二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

91.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有( )。

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本、收益測算

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

ADE

解析：商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發設計的同類理財產品過往業績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

92.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有( )。

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

ABCDE

解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

93.下列關于互聯網金融的說法中，正確的有( )。

A.互聯網金融是利用互聯網技術和信息通信技術實現金融業務的

B.互聯網支付業務由中國銀行業監督管理委員會負責監管

C.開展互聯網金融中介服務的可以是傳統金融機構與互聯網企業

D.互聯網金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點

E.通過互聯網金融可以實現資金融通、支付、投資和信息中介服務

ACDE

解析：互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網支付業務由人民銀行負責監管。

94.下列支票中，可以支取現金的有( )。

A.劃線支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現金支票

CDE

解析：轉賬支票、劃線支票只能用于轉賬，不能支取現金。

95.當下列( )情形出現時，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規或損害社會公眾利益

B.信托財產不能確定

C.委托人也是受益人

D.委托人以非法財產設立信托

E.受益人或受益人范圍不能確定

ABDE

解析：根據《中華人民共和國信托法》規定，有下列情形之一時，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規或損害社會公眾利益。(2)信托財產不能確定。(3)委托人以非法財產或本法規定不得設立信托的財產設立信托。(4)受益人或受益人范圍不能確定。(5)法律、行政法規規定的其他情形。

96.下列屬于我國大型商業銀行的是( )。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國銀行

D.中國民生銀行

E.中國建設銀行

ABCE

解析：我國大型商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。而中國民生銀行屬于全國性股份制商業銀行。

97.在商業銀行的非存款業務中，屬于商業銀行短期借款的有( )。

A.同業拆借

B.債券回購

C.發行金融債券

D.向中央銀行借款

E.發行可轉換債券

ABD

解析：非存款業務主要是商業銀行的借款業務。商業銀行的借款包括短期借款和長期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等都屬于長期借款。

98.要約不可撤銷的情形有( )。

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之后

BC

解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作。

99.物權的法律特征有( )。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的標的是物

D.物權具有排他性

E.物權具有追及力

ABCDE

解析：與債權相比，物權具有以下法律特征：物權是絕對權、物權是支配權、物權的標的是物、物權具有排他性、物權具有追及力。

100.《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有( )。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

ABCDE

解析：《中華人民共和國擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

101.宏觀經濟發展的總體目標一般包括( )。

A.完全就業

B.經濟增長

C.充分就業

D.物價穩定

E.國際收支平衡

BCDE

解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。

102.下列屬于金融衍生品交易的是( )。

A.股票交易

B.遠期外匯合約交易

C.期貨交易

D.利率互換

E.期權交易

BCDE

解析：金融衍生品包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。其中，遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。互換包括貨幣互換和利率互換。股票不屬于金融衍生品，而是金融原生產品。

103.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有的特點包括( )。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

B.不運用或不直接運用銀行自有資金

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔或不直接承擔市場風險

ABCDE

解析：中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益6(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重E1益上升。

104.合同履行的原則包括( )。、

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

ABCDE

解析：合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

105.違規出具金融票證罪的票證具體包括( )。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據

E.保函

ABCDE

解析：違規出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。

106.根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據權利有( )。

A.付款請求權

B.追索權

C.背書轉讓

D.出票

E.貼現

AB

解析：票據權利是持票人因合法擁有票據而向票據義務人請求支付票據金額的權利，主要包括付款請求權和追索權。而票據行為包括出票、背書、承兌、保證。

107.商業銀行開展的代理業務有( )。

A.代收電費

B.代理國債買賣

C.代發工資

D.代售人壽保險

E.代銷開放式基金

ABCDE

解析：A、B、C、D、E項均屬于商業銀行的代理業務。

108.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括( )。

A.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

B.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

C.主要監管指標符合監管要求

D.存貸比應低于70%

E.制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

ABCE

解析：商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：(1)主要監管指標符合監管要求。(2)具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。(4)有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。

109.下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有( )。

A.貸款審批

B.受理與調查

C.合同簽訂

D.貸款申請

E.風險評價

ABCDE

解析：公司貸款流程基本包括：(1)貸款申請。(2)受理與調查。(3)風險評價。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。

110.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括( )。

A.都是商業銀行的資產

B.都可分為活期存款和定期存款

C.都可分為個人存款和單位存款

D.都是一種信用行為

E.具有相同的管理方式

BCD

解析：外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。許多銀行提供“本外幣一本通”之類的存款產品，實際上已將人民幣賬戶與外幣賬戶的界限淡化。

111.合同的書面形式包括( )。

A.信件

B.電子郵件

C.合同書

D.電子數據交換

E.電報

ABCDE

解析：書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式。

112.影響利率變動的直接因素主要有( )。

A.通貨膨脹

B.貨幣政策

C.產品數量

D.財政政策

E.外匯傾銷

BD

解析：一國的貨幣政策、財政政策、匯率政策對利率變動的影響最為直接與明顯。

113.合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款內容( )。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.履行期限、地點和方式

D.解決爭議的方法

E.標的、數量、質量、價款或者報酬

ABCDE

解析：合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所;標的;數量;質量;價款或者報酬;履行期限、地點和方式;違約責任;解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

114.激勵約束機制是公司治理的重要內容，其內容主要包括( )。

A.董事和監事履職評價

B.薪酬機制

C.期權機制

D.股權激勵

E.辭退機制

AB

解析：激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業銀行應充分發揮激勵約束機制在公司治理和風險管控中的向導作用，促進銀行業穩健經營和可持續發展。激勵約束機制的內容主要包括董事和監事履職評價、薪酬機制。

115.下列屬于銀行的規模指標的有( )。

A.定活比

B.生息資產占比

C.資產規模

D.存貸款規模

E.市值

CDE

解析：銀行業的規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模以及收入等方面，市值是衡量銀行規模的綜合性指標。定活比、生息資產占比屬于銀行的結構指標：

116.下列關于質押的說法中，正確的有( )。

A.債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任

B.出質人負有妥善保管質押財產的義務，因保管不善致使質保財產損失、滅失的，應當承擔賠償責任

C.以應收賬款出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.質權自出質人交付質押財產時設立，質押合同自質權設立時生效

E.除合同另有約定外，質權人有權收取質押財產的孳息，該孳息應當先充抵收取孳息的費用

ACE

解析：債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。故A、C、E項說法均正確。質權人因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。故B、D項說法錯誤。

117.法人成立必須具備的條件有( )。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.有必要的財產和經費

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機構和場所

ABDE

解析：法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。

118.下列選項中，不屬于中國銀行業監督管理委員會處罰措施的有( )。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業執照

C.禁止從事銀行業工作

D.罰款

E.剝奪政治權利

BE

解析：工商行政管理機關有權吊銷營業執照。剝奪政治權利屬于刑罰，中國銀行業監督管理委員會無權采用。

119.下列選項中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有( )。

A.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

B.是目前商業銀行理財產品的主體

C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業務本質特征的一類產品

E.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

ABCDE

解析：非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產品中，商業銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

120.銀行業從業人員的從業準則包括( )。

A.守法合規

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.專業勝任

E.保守商業秘密與客戶隱私

ABCDE

解析：銀行業從業人員的從業準則包括誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

121.下列關于商業銀行風險管理的“三道防線”的說法中，正確的有( )。

A.審計部門作為第三道防線，要履行好監督、評估等職責

B.風險管理部門是風險管理的第二道防線，重點發揮對風險進行系統性、規范化管理的作用

C.“三道防線”是根據商業銀行內部職責進行的劃分，同一個部門可同時承擔不同防線的職能

D.前臺客戶、交易等業務團隊是風險管理的第一道防線，負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險

E.風險管理部門作為風險管理的第二道防線，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任

ABD

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。業務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業務單元的風險管理提供專業咨詢和指導，并通過風險偏好和限額等方式，監控、評估和管理全行風險，有效防止系統性風險的發生。內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估。“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性，從而為風險管理體系的有效性提供保障。

122.商業銀行按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新，并應落實以下監管要求( )。

A.商業銀行應建立專營機制，總行要對理財業務實行歸口業務管理

B.商業銀行應對理財業務實行專戶資金管理、專門統計核算

C.按照相應標準對理財資金募集、投資、風險等進行嚴格管理

D.推動理財業務規范化、規模化發展，逐步成長為商業銀行常規重點業務

E.理財業務應主要賺取管理費，嚴禁風險兜底

ABCDE

解析：根據監管要求，商業銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新，應建立專營機制，按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底。商業銀行總行要對理財業務實行歸口業務管理、專戶資金管理、專門統計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。在堅持與自營業務風險隔離的原則下，探索理財業務有效服務實體經濟的新產品、新模式，推動理財業務規范化、規模化發展，逐步成長為商業銀行常規重點業務。

123.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，進行現場檢查時可以采取的措施包括( )。

A.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

B.進入銀行業金融機構進行檢查

C.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

D.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.查閱、復制和對外披露銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

ABCD

解析：中國銀行業監督管理委員會及其派出機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查：(1)進入銀行業金融機構進行檢查。(2)詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明。(3)查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。(4)檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

124.犯罪的構成要件有( )。

A.犯罪主觀方面

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪形態

E.犯罪客觀方面

ABCE

解析：任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。

125.中國銀行業監督管理委員會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核緯度為( )。

A.貸款戶數

B.貸款增速

C.貸款金額

D.申貸獲得率

E.貸款絕對額

ABD

解析：中國銀行業監督管理委員會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核緯度為增速、戶數、申貸獲得率。

126.下列關于操作風險管理工具的說法中，正確的有( )。

A.操作風險與控制自評估主要包括風險評估和控制評價兩個方面內容

B.操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數據庫(LD)、

C.關鍵崗位人員未按規定進行輪崗或強制休假的比例就是一個關鍵風險指標.可反映關鍵崗位的風險

D.關鍵風險指標是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況

E.操作風險損失數據一般通過日常的風險報告制度、檢查審計、歷史損失數據收集等內部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數據來彌補自身數據的不足

ABCDE

解析：操作風險管理工具和手段主要有：(1)操作風險與控制自評估(RCSA)。操作風險與控制自評估主要包括風險評估和控制評價兩個方面內容。(2)關鍵風險指標(KRI)。關鍵風險指標是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。例如，關鍵崗位人員未按規定進行輪崗或強制休假的比例就是一個關鍵風險指標，可反映關鍵崗位的風險情況。(3)損失數據庫(LD)。損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。操作風險損失數據一般通過日常的風險報告制度、檢查審計、歷史損失數據收集等內部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數據來彌補自身數據的不足。

127.公司治理組織架構的主體包括( )。

A.股東大會

B.董事會

C.工會組織

D.監事會

E.高級管理層

ABDE

解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

128.按照融資方式劃分，金融工具可以分為( )。

A.混合金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.短期金融工具

CD

解析：按照融資方式劃分，金融工具可以分為直接融資工具和間接融資工具。如政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票都為直接融資工具;銀行債券、銀行承兌匯票、可裝讓大額存單、人壽保險單等都為間接融資工具。

129.在商業銀行清算業務中，常見的清算模式有( )。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉賬系統

D.小額定時清算

E.逐級清算

ABCD

解析：銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統、小額定時清算。

130.我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于( )。

A.漸進式推進事業部制改革

B.建立垂直化風險管理體系

C.建設流程銀行

D.以客戶為中心

E.矩陣型組織架構

ABC

解析：我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。

（責任編輯：）

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