第三節(jié) 銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任

本節(jié)主要內(nèi)容：

2007年，銀監(jiān)會頒布《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的意見》 (銀監(jiān)辦發(fā)[2007]252 號)，倡導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)切實履行社會責任并定期發(fā)布社會責任報告，鼓勵、規(guī)范和監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任。2009 年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

該指引強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)樹立正確的價值觀念和經(jīng)營理念，建設(shè)具有社會責任感的企業(yè)文化，積極投身公益事業(yè)，優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。

【例題11：多選】2009 年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，從( )三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.法律責任 B.經(jīng)濟責任

C.社會責任 D.個人責任

E.環(huán)境責任

【答案】BCE

【解析】2009 年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的含義

銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。

2、銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的主要內(nèi)容：

(1)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟利益;

(2)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極參與保障金融安全、維護平等競爭的金融秩序，加強防范金融風(fēng)險;

(3)積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國民經(jīng)濟提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù);

(4)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，遵守銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則、反不正當競爭公約、反商業(yè)賄賂公約等行業(yè)規(guī)則，開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展;完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權(quán)益，為股東創(chuàng)造價值;

(5)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機制，保障員工各項權(quán)益，促進員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值;

(6)重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險，恰當披露信息，公平對待消費者，加強客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價值。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的含義

銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益;提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。

2、銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的主要內(nèi)容：

(1)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔消費者教育的責任，積極開展金融知識普及教育活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量;

(2)主動承擔信用體系建設(shè)的責任，積極開展誠實守信的社會宣傳，引導(dǎo)和培育社會公眾的信用意識;

(3)努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作，加強銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進我國銀行業(yè)信用體系建設(shè);

(4)提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理;

(5)加強員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價值;

(6)激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。

(7)支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量;關(guān)心社會發(fā)展，熱心慈善捐贈、志愿者活動，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步。

三、環(huán)境責任

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的含義

銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

2、銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容：

(1)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準則制訂經(jīng)營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展;

(2)盡可能地開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容;

(3)組建專門機構(gòu)或者指定有關(guān)部門負責環(huán)境保護，配備必要的專職和兼職人員;

(4)制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃，盡可能減少日常營運對環(huán)境的負面影響;

(5)定期或不定期地對員工進行環(huán)保培訓(xùn)，鼓勵和支持員工參與環(huán)保的外部培訓(xùn)、交流和合作;

(6)通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境，引導(dǎo)和鼓勵客戶增強社會責任意識并積極付出行動;

(7)注重對客戶進行環(huán)保培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于環(huán)境影響評估程序的具體操作、綠色信貸文件的準備等;

(8)倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核，而不能只依賴客戶提供的環(huán)境影響評估報告等資料作出判斷;

(9)積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動，為客戶和全社會環(huán)保意識的提高盡一份力量。

為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任，2012年，中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。近年來，在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門推動下，銀行業(yè)金融機構(gòu)認真履行社會責任，包括積極開展助學(xué)貸款、做好重大活動和重要節(jié)假日金融服務(wù)、支持抗災(zāi)救災(zāi)和災(zāi)后恢復(fù)重建、支持公益事業(yè)和貧困地區(qū)發(fā)展以及做好綠色金融服務(wù)等，得到了社會各界的廣泛認可和鼓勵。

【例題12：多選】下列各項中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的有( )。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟利益

B.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國民經(jīng)濟提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù)

C.遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機制，保障員工各項權(quán)益，促進員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理

E.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境，引導(dǎo)和鼓勵客戶增強社會責任意識并積極付出行動

【答案】ABC

【解析】選項D屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任。

選項E屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任。

選項ABC屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任，主要內(nèi)容有：

(1)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟利益;

(2)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極參與保障金融安全、維護平等競爭的金融秩序，加強防范金融風(fēng)險;

(3)積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國民經(jīng)濟提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù);

(4)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，遵守銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則、反不正當競爭公約、反商業(yè)賄賂公約等行業(yè)規(guī)則，開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展;完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權(quán)益，為股東創(chuàng)造價值;

(5)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機制，保障員工各項權(quán)益，促進員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值;

(6)重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險，恰當披露信息，公平對待消費者，加強客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價值。

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