1.當預期未來有通貨膨脹時,個人和家庭應回避( ),以對自己的資產進行保值。
A.固定利率債券
B.浮動利率資產
C.股票
D.外匯
2.基金的投資運作由( )進行。
A.基金托管人
B.基金管理人
C.基金投資者
D.交易所
3.假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20%和10%,某投資者有10萬元人民幣,將8萬元投資于1號理財產品,2萬元投資于2號理財產品,那么該投資者的期望收益是( )萬元。
A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8
4.銀行業從業人員的下列行為中,不符合“崗位職責”有關規定的是( )。
A.當有急事需要處理時,將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
B.未經內部職責調整或批準不為其他崗位人員代為履行職責
C.不打聽與自身工作無關的信息
D.未經內部職責調整或批準,不將本人工作委托他人代為履行
5.( )是指如果期權立即執行,買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。
A.溢價期權
B.平價期權
C.折價期權
D.貨幣期權
6.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法,錯誤的是( )。
A.向客戶推介投資產品服務前,首先調查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推介的產品
B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃,但客戶仍然要求購買的,商業銀行應制定專門的文件,列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項,雙方簽字認可
C.向客戶說明相關投資風險時,使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結果
D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品
7.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,單筆或當日累計匯出在規定金額以上的,( )在銀行辦理。
A.僅憑本人有效身份證件
B.僅憑有交易額的相關證明
C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料
D.以上說法均錯誤
8.假定某人將10000元用于投資某項目,該項目的預期名義年利率為12%,若每季度計息一次,投資期限為2年,則預期投資期滿后,一次性支付該投資者本利和為( )元。
A.11255
B.12668
C.14400
D.14941
9.下列關于外匯理財產品期限的說法,錯誤的是( )。
A.外匯理財產品的投資期限越長,產品的收益率越高
B.外匯理財產品的投資期限越短,客戶承受的風險越大
C.目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間
D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢,并規劃自己的資金使用
10.保險代理機構可以( )。
A.代替投保人簽訂保險合同
B.為投保人培訓保險產品知識
C.接受投保人的委托代領保險金
D.接受受益人的委托代領保險賠款
11.客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意,使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。
A.認知信任
B.持久信任
C.情感信任
D.行為信任
12.某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合,其中1號理財產品的期望收益率為20%,在投資組合中所占比例為40%,2號理財產品的期望收益率為15%,在投資組合中所占比率60%,則該投資組合的期望收益率為( )。
A.17.5%
B.17%
C.35%
D.20%
13.一般來說,( )。
A.債券價格與到期收益率同向變動
B.債券價格與市場利率反向變動
C.債券到期期限越長,貼現債券價格越高
D.債券面值越大,貼現債券價格越低
14.張先生2年后可以獲得100萬元,年利率是10%,那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為( )萬元。
A.83.33;82.64
B.90.91;83.33
C.90.91;82.64
D.83.33;83.33
15.根據《信托法》,受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務,以( )承擔。
A.信托財產
B.受托人固有財產
C.委托人固有財產
D.委托人固有資產和信托財產
16.( )是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
A.投資規劃服務
B.財務規劃服務
C.綜合理財服務
D.理財顧問服務
17.若不考慮通貨膨脹,則固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率( )。
A.大于名義收益率
B.小于名義收益率
C.等于名義收益率
D.與名義收益率相差很大
18.最低標準的失業保障月數是( )個月。
A.3 B.2 C.1 D.6
19.一般來說,企業的應收賬款周轉天數越多,說明( )。
A.應收賬款占企業營運資金的比重越小
B.企業收回現金的能力越強
C.企業應收賬款周轉率越高
D.企業資金營運效率越低
20.若投資組合中的兩種理財產品的協方差為-0.012,標準差分別為0.25和0.08,那么這兩種理財產品的相關系數是( )。
A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.6
參考答案及詳解
一、單項選擇題。
1.A【解析】為避免通貨膨脹風險,個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收益產品,持有一些浮動利率資產、股票和外匯,以對自己的資產進行保值。故選A。
2.B【解析】證券投資基金的運作機制上,一般通過設置信托的方式進行投資運作,委托基金管理人管理和運作資產,故選B。
3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8萬元。故選D。
4.A【解析】銀行業從業人員“不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員”,故選A。
5.A【解析】溢價期權是指如果期權立即執行,買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素),該期權具有內在價值,故A選項正確。平價期權是指如果期權立即執行,買方的現金流為零。折價期權是指如果期權立即執行,買方具有負的現金流。貨幣期權是一種期權合約,買賣的是外匯期權合約,即買方有權在期權合約期內或到期日按商定的匯率買進或賣出商定數額的外匯。故選A。
6.D【解析】對于市場風險較大的投資產品,特別是與衍生交易相關的投資產品,商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品,故選D。
7.C【解析】《個人外匯管理辦法》第12條規定,單筆或當日累計匯出在規定金額以上的,憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理,故選C。
8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當前投資的終值。經計算得本題中復利終值為12668元。故選B。
9.B【解析】外匯理財產品的投資期限越長,客戶承受的風險越大,故選B。
10.B【解析】《保險代理機構管理規定》第104條規定,保險代理機構及其分支機構不得代替投保人簽訂保險合同,不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款,故選B。
11.C【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得的持久滿意,使客戶可能形成對產品和服務的偏好,故選C。
12.B【解析】該投資組合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故選B。
13.B【解析】債券的到期收益率與價格成反比,排除A。由貼現債券的定價公式P=M÷(1+r)T可知,債券到期期間(T)越長,債券價格越低,而債券面值(M)越大,債券價格越高,排除CD。故選B。
14.A【解析】單利現值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33萬元;復利現值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64萬元。故選A。
15.A【解析】《信托法》第37條,受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務,以信托財產承擔,故選A。
16.D【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務,故選D。
17.C【解析】外匯結構性存款產品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不考慮通貨膨脹,通常固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率與名義收益率相同,故選C。
18.A【解析】失業保障月數的指標越高,表示即使失業也暫時不會影響生活,可審慎地尋找下一個合適的工作。最低標準的失業保障月數是三個月。故選A。
19.D【解析】一般來說,企業的應收賬款周轉天數越多,應收賬款占用了大量的營運資金,降低了企業資金營運效率。應收賬款周轉天數=360÷應收賬款周轉率,因此應收賬款周轉天數越多,應收賬款周轉率越低,企業收回現金的能力越差,應收賬款占企業營運資金的比重越大,企業資金營運效率越低。故選D。
20.D【解析】相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。所以,相關系數=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故選D。
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