【例題11：?jiǎn)芜x】投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為(　　)。

A.貨幣市場(chǎng) B.流通市場(chǎng) C.期貨市場(chǎng) D.發(fā)行市場(chǎng)

【答案】B

【解析】流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

【例題12：?jiǎn)芜x】按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場(chǎng)可以劃分為許多不同的種類，下列劃分不正確的是(　　)。

A.按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.按照資金融資方式可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

C.按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等

【答案】B

【解析】按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

【例題13：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)

C.按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】D

【解析】金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

【例題14：判斷】一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成正比，流動(dòng)性與債務(wù)人的信用能力成反比。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

【例題15：?jiǎn)芜x】金融工具的特點(diǎn)不包括(　　)。

A.流動(dòng)性 B.收益性

C.風(fēng)險(xiǎn)性 D.返還性

【答案】D

【解析】金融工具的特點(diǎn)有：

(1)流動(dòng)性;(2)收益性;(3)風(fēng)險(xiǎn)性。

【例題16：多選】下列有關(guān)金融工具的特點(diǎn)的說(shuō)法正確的有(　　)。

A.流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力

B.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)性是指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度，金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益，收益的大小通過(guò)收益率來(lái)反映

【答案】ABDE

【解析】金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

【例題17：多選】下列屬于短期金融工具的是(　　)。

A.銀行承兌匯票 B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購(gòu)協(xié)議 D.股票 E.企業(yè)債券

【答案】ABC

【解析】股票、企業(yè)債券屬于長(zhǎng)期金融工具。

【例題18：?jiǎn)芜x】下列金融工具中屬于直接融資工具的是(　　)。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 　B.人壽保險(xiǎn)單

C.商業(yè)票據(jù) 　 D.銀行債券

【答案】C

【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

【例題19：?jiǎn)芜x】以下關(guān)于金融工具的分類，正確的是(　　)。

A.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

B.按融資方式劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具

C.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

【答案】D

【解析】按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。

按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

【例題20：多選】貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有(　　)。

A.債券市場(chǎng) 　　B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng) D.回購(gòu)市場(chǎng) E.票據(jù)市場(chǎng)

【答案】BCDE

【解析】貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

【例題21：?jiǎn)芜x】下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是(　　)。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 B.期限短、流動(dòng)性高 C.期限短、流動(dòng)性差 D.交易量大、交易頻繁

【答案】C

【解析】貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。

【例題22：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短，無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

【答案】C

【解析】同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。

【例題23：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于回購(gòu)交易的說(shuō)法中，正確的是(　　)。

A.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低

B.其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券

C.在回購(gòu)交易中，交易雙方是以長(zhǎng)期融資為目的

D.債券回購(gòu)一般以小額交易為主

【答案】A

【解析】在回購(gòu)交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內(nèi)。債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。由于回購(gòu)利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購(gòu)以大宗交易為主。

【例題24：多選】下列關(guān)于傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)和現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有(　　)。

A.傳統(tǒng)票據(jù)市場(chǎng)的票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)

C.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結(jié)算手段

D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān)，也不需要真實(shí)的商品交易為背景

E.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

【答案】ACDE

【解析】傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

【例題25：?jiǎn)芜x】商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人，這種行為指的是(　　)。

A.票據(jù)貼現(xiàn) B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)再貼現(xiàn) D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】A

【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

【例題26：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名而且可以轉(zhuǎn)讓

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定，而且都比較大

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

D.有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)

【答案】C

【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定，而且都比較大。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。

【例題27：?jiǎn)芜x】資本市場(chǎng)主要包括(　　)。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

【答案】C

【解析】資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

【例題28：多選】資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有(　　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)大

B.收益較高

C.期限長(zhǎng)

D.流動(dòng)性差

E.交易頻繁

【答案】ABCD

【解析】資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

【例題29：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于普通股的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.普通股享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

B.普通股享有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

C.普通股收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

D.普通股享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】A

【解析】當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。

【例題30：多選】與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于(　　)。

A.優(yōu)先股股息是固定的

B.優(yōu)先股有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)

E.在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)

【答案】ACDE

【解析】普通股有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，優(yōu)先股沒(méi)有這個(gè)權(quán)利。

【例題31：判斷】無(wú)面額股票在股票票面上不記載股票面額，也不用注明它在公司總股本中所占有的比例。無(wú)面額股票沒(méi)有票面價(jià)值，但有賬面價(jià)值，其價(jià)值反映在股票發(fā)行公司的賬面上。(　　)

A.正確 B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】無(wú)面額股票是指在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。無(wú)面額股票沒(méi)有票面價(jià)值，但有賬面價(jià)值，其價(jià)值反映在股票發(fā)行公司的賬面上。

【例題32：?jiǎn)芜x】以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是(　　)。

A.B股 B.N股 C.H股 D.A股

【答案】D

【解析】A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。

【例題33：?jiǎn)芜x】由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是(　　)。

A.A股 B.B股 C.H股 D.N股

【答案】C

【解析】A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票;

B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票;

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票;

N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。

【例題34：?jiǎn)芜x】按(　　)劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】C

【解析】按股票所代表的股東權(quán)利劃分可分為普通股和優(yōu)先股。

【例題35：多選】我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括(　　)。

A.滬深主板市場(chǎng)

B.中小企業(yè)板市場(chǎng)

C.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

D.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)

【答案】ABC

【解析】我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)。

【例題36：多選】下列有關(guān)我國(guó)多層次股票市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的有(　　)。

A.創(chuàng)業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場(chǎng)

B.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場(chǎng)

C.中小企業(yè)板上市的公司大多為從事高科技行業(yè)，成立時(shí)間往往較短、規(guī)模較小，業(yè)績(jī)也不突出，但是具有很大的成長(zhǎng)空間

D.滬深主板市場(chǎng)主要接納國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支柱企業(yè)、占據(jù)行業(yè)龍頭地位的企業(yè)、具有較大資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的企業(yè)上市

E.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所

【答案】BDE

【解析】中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場(chǎng)。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長(zhǎng)快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn)，而且其股票的流動(dòng)性較好，交易也較為活躍。

區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場(chǎng)。

創(chuàng)業(yè)板上市的公司大多為從事高科技行業(yè)，成立時(shí)間往往較短、規(guī)模較小，業(yè)績(jī)也不突出，但是具有很大的成長(zhǎng)空間。

滬深主板市場(chǎng)主要接納國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支柱企業(yè)、占據(jù)行業(yè)龍頭地位的企業(yè)、具有較大資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的企業(yè)上市。

證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所。

【例題37：多選】債券市場(chǎng)具有的功能包括(　　)。

A.融資功能 B.資源優(yōu)化配置功能

C.投資功能 D.宏觀調(diào)控功能

E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能

【答案】ABCDE

【解析】作為金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分， 債券市場(chǎng)具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能

1、債券概述

債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

按不同角度可以對(duì)債券進(jìn)行不同分類：

(1)按發(fā)行主體分類可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

(2)按利率是否固定分類可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。

(3)按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

(4)按有無(wú)擔(dān)保分類可分為信用債券、擔(dān)保債券。

(5)按是否可轉(zhuǎn)換可分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券。

(6)按募集方式可分為公募債券和私募債券。

【例題38：多選】按發(fā)行主體分類，債券可分為(　　)。

A.國(guó)家債券 　　B.地方政府債券

C.金融債券 　　D.公司債券

E.公募債券

【答案】ABCD

【解析】債券按發(fā)行主體分類可分為國(guó)家債券、　地方政府債券、公司債券和金融債券。

【例題39：?jiǎn)芜x】按(　　)分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體 B.利率是否固定

C.利息支付方式 D.募集方式

【答案】C

【解析】按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

【例題40：?jiǎn)芜x】下列屬于債券定價(jià)的外部因素的是(　　)。

A.債券的面值 　　 B.債券的有效期

C.基準(zhǔn)利率 　　D.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

【答案】C

【解析】債券定價(jià)的外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。選項(xiàng)“A.債券的面值和B.債券的有效期”屬于內(nèi)部因素。選項(xiàng)“D.發(fā)行手續(xù)費(fèi)”屬于發(fā)行人發(fā)行成本。

【例題41：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于債券發(fā)行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.債券的發(fā)行價(jià)格與債券的面值必須一致

B.當(dāng)債券票面利率高于市場(chǎng)利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會(huì)增加發(fā)行成本，一般要溢價(jià)發(fā)行

C.債券期限越長(zhǎng)，其發(fā)行價(jià)格就可能較低

D.在影響債券發(fā)行價(jià)格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場(chǎng)利率和債券期限

【答案】A

【解析】當(dāng)債券票面利率低于市場(chǎng)利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要折價(jià)發(fā)行;反之，當(dāng)債券票面利率高于市場(chǎng)利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會(huì)增加發(fā)行成本，一般要溢價(jià)發(fā)行。期限越長(zhǎng)，債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)越大，其所要求的利息報(bào)酬就越高，其發(fā)行價(jià)格就可能較低。在影響債券發(fā)行價(jià)格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場(chǎng)利率和債券期限。

【例題42：多選】下列各項(xiàng)中屬于中債指數(shù)產(chǎn)品體系的有(　　)。

A.中債總指數(shù)

B.中債成分指數(shù)

C.中債投資者分類指數(shù)

D.中債外幣計(jì)價(jià)指數(shù)

E.中債綠色系列指數(shù)

【答案】ABCDE

【解析】我國(guó)于2002年由中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司公司開(kāi)始發(fā)布中國(guó)債券指數(shù)系列。截至2017年底，中債指數(shù)產(chǎn)品體系主要包括中債總指數(shù)、中債成分指數(shù)、中債定制指數(shù)、中債策略型指數(shù)、中債投資者分類指數(shù)、中債外幣計(jì)價(jià)指數(shù)、中債綠色系列指數(shù)等

【例題43：多選】中國(guó)人民銀行的職責(zé)有(　　)。

A.管理地方財(cái)政局工作 B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】BCDE

【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。同時(shí)中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

2、國(guó)家外匯管理局(2019年有刪除)

國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

【例題44：?jiǎn)芜x】下列有關(guān)我國(guó)貨幣當(dāng)局的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.我國(guó)貨幣當(dāng)局包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局

B.中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)

C.中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

D.國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由銀保監(jiān)會(huì)管理

【答案】D

【解析】國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

【例題45：多選】中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是(　　)。

A.依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)

B.保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益

C.維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行

D.擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案

E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】ABCE

【解析】中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立后，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。

【例題46：多選】下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)政策性銀行的是(　　)。

A.中國(guó)銀行 B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.中國(guó)人民銀行

【答案】BD

【解析】我國(guó)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

四、證券期貨類金融機(jī)構(gòu)(2019年變動(dòng))

證券期貨類金融機(jī)構(gòu)主要包括：證券公司、證券交易所、中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、基金管理公司、期貨公司、中國(guó)金融期貨交易所等。

五、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)(2019年變動(dòng))

保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)主要包括：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。

【例題47：多選】下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)證券期貨類金融機(jī)構(gòu)的是(　　)。

A.證券公司 B.中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C.基金管理公司 D.期貨公司

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

【答案】ABCD

【解析】證券期貨類金融機(jī)構(gòu)主要包括：證券公司、證券交易所、中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、基金管理公司、期貨公司、中國(guó)金融期貨交易所等。

保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)主要包括：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。

六、其他金融機(jī)構(gòu)

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

【例題48：多選】其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括(　　)等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

A.商業(yè)銀行 B.金融控股公司

C.小額貸款公司 D.第三方支付公司

E.融資性擔(dān)保公司

【答案】BCDE

【解析】其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

【例題49：判斷】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

【例題50：?jiǎn)芜x】我國(guó)銀行業(yè)的自律組織是(　　)。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行會(huì)員大會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】C

【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

協(xié)會(huì)單位會(huì)員包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、資產(chǎn)管理、消費(fèi)金融、征信服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)支付、投資、理財(cái)、借貸等機(jī)構(gòu)，還包括一些承擔(dān)金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融研究教育職能的機(jī)構(gòu)，基本覆蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的主流業(yè)態(tài)和新興業(yè)態(tài)。

【例題51：?jiǎn)芜x】在我國(guó)，主要職責(zé)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律管理的銀行業(yè)自律組織是(　　)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

C.中國(guó)網(wǎng)聯(lián) D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】B

【解析】中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的主要職責(zé)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律管理。

【例題52：多選】下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)金融行業(yè)自律組織的有(　　)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì) D.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】ABCDE

【解析】目前，我國(guó)金融行業(yè)自律組織主要包括：

①中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);

②中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì);

③中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì);

④中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì);

⑤中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì);

⑥中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì);

⑦中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì);

⑧中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。

編輯推薦：

2019年上半年銀行職業(yè)資格考試真題及答案匯總

我們?yōu)槭裁匆笺y行職業(yè)資格證？這就是答案！

2019下半年銀行從業(yè)報(bào)名時(shí)間確定延長(zhǎng)至10月8日

（責(zé)任編輯：）

共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)  第一頁(yè)  前一頁(yè)  下一頁(yè)