二、多選題

1、個人存款業務包括()。

A、個人通知存款

B、活期存款

C、教育儲蓄存款

D、定活兩便存款

E、定期整存整取

正確答案：ABCDE

參考解析：個人存款業務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。其中定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

2、《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》所稱的銀行業金融機構包括()。

A、城市信用社

B、政策性銀行

C、商業銀行

D、中國人民銀行

E、農村信用社

正確答案：ABCE

參考解析：銀行業金融機構包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行(股份制商業銀行和城市商業銀行)、農村金融機構(農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行與農村資金互助社)以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。中國人民銀行是中央銀行，不屬于銀行業金融機構。

3、下列財政政策措施實施正確的有()。

A、經濟高漲時，采取擴張性財政政策，減少政府開支，提高稅率

B、經濟蕭條時，采取擴張性財政政策，擴大政府開支，降低稅率

C、經濟蕭條時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率

D、經濟高漲時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率

E、經濟高漲時，采取擴張性財政政策，增加政府開支，降低稅率

正確答案：BD

參考解析：經濟高漲時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率;經濟蕭條時，采取擴張性財政政策，擴大政府開支，降低稅率。

4、下列關于商業銀行單位存款業務的表述，正確的有()。

A、一般存款賬戶可以繳存現金

B、單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶

C、一般存款賬戶可以提取現金

D、存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

E、同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

正確答案：ABDE

參考解析：一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時可以開立臨時存款賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

5、下列行為屬于民事法律行為的有()。

A、 甲公司與乙公司簽訂原料買賣合同

B、 丙某買賣毒品

C、 7歲的小孩買作業本

D、 丁某立遺囑

E、 張三委托李四辦理申請開立銀行賬戶

正確答案：ADE

參考解析：民事法律行為應當具備的條件有：(1)行為人具有相應的民事行為能力;(2)意思表示真實;(3)不違反法律法規強行性規定或者損害社會公共利益。B項違法，C項當事人不具備民事行為能力。

6、在公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有()。

A、購置本企業職工住房

B、購置自用辦公用房

C、購置個人住房

D、用于商品住房及其配套設施開發建設

E、購置商業用房

正確答案：BE

參考解析：法人商業用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發放的用于購置商業用房和自用辦公用房的貸款。

7、金融期貨的標的物包括()。

A、股票指數

B、黃金

C、外匯

D、金屬

E、債券

正確答案：ACE

參考解析：標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數，屬于金融期貨。

8、根據《擔保法》規定，可以作為權利質押合同標的的權利包括(　)。

A、 匯票、本票、支票

B、 存款單、倉單、提單

C、 土地所有權

D、 依法可以轉讓的股份、股票

E、 依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權

正確答案：ABC

參考解析：可出質的權利有：1、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單。2、依法可以轉讓的股份、股票。3、依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權。4、依法可以轉讓的債權。5.公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產收益。

9、信用卡消費信貸的特征包括()。

A、通常是短期、小額、無指定用途的信用

B、可用于支付結算、通存通兌、網上購物等

C、一般有最低還款額要求

D、循環信用額度

E、具有無擔保貸款的性質

正確答案：ABCDE

參考解析：信用卡消費信貸的特點：循環信用額度，有20-56天免息期(取現透支無免息期);具有無抵押無擔保貸款性質;有最低還款額要求(應還金額的10%);通常是短期、小額、無指定用途的信用;信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

10、在我國下列屬于個人存款實名證件的有()。

A、護照

B、工作證

C、軍人身份證件

D、駕駛證

E、臨時居民身份證

正確答案：ACE

參考解析：實名制提供的身份證件的種類包括：1、居住在中國境內的中國公民，為居民身份證或臨時居民身份證。2、居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。3、軍人，為軍人身份證件;人民武裝警察，為武裝警察身份證件。4、香港、澳門同胞，為港澳同胞回鄉證或者入出境通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。5、外國公民，為護照。6、法律規定的其他有效身份證件。

11、對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可以依法實行()。

A、宣告破產

B、變賣

C、促成機構重組

D、接管

E、拍賣

正確答案：CD

參考解析：銀監會對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。

12、確定的利率。某企業在市場中通過利率招標的方式發行3年期債券，最后確定票面利率為3、5%，這個利率屬于()。

A、遠期利率

B、實際利率

C、短期利率

D、長期利率

E、固定利率

正確答案：DE

參考解析：固定利率是指在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率。一年以上的信用活動叫長期信用，相應的利率就是長期利率。遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，也就是未來的即期利率，它反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

13、按照《貸款風險分類指引》規定，我國現行的貸款分類法將各貸款分為()。

A、可疑類貸款

B、正常類貸款

C、損失類貸款

D、次級類貸款

E、關注類貸款

正確答案：ABCDE

參考解析：我國現行的貸款分類法將各貸款分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

14、保理業務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A、票據貼現

B、商業資信調查

C、應收賬款管理

D、信用風險擔保

E、貿易融資

正確答案：BCDE

參考解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

15、商業銀行傳統的結算方式包括()。

A、本票

B、匯票

C、網上支付

D、支票

E、匯款

正確答案：ABDE

參考解析：傳統的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

16、代理商業銀行業務主要包括()。

A、代理外幣現鈔業務

B、代理結算業務

C、代理金銀業務

D、代理外幣清算業務

E、代客理財業務

正確答案：ABD

參考解析：代理商業銀行業務包括：代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。代理金銀業務是商業銀行代理中央銀行業務。代客理財屬于理財業務。

17、下列關于銀行辦理活期存款業務時正確的做法有()。

A、分段計息至厘位，合計利息后厘以下四舍五入

B、存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

C、利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

D、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握

E、按季結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

正確答案：BE

參考解析：A，分段計息至厘位，合計利息后分以下四舍五入。C，利息金額算至分位，合計利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

18、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有()。

A、國際匯款

B、企業信貸

C、單方面轉移

D、政府和銀行的借款

E、直接投資

正確答案：BDE

參考解析：國際收支中資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。

19、自律性組織的行業準則貸款五級分類法中正常類貸款包括()。

A、可疑

B、關注

C、次級

D、正常

E、損失

正確答案：BD

參考解析：貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。

20、我國商業銀行債券投資的品種主要包括()。

A、國債

B、金融債券

C、企業債券和公司債券

D、中央銀行票據

E、資產支持證券

正確答案：ABCDE

參考解析：我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券和公司債券等。

21、下列關于信用證的表述，正確的有()。

A、信用證是一向獨立于貿易合同之外的契約

B、信用證是銀行根據申請人的要求向受益人開出的書面保證文件

C、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

D、可以為出口商提供打包貸款融資服務

E、信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物

正確答案：ABDE

參考解析：信用證是一種有條件的支付承諾。

22、銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有()。

A、向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

B、使用關聯交易手段

C、超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D、以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

E、與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

正確答案：ABCE

參考解析：銀行業同業之間應當堅持公平、有序競爭原則，銀行業從業人員在業務宣傳中，不得有對同業人員或同業人員所在機構進行歪曲、詆毀，運用模糊概念或容易產生歧義的圖文材料影射同業人員或同業人員所在機構。銀行業從業人員在辦理信貸業務中，不得有超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務。銀行業從業人員在辦理資金交易業務中，不得有在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。

23、下列選項中屬于商業銀行代理業務的有()。

A、代發工資

B、代理證券資金清算

C、代理資金結算

D、代銷開放式基金

E、代理保險

正確答案：ABCDE

參考解析：ABCDE都屬于商業銀行的代理業務。

24、下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有()。

A、合伙企業

B、自然人

C、國有企業

D、部隊

E、政府

正確答案：ACDE

參考解析：單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

25、違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具()情節嚴重的行為。

A、 保函

B、 存單

C、 資信證明

D、 信用證

E、 票據

正確答案：ABCDE

參考解析：違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。

26、根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙違法行為的有(　)。

A、 編造引進資金的理由從銀行貸款

B、 上市公司董事長變更，沒有進行披露

C、 自制信用卡從銀行提款機提款

D、 提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E、 使用虛假的產權證明作擔保

正確答案：A,C,D,E

參考解析：金融詐騙罪包括：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。

27、下列關于個人助學貸款的規定，表述正確的有()。

A、可發放給我國境內高等學校中經濟困難的全日制普通本科生、研究生

B、一般商業性助學貸款只能向正在接受非義務教育的學生發放

C、可用于支付學雜費和生活費

D、個人助學貸款不屬于個人消費貸款

E、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

正確答案：ACE

參考解析：商業助學貸款可以向正在接受非義務教育的學生或其直系親屬、法定監護人發放。個人助學貸款屬于個人消費貸款中。

28、下列構成信用卡詐騙罪的有()。

A、 盜竊他人的信用卡并使用的

B、 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的

C、 使用作廢的信用卡進行詐騙

D、 使用信用卡進行惡意透支

E、 冒用他人的信用卡進行詐騙

正確答案：BCDE

參考解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

29、下列關于債券投資收益計算公式正確的有()。

A、持有期收益率=票面利息/購買價格×100%

B、持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

C、到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

D、到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

E、名義收益率=票面利息/面值×100%

正確答案：BE

參考解析：債券的到期收益率是可以使投資購買債券獲得的未來現金的現值等于債券當前市場價格的貼現率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含著每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。

30、下列屬于金融詐騙罪的有()。

A、 吸收客戶資金不入賬罪

B、 信用卡詐騙罪

C、 票據詐騙罪

D、 集資詐騙罪

E、 違規出具金融票證罪

正確答案：BCD

參考解析：吸收客戶資金不入賬和違規出具金融票據屬于破壞金融管理秩序罪，所以A和E不選。

31、按照清償方式不同可以將銀行卡分為()。

A、借記卡

B、個人卡

C、信用卡

D、人民幣卡

E、單位卡

正確答案：AC

參考解析：按照清償方式不同可以將銀行卡分為借記卡和信用卡。

32、商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的()。

A、法律、行政法規

B、監管部門規章

C、監管部門規范性文件

D、行為守則和職業操守

E、自律性組織的行業準則

正確答案：ABCDE

參考解析：2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定：本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

33、目前國內商業銀行資產托管業務的品種有()。

A、社保基金托管

B、商業銀行人民幣理財產品托管

C、保險資產托管

D、企業年金基金托管

E、證券投資基金托管

正確答案：ABCDE

參考解析：目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

34、較為典型的保密天堂國家和地區()。

A、巴拿馬

B、印度

C、巴哈馬

D、開曼

E、瑞士

正確答案：ACDE

參考解析：保密天堂國家和地區較為典型的有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

35、《中華人民共和國反洗錢法》的主要內容包括()。

A、規定反洗錢調查措施的主體、批準程序和期限

B、明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

C、明確履行反洗錢義務的金融機構的范圍及具體的反洗錢義務

D、規定反洗錢調查措施的行使條件

E、明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

正確答案：ABCDE

參考解析：《中華人民共和國反洗錢法》的主要內容包括：規定國務院反洗錢行政主管部門負責全國反洗錢監督管理工作;明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工;明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務;規定反洗錢調查措施行使條件、主體、批準程序和期限;規定開展反洗錢國際合作的基本原則;明確違反《反洗錢》應承擔的法律責任。

36、商業銀行授信原則包括()。

A、誠實信用原則

B、統一授權原則

C、充分滿足優質客戶需求原則

D、合法性原則

E、統一授信原則

正確答案：ABDE

參考解析：商業銀行授信原則：合法性原則;誠實信用原則;統一授信原則;統一授權原則。

37、《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得向下列人員發放信用貸款()。

A、本行董事

B、本行監事

C、本行信貸業務員的近親屬

D、本行信貸業務人員

E、本行管理人員擔任高級管理職務的企業

正確答案：ABCDE

參考解析：《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款。前款所稱關系人是指：(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

38、和1988年《巴塞爾資本協議》比較，2004年《巴塞爾新資本協議》的主要創新有()。

A、在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

B、修改資本充足率數量上的要求

C、提出監管部門監督檢查的規定

D、提出市場約束的規定，要求銀行被露信息

E、引入了計量信用風險的內部評級法

正確答案：ACDE

參考解析：參考解析:《巴塞爾新資本協議》的創新:在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;引入了計量信用風險的內部評級法;在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定。

39、下列商業銀行經營行為中屬于負債風險管理工具的有()。

A、項目調查

B、大額存單

C、回購協議

D、資信評估

E、業拆借

正確答案：BCE

40、商業銀行的戰略風險主要來源于()。

A、銀行戰略目標的整體兼容性

B、國家政局變動和政策變動

C、為實現銀行戰略目標而制定的經營戰略

D、戰略實施過程的質量

E、為實現戰略目標和經營目標而動用的資源

正確答案：ACDE

參考解析：戰略風險主要來自四個方面：銀行戰略目標的整體兼容性;為實現這些目標而制定的經營戰略;為這些目標而動用的資源;戰略實施過程的質量。B屬于國家風險的來源。

參考解析：負債風險管理工具有大額存單、回購協議、同業拆借等。

（責任編輯：）

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