1.下列關于風險的說法中，不正確的是()

A.風險是一個事前概念

B.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)

C (P2～3)風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。

2.下列關于風險管理和商業(yè)銀行經營關系的說法中，不正確的是()

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務

D.風險管理水平體現了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現代金融監(jiān)管的迫切要求

C (P4)風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業(yè)務組合，所以C項不正確。

3.商業(yè)銀行的風險管理模式不包括()

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.綜合風險管理模式

D.全面風險管理模式

C (P6～7)商業(yè)銀行的風險管理模式有資產風險管理模式、負債風險管理模式、資產負債風險管理模式和全面風險管理模式。

4.下列關于信用風險的說法中，正確的是()

A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產生

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.結算風險是一種特殊的信用風險

D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

C (P9～10)信用風險也可以發(fā)生在實際違約之前。對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大最明顯的信用風險來源，但不是唯一的。交易對手信用評級的下降也屬于信用風險，因為存在潛在的損失。

5.()是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

A (P10)市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

6.對大多數商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。

A.應收賬款

B.現金

C.存款

D.貸款

D (P10)對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。故選D項。

7.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加()，涉及的范圍()

A.簡單，更小

B.復雜，更廣

C.簡單，更廣

D.復雜，更小

B (P11)流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

8.下列關于國別風險的說法中，正確的是()

A.政治風險、主權風險和貨幣風險都屬于國別風險

B.國別風險不會由一國或地區(qū)的政治和社會動蕩引發(fā)

C.國別風險不存在于國際資本市場業(yè)務中

D.國別風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍

A (P12)國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。國別風險可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資本被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。風險一般都是債務方帶給債權方的，國別風險也是由債務人所在國家的行為引起的，超出債權人的控制范圍。

9.銀行的經營環(huán)境時刻都處在變化當中，或者說銀行的外部環(huán)境存在很大的不確定性，但是不同銀行受到的影響是不同的，這取決于銀行經營對外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經營模式跟隨外部經營環(huán)境變化而變化和調整的彈性。一家銀行的經營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就越()

A.低

B.高

C.難以確定

D.不穩(wěn)定

B (P13)戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。一家銀行的經營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就越高。

10.商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是指()

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

C (P15)自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

11.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于()

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險對沖

A (P16)題干所給情景并沒有發(fā)生將甲的風險進行轉移的情況，排除B項;也沒有通過組合甲、乙進行風險分散，排除C項;也沒有購買別的產品來對沖甲的風險，排除D項。事實上，這是一種風險補償方式，通過對信用評級低的客戶收取較高的貸款利率，對自己承擔更高的風險進行補償。

12.商業(yè)銀行()的做法簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險對沖

B (P16)本題考查商業(yè)銀行風險管理的主要策略。如果對各策略的具體概念不是很清楚，也可以從字面意思分析答案。不做業(yè)務，不承擔風險是一種消極的管理風險的辦法。風險轉移、補償和對沖都是銀行采取措施主動去管理將要面臨的風險的手段，只有規(guī)避是被動消極的逃避風險，因此選B項。

13.()是指金融機構資產負債表中總資產減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.實收資本

A (P18)賬面資本是指金融機構資產負債表中總資產減去總負債后的剩余部分。

14.下列關于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

B (P19～20)

15.國際先進銀行目前所采用的經風險調整的業(yè)績評估辦法(RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標RAROC是指()

A.資本回報率

B.資產回報率

C.經風險調整的資產回報率

D.經風險調整的資本收益率

D (P22)在經風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)。

16.假設一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101 000元，則投資的絕對收益是()

A.1 000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

A (P25)絕對收益=期末的資產價值總額-期初投入的資金總額=101 000-100 000=1 000(元)。

17.正態(tài)分布的圖形特征是()

A.左高右低

B.中間高，兩邊低，左右對稱

C.左低右高

D.中間低，兩邊高，左右對稱

B (P28)

18.公司治理的核心是()

A.公司制度的建立

B.完善的監(jiān)督機制

C.有效激勵與約束機制的建設

D.安全運營

C (P35)公司治理的目的是解決所有者與經營者之間的矛盾與利益沖突，確保公司永續(xù)發(fā)展和實現價值最大化，核心是有效激勵與約束機制的建設。

19.健康的風險文化的內容不包括()

A.樹立正確的風險管理理念

B.增強核心競爭力

C.加強高級管理層的驅動作用

D.創(chuàng)建學習型組織

B (P40)健康的風險文化至少應包括以下幾方面的內容：(1)樹立正確的風險管理理念。(2)加強高級管理層的驅動作用。(3)創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用。

20.風險文化中最為重要和最高層次的因素是()

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統(tǒng)

B (P41)風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素。

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