1.( )銀監會下發《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》。

A.1999 年 5 月

B.2002 年 7 月

C.2005 年 8 月

D.2008 年 4 月

2.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法正確的是( )。

A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的保險安排應以子女教育年金儲備高等教育學費為主

D.家庭衰老期的核心資產配置應以貨幣為主

3.下列關于個人生命周期，說法正確的是( )。

A.通常以 20 歲為起點

B.分為 4 個階段

C.建立期的保險計劃以養老險為主

D.高原期的家庭形態表現為子女獨立

4.下列不屬于影響貨幣價值的主要因素的為( )。

A.幣種

B.時間

C.收益率

D.單利和復利

5.利率為 3%，拿出 2 萬元進行投資，兩年后將會得到( )元。

A.1.78

B.2.12

C.2.32

D.2.56

6.陳太太購買某公司股票，該股票預計未來 5 年內以每年 40%的速度增長，且 5 年后的股利為 5.92 元，則該股票的現值為( )元。

A.0.9 元

B.1.1 元

C.1.3 元

D.2.2 元

7.將 100 元進行投資，年利率為 l2%，每 4 個月計息一次，3 年后的終值為( )元。

A.142.33

B.156.76

C.163.27

D.165.84

8.企業向租賃公司融資租入設備一臺，租賃期限為 8 年，該設備的買價為 320000 元，租賃公司的綜合率為 16%，則企業在每年的年末等額支付的租金為( )元。

A.73671.61

B.74586.33

C.75667.89

D.83214.36

9.下列關于變異系數的描述，錯誤的為( )。

A.變異系數=σi/E(Ri)

B.變異系數=預期收益率/標準差

C.表示獲得單位的預期收益須承擔的風險

D.變異系數越小，投資項目越優

10.相關系數的區間為( )。

A.[一 1，1]

B.(一 1，1]

C.[一 1，1)

D.(一 1，1)

11.( )不是無差異曲線的特點。

A.不同的無差異曲線不會相交

B.無差異曲線是有限的

C.無差異曲線為一簇互不相交的向上傾斜的曲線

D.一般情況下曲線越陡，表明風險越大，要求的邊際收益率補償越高

12.( )不是資產組合管理的步驟。

A.資產設計

B.資產分析

C.資產組合選擇

D.資產組合評價

13.將( )的家庭凈資產作為意外支出是比較合理的。

A.1%

B.4%

C.7%

D.11%

14.( )不是金融市場的交易中介。

A.銀行

B.證券交易經紀人

C.證券評級機構

D.證券結算公司

15.( )是短期政府債券市場的特點。

A.違約風險大

B.流動性強

C.交易成本高

D.稅率高

16.下列( )債券不是按照利息支付方式不同分類的。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現債券

D.復利債券

17.( )不是遠期期貨合約的缺點。

A.無法規避價格風險

B.非標準化合約

C.柜臺交易

D.沒有履約保證

18.( )不是金融期權的基本要素。

A.標的資產

B.執行價格

C.持有期問

D.期權費

19.( )不是建立批發外匯市場的目的。

A.彌補銀行與客戶交易的差額

B.為交易差額進行匯率風險規避

C.為自主性交易進行調節

D.為企業進行勞務輸出提供外幣

20.( )不是保險產品的功能。

A.對沖風險

B.轉移風險

C.補償損失

D.融通資金

1.【解析】D 2008 年 4 月銀監會下發《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》。

2.【解析】B A.年輕可承受風險較高的投資;C.接近退休，保險安排以養老保險和遞延年金儲備退休金為主;D.為耗用老本的階段，核心資產應以債券為主。

3.【解析】D 以 15 歲為起點，分為探索期、建立期、穩定期、維持期、高原期和退休期 6個階段，建立期的保險計劃以壽險和儲蓄險為主。

4.【解析】A 影響貨幣時間價值的主要因素包括：(1)時間。時間越長，貨幣的時間價值越明顯。(2)收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。(3)單利和復利(復利具有收益倍加效應)。

5.【解析】B 根據多期終值的公式 FV=PV×(1+r)t，有 FV=2×(1+3%)2≈2.12(萬元)。

6.【解析】B 根據現值計算公式 PV=FV/(1+r)t，有 PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)

7.【解析】A 根據復利計算公式，有 FV=100×(1+0.12/3)3×3≈142.33(元)

8.【解析】A 根據年金的計算公式 PV=A×[(1-(1+i)-n)]/i，貝 4 有 32000=A ×[1-(1+16%)-8]/16%，則 A≈73671.61(元)。

9.【解析】B 變異系數 CV=標準差/預期 收益率，其中收益率用 σi表示，預期收益率用E(Ri)表示，因此 B 中的公式錯誤。

10.【解析】A 理論上，用相關系數來反映兩個隨機變量之間共同變動程度。相關系數處于區間[一 1，1]內。

11.【解析】B 一個特定的投資者，任意給定一個資產組合，根據他對風險的態度，按照期望收益率對風險補償的要求，可以得到一系列滿意程度相同(無差異)的資產組合。無差異曲線的條數是無限的而且密布整個平面。

12.【解析】A 投資組合管理的根本任務是對資產組合的選擇，即確定投資者認為最滿意的資產組合。整個決策過程分成五步：資產分析、資產組合分析、資產組合選擇、資產組合評價和資產組合調整。13.【解析】C 意外支出或不時之需儲備金是家庭儲備金的一部分，通常占 5%～10%的家庭凈資產。

14.【解析】C 交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。證券評級機構屬于服務中介，這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的。

15.【解析】B 短期政府債券特點：違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。

16.【解析】D 根據利息支付方式不同，債券可以分為附息債券、一次還本付息債券和貼現債券三種。

17.【解析】A 金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。優點為規避價格風險，缺點為(1)非標準化合約。不便于流通。(2)柜臺交易。不利于統一價格。(3)沒有履約保證。當價格變動對一方不利時，違約風險較高。

18.【解析】C 金融期權要素包括：(1)基礎資產，或標的資產;(2)期權的買方，期權多頭，支付期權費，獲得權利;(3)期權的賣方，期權空頭，獲得期權費，承擔相應的義務;(4)執行價格，合同約定的買方行使權利的價格;(5)到期日，期權行使的最后有效日期，又叫行權日;(6)期權費，為獲得期權合約所賦予的權利而支付的費用。

19.【解析】DD.為建立零售外匯市場的目的。零售外匯市場是指企業和個人為了自身需要而進行外匯交易的場所，主要為當事人通過貨物買賣、提供勞務或旅游等產生的外幣收支活動。

20.【解析】A 保險產品的功能包括：(1)轉移風險，分攤損失。保險提供了分攤損失的機制;(2)補償損失。通過保費建立保險基金，補償少數成員損失;(3)融通資金。一方面，保險人利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值;另一方面，保人通過投保獲得預期保險金，本質上屬于投資。

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