一、單項選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識。遵紀守法不僅是理財師作為一個公民需要遵守的行為規(guī)范，更是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。參見教材P32。

2、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查中國特色社會主義法律體系。中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、 社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。參見教材P33。

3、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查代理的含義及特征。《民法通則》第六十三條規(guī)定：公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。所以，AB正確。代理的特征:①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。所以，C錯誤。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理，所以D正確。參見教材P36。

4、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查自然人的民事行為能力。個人理財業(yè)務(wù)的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見教材P35。

5、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查合同中的免責條款的無效。《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：(1)造成對方人身傷害的; (2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。參見教材P38—39。

6、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。D屬于無效合同。參見教材P39。

7、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔保的范圍。抵押并不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，所以沒有規(guī)定財產(chǎn)交付的時間。參見教材P42。

8、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查《個人獨資企業(yè)法》與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條。個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任。參見教材P47。

9、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應當有一個普通合伙人。參見教材P50。

10、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查理財產(chǎn)品風險匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。參見教材P52。

11、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人。參見教材P56。

12、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。參見教材P56。

13、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。參見教材P66。

14、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》經(jīng)常項目個人外匯管理。境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。參見教材P67。

15、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》資本項目個人外匯管理。 除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。選項D說法有誤。參見教材P68。

16、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法》經(jīng)常項目個人外匯管理。境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理。單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。所以，D說法有誤。參見教材P67。

17、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經(jīng)常項目個人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份,證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。參見教材P71。

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABC

【答案解析】

本題考查法律知識重要性的相關(guān)內(nèi)容。法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。參見教材P33。

2、

【正確答案】 BCD

【答案解析】

本題考查代理的分類。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參見教材P36。

【答疑編號11171145】

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查委托代理終止的情形。有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。參見教材P37。

4、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為;第二，代理人須以被代理人的名義實施代理行為;第三，代理行為必須是具有法律效力的行為;第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;第五，代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。參見教材P36。

5、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查民事法律行為的基本原則。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、平等、等價有償、誠實信用的原則。參見教材P34。

6、

【正確答案】 ACD

【答案解析】

本題考查不動產(chǎn)的概念。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。BE屬于動產(chǎn)。參見教材P40。

7、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查婚姻法的內(nèi)容。2001年4月28日，九屆全國人大常委會第21次會議通過了對《中華人民共和國婚姻法》的修訂，新修訂的婚姻法同日起施行。 婚姻法的內(nèi)容，包括關(guān)于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特別是夫妻間的權(quán)利和義務(wù)等。參見教材P45。

8、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應當具備下列條件：(一)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力;(二)有書面合伙協(xié)議;(三)有合伙人認繳或者實際繳付的出資;(四)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所;(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。參見教材P48。

9、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)范。理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔損失;夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述;登載單位或者個人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;其他易使客戶忽視風險的情形。參見教材P51。

10、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查基金宣傳管理及相關(guān)要求。《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括：(一)公開出版資料;(二)宣傳單、手冊、信函、傳真、 非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料;(三)海報、戶外廣告;(四)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料;(五)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。參見教材P56。

11、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，相關(guān)機構(gòu)和人員被處罰的情形。基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰。

(1)未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的;

(2)未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品;

(3)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的;

(4)未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的。參見教材P60。

12、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查銀信理財業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：

(1)嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;

(2)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試;

(3)理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式;

(4)未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用 “預期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;

(6)銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應;

(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書;

(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。參見教材P65。

13、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查保險銷售前了解客戶的相關(guān)內(nèi)容。銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：

一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;

二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20% ;

三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;

四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。參見教材P63。

三、判斷題

1、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查法律知識重要性的相關(guān)內(nèi)容。本題表述正確。法律文化的科學性就在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。參見教材P33。

2、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查代理的分類。本題表述正確。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參見教材P36。

3、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查自然人的民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。參見教材P35。

4、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查法人的分類。在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。參見教材P35。

5、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查委托代理的性質(zhì)。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式也可以用口頭形式。法律規(guī)定用書面形式的，應當用書面形式。參見教材P36。

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查指定代理人的概念。本題表述正確。指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。參見教材P36。

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查物權(quán)法對于理財師工作的意義。本題表述正確。了解《中華人民共和國物權(quán)法》有助于理財師為客戶進行住房、購車等的規(guī)劃。參見教材P40。

8、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查留置的相關(guān)內(nèi)容。同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。參見教材P45。

9、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查不動產(chǎn)登記管理。依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。 參見教材P41。

10、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《婚姻法》與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條的內(nèi)容。本題表述正確。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。參見教材P46。

11、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《婚姻法》與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條的內(nèi)容。本題表述正確。一方不履行扶養(yǎng)義務(wù)時，需要扶養(yǎng)的一方，有要求對方付給扶養(yǎng)費的權(quán)利。參見教材P46。

12、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查《個人獨資企業(yè)法》與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條。清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。在按規(guī)定清償債務(wù)前，投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)。參見教材P48。

13、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查普通合伙企業(yè)的概念。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任。參見教材P48。

14、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查普通合伙企業(yè)。本題表述正確。除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。參見教材P49。

15、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查理財產(chǎn)品宣傳管理的相關(guān)要求。本題表述正確。在宣傳銷售文本中應當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。參見教材P51。

16、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。本題表述正確。基金銷售機構(gòu)應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。參見教材P59。

17、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理。本題表述正確。境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。參見教材P72。

18、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經(jīng)常項目個人外匯管理。本題表述正確。境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下的賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。 參見教材P71。

19、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查個人外匯賬戶的分類。本題表述正確。個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。 參見教材P68。

20、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題考查黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。本題表述正確。商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)。參見教材P66。

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