1.(單選)個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其(　　)的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

2.(單選)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以(　　)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款對(duì)象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

3.(單選)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，以下(　　)不屬于開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了積極的作用

B.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

C.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需。推動(dòng)生產(chǎn).支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.人們通過借款,改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

4.(多選)對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有(　　)。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道

B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度

考點(diǎn)2：個(gè)人貸款的特征

5.(單選)關(guān)于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是(　　)。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法

考點(diǎn)3：個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

6.(單選)(　　)促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

7.(單選)(　　)年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

A.2000

B.2002

C.1999

D.2005

考點(diǎn)4：按產(chǎn)品用途分類

8.(單選)(　　)個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.公積金

B.組合式

C.政策性

D.自營性

9.(單選)以下(　　)是不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受到限制。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人教育貸款

10.(單選)個(gè)人經(jīng)營類貸款不能用于(　　)。

A.定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求

C.個(gè)人購買耐用消費(fèi)品

D.個(gè)人助業(yè)貸款

11.(多選)按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為(　　)。

A.個(gè)人保證貸款

B.個(gè)人信用貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營類貸款

12.(多選)個(gè)人住房貸款包括(　　)。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.集資住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

E.個(gè)人住房裝修貸款

13.(多選)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款所指的耐用品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品，包括(　　)等。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

14.(判斷)商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

考點(diǎn)5：按有無擔(dān)保分類

15.(單選)下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是(　　)。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人流動(dòng)資金貸款

16.(單選)個(gè)人信用貸款主要依據(jù)個(gè)人信用記錄和(　　)確定貸款額度和貸款期限。

A.個(gè)人工作單位

B.個(gè)人資產(chǎn)

C.個(gè)人信用等級(jí)

D.個(gè)人月收入

17.(單選)(　　)是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人信用貸款

18.(多選)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有(　　)。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

參考答案及解析

1.【答案】A。解析：個(gè)人貸款可以滿足借款人個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。

2.【答案】B。解析：對(duì)于商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人。這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

3.【答案】D。解析：從宏觀角度來看，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行具有四個(gè)方面的積極意義：①為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了積極的作用;②對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用;③對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;④對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

4.【答案】BD。解析：從微觀角度來看，個(gè)人貸款對(duì)于金融機(jī)構(gòu)具有兩個(gè)方面的重要意義：①開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。②個(gè)人貸款可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款.因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式.

5.【答案】C。解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變。

6.【答案】A。解析：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

7.【答案】C。解析：1999年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

8.【答案】D。解析：自營性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

9.【答案】A。解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金.委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款。該貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

10.【答案】C。解析：個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備。以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項(xiàng)D個(gè)人助業(yè)貸款屬于個(gè)人經(jīng)營貸款。

11.【答案】CE。解析：個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款。選項(xiàng)A、B和D是按照擔(dān)保方式分類的種類。

12.【答案】ABD。解析：個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

13.【答案】CDE。解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

14.【答案】B。解析：商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。

15.【答案】D。解析：根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。其中，前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款。

16.【答案】C。解析：個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大.反之越小。

17.【答案】B。解析：個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

18.【答案】BDE。解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)第34條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

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