一、單項選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶的方法。開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。參見教材P181。

2、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，儲蓄逐步減少。參見教材P177。

3、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。風險中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏;投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化。參見教材P175。

4、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。揮霍者，喜歡花錢的感覺，花的比賺的多;常常借錢或用信用卡循環額度;透支未來，沖動型消費者。參見教材P175。

5、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查客戶信息的分類。直接與客戶理財規劃相關的客戶信息，是客戶的家庭財務信息和理財需求。參見教材P171。

6、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶需求的重要性。客戶是商業銀行個人理財業務的服務對象，也是商業銀行個人理財服務的最終評判者。參見教材P169。

7、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查理財師工作職責的要求。理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。參見教材P167。

8、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶需求的重要性。全面深入了解客戶、精準把脈其需求成為理財師開展工作最關鍵的環節。參見教材P166。

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查問卷調查。調查問卷工具的使用，其優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶;客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。參見教材P181。

2、

【正確答案】 ABE

【答案解析】

本題考查生命周期與客戶需求。形成期建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基

3、

【正確答案】 ADE

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施;許多企業主要從三方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。參見教材P176。

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。參見教材P175。

5、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】

本題考查經濟目標。在理財規劃中，我們一般把客戶的經濟目標(即常說的理財目標)概括為以下幾個方面：現金與債務管理;家庭財務保障;子女教育與養老投資規劃;投資規劃;稅務規劃;遺囑遺產規劃。參見教材P173。

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查馬斯洛需求層次理論。根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。參見教材P172。

7、

【正確答案】 ABDE

【答案解析】

本題考查理財服務規范和質量的要求。在理財師資格認證標準4E中，職業道德(Ethics) 為其中之一。在理財師職業道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經過嚴格的專業學習和訓練，達到相關的行業從業資格、具備一定的專業知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客

8、

【正確答案】 ACE

【答案解析】

本題考查企業經營理念發展的趨勢。零售業務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業銀行的核心和支柱業務。參見教材P166。

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。儲藏者，量入為出，買東西會精打細算;從不向人借錢，也不用循環信用;有儲蓄習慣，仔細分析投資方案。參見教材P175。

2、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查了解客戶需求的重要性。對于投資金額較大的投資者，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人審核。參見教材P169。

3、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查企業經營理念發展的趨勢。市場競爭的加劇，要求金融企業經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。參見教材P166。

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