境內機構原則上可以開立(　)經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用(　)核定。

A.1個;歐元

B.1個;美元

C.2個;人民幣

D.2個;美元

『正確答案』B

『答案解析』本題考查單位外匯存款。境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是(　)。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

『正確答案』A

『答案解析』銀行外匯牌價表中有四類報價：現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現匯買入價是銀行買入外匯的價格;現鈔買入價是銀行買入外幣現鈔的價格;現匯賣出價是銀行賣出外匯的價格;現鈔賣出價是銀行賣出外幣現鈔的價格。

根據《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是(　)。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務

B.區分現鈔和現匯賬戶管理

C.不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶

D.現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算

『正確答案』A

『答案解析』本題考查外匯儲蓄存款。根據《個人外匯管理辦法》的規定：A項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬;BD兩項，個人外匯管理不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成本不同，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算;C項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。

下列票據中，一定是由銀行簽發的有(　)。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業匯票

『正確答案』AC

『答案解析』BDE都是由企業簽發的。

2.票匯。票匯業務是指應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。

3.信匯。信匯業務是指匯出行應匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。目前包括我國在內的許多國家基本不再使用信匯。

中國人民銀行的職能不包括(　)。

A.維護金融穩定

B.制定和實施貨幣政策

C.規范和維護金融秩序

D.通過審慎有效的監管，增強市場信心

『正確答案』D

『答案解析』本題考查中國人民銀行。我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執行金融方針政策的機構。它既是為商業銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督和管理金融業、規范和維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。

中央銀行壟斷貨幣發行權，統一全國貨幣發行，并通過調控貨幣流通，穩定幣值。執行的是(　)職能。

A.發行的銀行

B.政府的銀行

C.國家的銀行

D.銀行的銀行

『正確答案』A

『答案解析』本題考查中央銀行的職能。中央銀行是發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。發行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發行權，統一全國貨幣發行，并通過調控貨幣流通，穩定幣值。

下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是(　)。

A.支持進出口貿易

B.農業政策性貸款

C.國家重點建設項目融資

D.支持國家開發項目融資

『正確答案』B

『答案解析』本題考查政策性銀行機構。中國農業發展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是(　)。

A.基本存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

『正確答案』A

『答案解析』基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布的當日外匯牌價是(　)。

A.賣出價

B.買入價

C.買入價、賣出價和中間價

D.中間價

『正確答案』D

『答案解析』本題考查外幣存款業務。現匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格。

現鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現鈔的價格。

現匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。

現鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現鈔的價格。

中間價(基準價)：中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。

下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是(　)。

A.單位銀行卡備用　　　　　B.設立臨時機構

C.異地臨時經營活動　　　　D.注冊驗資

『正確答案』A

『答案解析』可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

王某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，銀行應當將王某的美元匯票存入其(　)。

A.人民幣賬戶

B.現匯賬戶

C.現鈔賬戶

D.可兌換貨幣賬戶

『正確答案』B

『答案解析』本題考查外匯儲蓄存款。《個人外匯管理辦法》規定：“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。現鈔和現匯管理的界限雖然取消，但由于現鈔和現匯的成本費用不一樣，各家銀行在日常操作上還會有區分，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算。

典型例題，單選題

關于遠期外匯交易，下列說法錯誤的是(　)。

A.遠期外匯交易可以對沖匯率風險

B.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

C.遠期外匯交易必須按固定交割日交割

D.遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的

『正確答案』C

『答案解析』遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。遠期外匯交易除了可按固定交易日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。

下列關于匯率的說法錯誤的是(　)

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

『正確答案』D

『答案解析』在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值;在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。

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