一、單項選擇題(本類題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

1.【題干】在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和(　)。

【選項】

A.商業(yè)銀行

B.金觸機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險公司

【答案】B

【解析】個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系主體有兩個：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹

2.【題干】《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

【選項】

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】D

【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹

3.【題干】根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是(　)。

【選項】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】D

【解析】誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹

4.【題干】下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是(　)。

【選項】

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】A

【解析】代理的法律責(zé)任包括：

①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。

②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹

5.【題干】下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是(　)。

【選項】

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：

①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹

6.【題干】屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是(　)。

【選項】

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤表

【答案】A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時點上個人/家庭/企業(yè)的財務(wù)狀況;損益表和利潤表都是反映個人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營成果的報表;現(xiàn)金流量表是反映個人/家庭/企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。

【考點】不同報表的定義以及其內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)意義

7.【題干】下列公式中錯誤的是(　)。

【選項】

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

【答案】D

【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——理財規(guī)劃計算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

8.【題干】下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是(　)。

【選項】

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

【答案】B

【解析】退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

9.【題干】根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為(　)。

【選項】

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案

10.【題干】個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)(　)批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

【選項】

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

【答案】B

【解析】中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

【考點】理財投資市場概述——金融市場概述——金融市場的構(gòu)成要素

11.【題干】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司(　)以上股份的自然人、法人、其他組織。

【選項】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

【考點】《證券法》

12.【題干】證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在(　)，以每個客戶的名義單獨管理。

【選項】

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

【答案】B

【解析】《證券法》第139條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨管理。

【考點】《證券法》

13.【題干】下列行為，不屬于操縱證券市場罪的是(　)。

【選項】

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

【答案】D

【解析】操縱證卷、期貨市場罪，是指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險為目的，集中資金優(yōu)勢、持股或者持倉優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，自買自賣期貨合約，操縱證卷、期貨市場的假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事實真相的情況下作出準(zhǔn)確投資決定，擾亂證卷、期貨市場秩序的行為。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

14.【題干】守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(　)。

【選項】

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項都應(yīng)遵守

【答案】D

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

【考點】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

15.【題干】下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點，錯誤的是(　)。

【選項】

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

【答案】A

【解析】總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個別分析;如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

【考點】客戶分析與需求分析

16.【題干】下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是(　)。

【選項】

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.選擇性

【答案】C

【解析】分析客戶保險需要是制訂保險規(guī)劃的原則，在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

【考點】理財師的工作流程和方法

17.【題干】關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是(　)。

【選項】

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險

【答案】C

【解析】基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——基金

18.【題干】通常，股價的變化要(　)發(fā)行公司盈利的變化。

【選項】

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

【答案】A

【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。

【考點】理財產(chǎn)品概述——其他理財產(chǎn)品——股票

19.【題干】穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　)基金。

【選項】

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

【答案】C

【解析】收入型基金一般按時派息，是投資者有固定的收入來源。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——基金

20.【題干】趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為(　)元。

【選項】

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念——現(xiàn)值與終值的計算

21.【題干】王先生想為母校成立一項永久性獎學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，則該項獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為(　)元。

【選項】

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

【答案】A

【解析】該項獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——永續(xù)年金

22.【題干】某市建立一項永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5%，則該項獎學(xué)金的本金是(　)元。

【選項】

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——永續(xù)年金

23.【題干】李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金(　)元。

【選項】

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

【答案】B

【解析】PV=200000/6%×[1-(1/1.064)]=693000

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——期末年金與期初年金

24.【題干】永續(xù)年金可以看作是(　)的特殊形式。

【選項】

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

【答案】A

【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——永續(xù)年金

25.【題干】某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行(　)元。

【選項】

A.1635

B.2633

C.6281

D.8736

【答案】C

【解析】等額存入銀行的錢=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——期末年金與期初年金

26.【題干】2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升。此時的理財策略調(diào)整建議可以采取(　)。

【選項】

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

【答案】D

【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風(fēng)險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。

【考點】

27.【題干】張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為(　)元。

【選項】

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

【答案】C

【解析】債券是投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。具有償還性、流動性、安全性和收益性。

【考點】理財投資市場概述——債券市場介紹——債券市場概述

28.【題干】20世紀(jì)60年代，(　)提出了著名的有效市場假說理論。

【選項】

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

【答案】B

【解析】20世紀(jì)60年代，美國芝加哥大學(xué)財務(wù)學(xué)家尤金·法瑪提出了著名的有效市場假說理論》;1952年，哈里·馬柯維茨發(fā)表了一篇題為《證券組合選擇》的論文，標(biāo)志著現(xiàn)代證券組合理論的開端;夏普、特雷諾和詹森三人分別于1964年、1965年和1966年提出了著名的資本資產(chǎn)定價理論(CAPM);1976年，理查德·羅爾提出套利定價理論(APT)。

【考點】個人理財概述——個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

29.【題干】在(　)中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

【選項】

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強(qiáng)型有效市場

D.強(qiáng)型有效市場

【答案】A

【解析】在弱型有效市場中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

【考點】略

30.【題干】一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于(　)客戶。

【選項】

A.穩(wěn)健型

B.成長型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

【答案】B

【解析】成長型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、一定的風(fēng)險承受能力的人士，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像進(jìn)取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。因此，他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品，如開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。成長型客戶可以投資除了高風(fēng)險理財產(chǎn)品外的理財產(chǎn)品和投資工具。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行理財產(chǎn)品——銀行理財產(chǎn)品分類及其特點

31.【題干】直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯串為(　)。

【選項】

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

【答案】A

【解析】直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯串為2×7=14。

【考點】換算

32.【題干】下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是(　)。

【選項】

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

【答案】B

【解析】資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。

【考點】理財投資市場概述——金融市場分類——貨幣市場和資本市場

33.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是(　)準(zhǔn)則的內(nèi)容。

【選項】

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

【考點】個人理財概述——理財師的職業(yè)資格和要求——理財師的職業(yè)資格

34.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是(　)。

【選項】

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

【答案】B

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》第10條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險控制框架。

【考點】《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》

35.【題干】GDP是指一個國家(或地區(qū))所有(　)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

【選項】

A.本國公民

B.國內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

【答案】C

【解析】GDP是指一個國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

【考點】《中國人民共和國統(tǒng)計法》

36.【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向(　)提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。

【選項】

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

【解析】略。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

37.【題干】下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　)。

【選項】

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品厲性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

【答案】D

【解析】銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行理財產(chǎn)品——銀行理財產(chǎn)品概述

38.【題干】商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　)。

【選項】

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【答案】C

【解析】略。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——銀行代理理財產(chǎn)品概述

39.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是(　)。

【選項】

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

【答案】B

【解析】根據(jù)《綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理》第三十四條:保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

40.【題干】下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　)。

【選項】

A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“XX零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的視定，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

【考點】《商業(yè)銀行法》

41.【題干】商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是(　)。

【選項】

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機(jī)構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點】《商業(yè)銀行法》

42.【題干】商業(yè)銀行的經(jīng)營以(　)為第一要旨。

【選項】

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險性原則

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

【考點】《商業(yè)銀行法》

43.【題干】商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于(　)。

【選項】

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資于公司債券。

【考點】《商業(yè)銀行法》

44.【題干】以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是(　)。

【選項】

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，我國金融業(yè)實行分生經(jīng)營原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者由非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

【考點】《商業(yè)銀行法》

45.【題干】商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括(　)。

【選項】

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍一下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其營業(yè)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：<1>未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的。<2>未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)型、買賣金融債券或者到境外借款的。<3>違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

【考點】《商業(yè)銀行法》

46.【題干】理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括(　)。

【選項】

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】C

【解析】聲譽(yù)風(fēng)除是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

47.【題干】在(　)中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

【選項】

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強(qiáng)型有效市場

D.強(qiáng)型有效市場

【答案】D

【解析】在強(qiáng)型有效市場中，證券價格總是能及時充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開的信息和內(nèi)幕信息。

【考點】略

48.【題干】下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是(　)。

【選項】

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】B

【解析】證券投資基金公司不屬于中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍。

【考點】理財投資市場概述——金融市場概述——金融市場的構(gòu)成要素

49.【題干】從法律角度看，保險是一種(　)行為。

【選項】

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

【解析】購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——保險

50.【題干】商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　)。

【選項】

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

51.【題干】關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)(　)。

【選項】

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》第二十七條：商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》

52.【題干】由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是(　)。

【選項】

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯栗

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

【答案】B

【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——貨幣市場介紹

53.【題干】外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由(　)承擔(dān)。

【選項】

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】《外資銀行管理條例》第三十條：外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點】《外資銀行管理條例》

54.【題干】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括(　)。

【選項】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：

①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;

②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;

③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法——法律責(zé)任

55.【題干】個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括(　)。

【選項】

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括<1>民事責(zé)任 <2>行政監(jiān)管措施與行政處罰 <3>刑事責(zé)任

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

56.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前(　)個工作日項監(jiān)管部門事前報告。

【選項】

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知

57.【題干】某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了(　)。

【選項】

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

【答案】C

【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識

58.【題干】個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查(　)。

【選項】

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

59.【題干】下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯誤的是(　)。

【選項】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

60.【題干】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是(　)。

【選項】

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法

61.【題干】下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是(　)。

【選項】

A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值的現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

【解析】年金的利息具有時間價值

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算

62.【題干】王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為(　)。

【選項】

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);

年底股票價格=25×1000=25000(元);

現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);

則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);

持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念

63.【題干】兼具債券和股票特性的融資工具是(　)。

【選項】

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

【答案】C

【解析】可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。

【考點】理財投資市場和理財投資產(chǎn)品概述

64.【題干】下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是(　)。

【選項】

A.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定，儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的

C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立，而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

【答案】C

【解析】根據(jù)《信托法》第43條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

65.【題干】下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是(　)。

①了解客戶基本信息②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性

③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

【選項】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

【答案】C

【解析】明確理財目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標(biāo);③初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行。

【考點】理財師的工作流程和方法——明確客戶的理財目標(biāo)——確定理財目標(biāo)的步驟

66.【題干】客戶對信用風(fēng)險進(jìn)行保全的方法是(　)。

【選項】

A.購買保險產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財師

【答案】B

【解析】購買保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險和財產(chǎn)損失風(fēng)險;分散投資可以降低投資風(fēng)險;通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財師可以控制理財規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

67.【題干】實物投資的標(biāo)的物不包括(　)。

【選項】

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

【答案】D

【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實物。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——貴金屬市場及其他投資市場介紹

68.【題干】理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是(　)。

【選項】

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

【答案】A

【解析】連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見;同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

【考點】略

69.【題干】降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有(　)。

①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

【選項】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

【答案】D

【解析】降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有<1>與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 <2>強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性 <3>總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 <4>降低客戶的資金成本、費(fèi)率

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

70.【題干】某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是(　)。

【選項】

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

【解析】每年年末存入銀行一筆因定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——理財規(guī)劃計算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

71.【題干】個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是(　)。

【選項】

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條：在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

72.【題干】下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是(　)。

【選項】

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

【答案】B

【解析】銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任;儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險;《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財計劃和保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險由銀行和客戶共同承拉。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

73.【題干】審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是(　)。

【選項】

A.了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)憤情況

C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。

【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

74.【題干】下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是(　)。

【選項】

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

75.【題干】金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是(　)。

【選項】

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務(wù)所

【答案】D

【解析】會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹

76.【題干】—張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(　)。

【選項】

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

【答案】C

【解析】提前贖回收益率的計算公式為： ,P表示債券的市場價格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時期數(shù)，Mn表示提前贖回價格，i表示提前贖回收益率;代入本題數(shù)據(jù)950=1000×10%/(1+i)+1060/(1+i)，可得到提前贖回收益率為22.1%。

【考點】略

77.【題干】下列選項不屬于人生事件規(guī)劃的是(　)。

【選項】

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

【答案】B

【解析】人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

【考點】略

78.【題干】用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，下列說法正確的是(　)。

【選項】

A.資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項目都不變

【答案】B

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

【考點】個人理業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)財

79.【題干】下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是(　)。

【選項】

A.股票價格的變動是隨機(jī)的，是不可預(yù)測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機(jī)變化表明了市場是不完全有效的

【答案】D

【解析】隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價格的變動是隨機(jī)的，不可預(yù)測的。股價的隨機(jī)變化表明市場是正常運(yùn)作的或者說是有效的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會，會有人在極短的時間去填補(bǔ)這一空隙，使市場趨于平衡。

【考點】理財產(chǎn)品概述——其他理財產(chǎn)品——股票

80.【題干】對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是(　)。

【選項】

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

【答案】D

【解析】客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

【考點】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容

81.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析，下列對個人財務(wù)報表的理解錯誤的一項是(　)。

【選項】

A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)憤的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險。個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具。

【考點】理財師的工作流程和方法

82.【題干】用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　)。

【選項】

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

【答案】C

【解析】用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

【考點】個人理財相關(guān)法律法規(guī)

83.【題干】下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是(　)。

【選項】

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

【答案】A

【解析】基金申購是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機(jī)構(gòu)開設(shè)基金賬戶，按照規(guī)定的程序申請購買基金份額的行為。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——基金

84.【題干】買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　)。

【選項】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

【答案】C

【解析】略。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹

85.【題干】保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為(　)年。

【選項】

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

【解析】保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——保險市場介紹

86.【題干】王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為(　)元。

【選項】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

【答案】B

【解析】一年后的本息和=(1+10%÷4)2×10000≈11038(元)。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——理財規(guī)劃計算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

87.【題干】王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(　)。

【選項】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

【解析】EAR=(1+r/m)m-1

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念——有效利率的計算

88.【題干】下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(　)。

【選項】

A.投資方風(fēng)險認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

【答案】A

【解析】投資風(fēng)險認(rèn)知度是客戶主現(xiàn)上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財務(wù)信息。

【考點】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容

89.【題干】某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立(　)。

【選項】

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

【答案】D

【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式，其借款方便靈活。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行理財產(chǎn)品——銀行理財產(chǎn)品分類及特點

90.【題干】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是(　)。

【選項】

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

【答案】C

【解析】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足應(yīng)急資金的需求;③滿足未來消費(fèi)的需求;④滿足財富積累與投資獲利的需求。

【考點】個人理財相關(guān)法律法規(guī)

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