據資產。

22、信貸資產指確定的、可轉讓的正常類信貸資產，不良資產的轉讓和處置不包括在內。

23、轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款；轉讓雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。

24、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，不得有下列情形：（多選）

將未償還本金與應收利息分開；按一定比例分割未償還本金或應收利息；將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；將未償還本金或應收利息進行期限分割。

25、信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸資產，作為自有資產進行管理；轉出方與轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空。

26、轉出方和轉入方應當向監管機構報送信貸資產轉讓業務報告，至少包括以下內容：

信貸資產轉讓業務開展的整體情況；具體的轉讓筆數，每一筆交易的標的、金額、交易對手方、借款方、擔保方或擔保物權的情況；信貸資產的風險變化情況；其他。（多選）

 

27、各商業銀行應在2011年底前將銀信理財合作業務表外資產轉讓表內，原則上銀信合作貸款余額應當按照每季至少25%的比例予以壓縮。對于未轉入表內的銀信合作信托貸款，各信托公司應當按照10.5%的比例計提風險資本。信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅。（判斷）

28、理財產品宣傳資料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

29、商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓。

30、商業銀行理財業務有下列情況之一的，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告：（多選）

發生群體性事件、重大投訴等重大事件；挪用客戶資金或資產；投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損；理財產品出現重大虧損；銷售中出現的其他重大違法違規行為。