黃某是一家銀行的客戶經理，他的下列行為中遵守銀行業從業人員職業操守規定的是(　)。

A.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬同一部門，因此不予勸阻

B.某企業財務負責人向其了解本公司法人在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

C.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

D.在周末時，將辦公用筆記本電腦帶回家自行使用

『正確答案』B

『答案解析』本題考查從業人員的職業操守。銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業操守的(　)規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密

『正確答案』A

『答案解析』本題考查從業人員與客戶間的職業操守。本題中小王的行為屬于內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為，違反了內幕交易的規定。

法院依法定程序到某銀行機構查詢某貿易公司的存款狀況。該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了(　)規定。

A.風險提示

B.協助執行

C.內幕交易

D.監管規避

『正確答案』B

『答案解析』本題考查從業人員與客戶間的職業操守。銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

當銀行從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是(　)。

A.依法結算報酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費

D.攜帶工作資料及商業機密

『正確答案』D

『答案解析』本題考查從業人員與機構間的職業操守。銀行業從業人員離職時，應按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠信。保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是(　)。

A.暗示客戶可通過偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反法律禁止性規定的行為

C.按照法律規定辦理業務

D.正確理解法律禁止性規定

『正確答案』A

『答案解析』本題考查從業人員與客戶間的職業操守。根據規定，銀行業從業人員在業務活動中應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：

(1)以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議;

(2)明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助;

(3)出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤銷，或被宣告破產時，當委托人是唯一受益人時，信托終止，信托財產(　)。

A.不作為其遺產或清算財產

B.作為其遺產或清算財產

C.根據信托合同約定是否作為其遺產或清算財產

D.根據委托人遺囑決定是否作為其遺產或清算財產

『正確答案』B

『答案解析』本題考查信托財產性質。信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別。建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤銷，或被宣告破產時，當委托人是唯一受益人時，信托終止，信托財產作為其遺產或清算財產;當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產。

(　)是依照法定款式做成票據并交付受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

『正確答案』A

『答案解析』本題考查票據行為。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。所謂“做成”就是出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名。由于現在各種票據都由一定機關印制，因而所謂“做成”只是填寫有關內容和簽名而已;所謂“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據不能稱做“交付”，因而也不能稱做出票行為。

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，(　)是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

『正確答案』B

『答案解析』本題考查票據行為。票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，匯票的發票人和付款人之間是一種委托關系，發票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。

《中華人民共和國票據法》規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的(　)。

A.不影響背書效力，視為在票據到期日前背書

B.背書無效

C.不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

D.背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效

『正確答案』A

『答案解析』《票據法》第二十九條規定：“背書由背書人簽章并記載背書日期。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。

依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指(　)。

A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為依法定形式進行

B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

D.取得票據無需合法原因

『正確答案』B

『答案解析』本題考查票據法律制度。票據是一種無因證券，其含義是：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。

以下不能采用仲裁的糾紛是(　)。

A.婚姻

B.收養

C.監護

D.扶養

E.繼承糾紛

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查民事訴訟與仲裁。仲裁，是指當事人根據他們之間訂立的仲裁協議，自愿將其爭議提交仲裁機構進行裁判，并受該裁判約束的一種制度。仲裁是解決民事爭議的方式之一。在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：(1)婚姻、收養、監護、扶養、繼承糾紛;(2)依法應當由行政機關處理的行政爭議。

擔保的方式包括(　)。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查擔保法律制度。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

下列財產中，可以抵押的有(　)。

A.醫院的儀器設備

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.學校的教學樓

D.抵押人所有的房屋

E.土地所有權

『正確答案』BD

『答案解析』本題考查抵押物的范圍。《物權法》第一百八十條規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物;(2)建設用地使用權;(3)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權;(4)生產設備、原材料、半成品、產品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)交通運輸工具;(7)法律、法規未禁止抵押的其他財產。

《物權法》第一百八十四條列舉了以下財產不得抵押：(1)土地所有權;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外;(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產;(5)依法被查封、扣押、監管的財產;(6)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

留置權的主要特征包括(　)。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權具有不可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

E.留置權只發生一次效力

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查留置權的特征。留置權有以下主要特征：留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同;留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償;留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物;留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。

下列選項中，導致合同無效的原因有(　)。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查合同的效力。根據《合同法》第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

無效的合同自始沒有法律約束力。

根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有(　)。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

『正確答案』BC

『答案解析』本題考查法人。中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業執照的分支機構屬于非法人組織。

下列關于自然人和法人的不同之處正確的有(　)。

A.自然人是個人，法人是組織

B.自然人不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力

C.自然人權利能力和行為能力不一致，法人的則是一致的

D.有些專屬于自然人的權利，如生命健康權，法人不得享有

E.自然人的民事權利能力始于出生，法人的民事權利能力始于組建

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查法人與自然人。根據自然人和法人的概念，自然人和法人都具有民事權利能力，自然人的權利能力和行為能力有時是不一致的，比如限制行為能力人，而法人的民事權利能力和民事行為能力從成立時起就是一致的;法人需要登記注冊才能夠成立，其權利能力和行為能力從登記注冊起產生。

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