1.在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是(　　)。

A.銀行現金流

B.銀行資本金

C.銀行負債

D.銀行準備金

2.商業銀行風險管理的核心要素不包括(　　)。

A.價格確認

B.降低風險

C.技術支持

D.模型創新

3.遠期匯率的決定因素不包括(　　)。

A.即期匯率

B.交易規模

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差

4.銀行監管的首要環節是(　　)。

A.市場準入

B.機構設置

C.業務開展

D.高級管理人員聘用

5.巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，(　　)形成三大支柱，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。

A.資本構成、內部審計、市場競爭

B.資本要求、監督監管、市場競爭

C.資本要求、監督檢查、市場紀律

D.資本比例、外部審計、市場紀律

6.如果離散的年復利率是10%，那么經過5年連續投資，100元錢最終獲得的總收益為(　　)。

A.150

B.161

C.173

D.190

7.(　　)是指某一資產或資產組合采取證券資產這一價值形態的資產運營方式。

A.證券化資產

B.資產證券化

C.增量貸款證券化

D.存量貸款證券化

B.第一筆1000萬貸款，3年后收回1500萬，第二筆2000萬貸款，5年后收回3600萬，那么哪筆貸款的年利率高?(　　)

A.第一筆

B.第二筆

C.相等

D.無法確定

9.下列不屬于盈利能力指標的是(　　)。

A.資產收益率

B.資本金收益率

C.預期損失率

D.凈業務收益率

10.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在(　　)兩個方面。

A.資本金管理和負債管理

B.資產管理和負債管理

C.風險管理和績效考核

D.流動性管理和績效考核

11.對內部模型計量的風險價值設定的限額是(　　)限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險

D.止損

12.計算機出現病毒是屬于(　　)風險。

A.系統設計/開發

B.系統安全

C.數據/信息質量

D.系統的穩定性

參考答案及解析

一、單項選擇題

1.【答案及解析】B在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行資本金。故選B。

2.【答案及解析】B商業銀行風險管理的核心要素包括：風險監控、數量分析、價格確認、模型創新和相應的信息系統/技術支持。故選B。

3.【答案及解析】B遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。故選1{，

4.【答案及解析】A市場準入是銀行監管的首要環節，是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。故選A。

5.【答案及解析】C 2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，資本要求、監督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。故選C。

6.【答案及解析】B總收益一1(10×(1+10%)5—161(元)。故選B。

7.【答案及解析】B資產證券化是指某一資產或資產組合采取證券資產這一價值形態的資產運營方式。故選B。

8.【答案及解析】A題目沒有說明，我們可以認為是單利。年利率=年息÷本金×

100%。第一筆年利率：年息=500÷3=166.67，年利率=166.67÷1 000×100%=16.67%;第二筆年利率：年息=1 600÷5=320，年利率=320÷2 000×100%=16%。故選A。

9.【答案及解析】C盈利能力指標包括資產收益率、資本金收益率、凈業務收益率。故選C。

10.【答案及解析】C商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在風險管理和績效考核兩個方面。風險管理是指如何在一個肯定有風險的環境里把風險減至最低的管理過程。績效考核是企業為了實現生產經營目的.運用特定的標準和指標，采取科學的方法，對承擔生產經營過程及結果的各級管理人員完成指定任務的工作實績和由此帶來的諸多效果做出價值判斷的過程。故選C

11.【答案及解析】C風險限額是指對照一定的計量方法所計量的市場風險設定的限額。如對內部模型計量的風險價值設定的限額和對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額。故選C。

12.【答案及解析】B系統安全包括外部系統安全、內部系統安全、對計算機病毒以及對第三方程序欺詐的防護等。故選B。

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（責任編輯：gx）

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