第 1 題 (單項選擇題)

下列關于市場利率對經濟各方面產生影響的說法中，錯誤的是 ( )

A.市場基準利率是金融資產定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降

正確答案：C,

第 2 題 (單項選擇題)

江先生要貸款買一套樓房，該理財行為對其資產負債表的影響是 ( )

A.資產增加，費用增加 B.資產增加，收入減少

C.資產增加，負僨增加 D.資產負債表不發生變動

正確答案：C,

第 3 題 (單項選擇題)

商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的 排列順序，正確的是 ( )

A.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

B.財務規劃、財務分析、個人投資產品推介、投資建議

C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

D.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

正確答案：A,

第 4 題 (單項選擇題)

下列對綜合理財服務的理解中，錯誤的是 ( )

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業務不是個人理財業務

正確答案：D,

第 5 題 (單項選擇題)

假設價值3 OOO元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是 9%，資產Y的價值是600元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是 15%，則該資產組合的期望收益率是 ( )

A. 4. 2% B. 5.0%

C. 4. 8% D. 4.5%

正確答案：C,

第 6 題 (單項選擇題)

商業銀行開辦需批準的個人理財業務時，需要向銀監會提出申請，在申請時需要報送的材 料不包括 ( )

A.由商業銀行負責人簽署的申請書 B.擬申請ik務介紹

C.近三年內銀行經營狀況的總結報告 D.商業銀行內部相關部門的審核意見

正確答案：C,

第 7 題 (單項選擇題)

某遠期利率協議報價方式如下:“3X9，8%”，其含義是 ( )

A.于3個月后起息的27個月期協議利率為8%

B.于3個月后起息的6個月期協議利率為8%

C.于3個月后起息的9個月期協議利率為8%

D.于9個月后起息的3個月期協議利率為8%

正確答案：B,

第 8 題 (單項選擇題)

客戶的下列信息中屬于定量信息的是 ( )

A.目標陳述 B.風險特征

C.收入與支出 D.投資偏好

正確答案：C,

第 9 題 (單項選擇題)

下列不屬于商業銀行開展的中間業務的是 ( )

A.銀行間同業拆借 B.個人理財

C.代理買賣外匯 D.承銷政府債券

正確答案：A,

第 10 題 (單項選擇題)

某銀行個人理財業務部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰， 但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是( )

A.按照正常渠道向本行有關部門反映 B.向公安部門反映情況

C.向媒體披露證據證明自己的清白 D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

正確答案：A,

多選題

1.金融市場的功能包括( )。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.優化資源配置功能

D.交易功能

E.反映經濟運行的功能

ABCDE【解析】P79-P80，金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財富投資和避險功能。(3)優化資源配置功能。(4)交易功能。(5)調節經濟功能。(6)反映經濟運行的功能。

2.組合投資類理財產品的優勢主要有( )。

A.產品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優勢

D.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷

E.大大提高了單項資產的抗跌性和抗周期性

ABCD【解析】P122，組合投資類理財產品的主要優勢有：(1)產品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據特殊需求定制產品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利。(2)組合資產池的投資模式在分散投資風險的同時，突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間。(3)賦予發行主體充分的主動管理能力，最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險控方面的優勢，資產管理團隊可以根據市場狀況，及時調整資產池的構成。

3.理財師的社會責任包括( )。

A.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C.理財師是金融市場的監督者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財風險的揭示者

ABDE【解析】P30-31，我國理財師的社會責任包括：(1)理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者。(3)理財師是理財風險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。

4.個人理財業務的客戶可以是( )。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監護人

ADE【解析】P35，個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是其法定代理人。

5.下列關于中小企業私募債的說法中，正確的有( )

A.發行前需要進行信用評級

B.發行期限可長可短

C.可無擔保、無抵押

D.無產業政策限定

E.發行利率市場化，無限制

BCD【解析】P148-149，E 項，中小企業私募債的發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的 3 倍。

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