三、判斷題(本類題共15每小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示。)

1.【題干】一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

【考點(diǎn)】略

2.【題干】證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在證券登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】根據(jù)《證券法》第139條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

【考點(diǎn)】《證券法》

3.【題干】普通股可視為永續(xù)年金。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】永續(xù)年金是指無(wú)限期支付的年金，即一系列沒(méi)有到期日的現(xiàn)金流。普通股指的是在公司經(jīng)營(yíng)管理和盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

4.【題干】72法則只能用于估計(jì)投資額翻番所需要的時(shí)間。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，不僅用于計(jì)算翻番的時(shí)間，也可用于計(jì)算減半的時(shí)間。

【考點(diǎn)】理財(cái)歸還計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——72法則

5.【題干】以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】復(fù)利是指在每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。

【考點(diǎn)】理財(cái)歸還計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

6.【題干】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無(wú)權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

8.【題干】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】結(jié)抅性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

9.【題干】目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

10.【題干】一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)埋，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問(wèn)題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

11.【題干】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)價(jià)介紹——貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

12.【題干】理財(cái)師通過(guò)優(yōu)質(zhì)的理財(cái)規(guī)劃方案可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)目標(biāo)。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】理財(cái)目標(biāo)的確定需要遵循實(shí)事求是的原則，尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——明確客戶的理財(cái)目標(biāo)——理財(cái)目標(biāo)確定的原則

13.【題干】理財(cái)規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單向理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案

14.【題干】家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡(jiǎn)單保持家庭月或年 收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

15.【題干】客戶通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。(　)

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。選擇優(yōu)秀的理財(cái)師并不能控制風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束

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