一、單項選擇題

1、(　)指個人或家庭對自己的財務現狀充滿信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。

A、財務分配

B、財務保障

C、財務自由

D、財務安全

2、客戶關系的基礎是(　)。

A、專業

B、信任

C、情感

D、需求

二、多項選擇題

1、定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率主要取決于(　)。

A、經濟形勢

B、客戶個人財務狀況變化幅度

C、市場風險狀況

D、客戶的投資風格

E、客戶的投資金額和占比

2、執行理財規劃 方案的注意因素包括(　)。

A、時間因素

B、人員因素

C、物質因素

D、風險因素

E、資金成本因素

3、家庭收支規劃具體包括的內容有(　)。

A、家庭收支平衡規劃的內容

B、家庭收支平衡規劃的目的

C、家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具

D、家庭收入規劃

E、現金管理規劃

4、單項(目標)理財規劃方案分類主要包括(　)。

A、家庭收支或債務規劃

B、風險管理規劃

C、稅收籌劃

D、投資規劃

E、退休養老規劃

5、財富分配，包含(　)。

A、稅務安排

B、遺產分配

C、財富增值

D、財富創造

E、財富積累

6、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有(　)。

A、家庭各類資產額度

B、家庭各類負債額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲蓄額度

三、判斷題

1、家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應增加評估次數。(　)

對

錯

2、退休養老收入一般分為兩大來源：社會養老保險和個人儲蓄投資。(　)

對

錯

3、理財規劃方案必須是單項理財目標的規劃。(　)

對

錯

4、財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃。(　)

對

錯

5、客戶的定量信息主要靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。(　)

對

錯

6、通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟。(　)

對

錯

7、其他金融機構如第三方理財機構的理財師需要自己去尋找、開發客戶。(　)

對

錯

8、日常工作中，理財師應完全按照工作流程，按部就班為客戶提供理財服務。(　)

對

錯

一、單項選擇題

1、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查財務安全的定義。財務安全指個人或家庭對自己的財務現狀充滿信心，認為現有的財富足以 應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機 。參見教材P232。

【該題針對“明確客戶的理財目標”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查信任關系的重要性。如何取得客戶的信賴、接受我們的服務?在這一階段與了解客戶及其需求同樣重要的是讓客戶了解我們、信任我們，最后接受我們的服務。客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。參見教材P224。

【該題針對“接觸客戶、建立信任關系”知識點進行考核】

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 BDE

【答案解析】

本題考查定期評估的影響因素。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比;客戶個人財務狀況變化幅度和客戶的投資風格。參見教材P243。

【該題針對“后續跟蹤服務”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 ABE

【答案解析】

本題考查執行理財規劃方案的注意因素。執行理財規劃方案的注意因素包括：時間因素;人員因素;資金成本因素。參見教材P241。

【該題針對“理財規劃方案的執行”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查家庭收支規劃的內容。家庭收支規劃，也就是家庭收支平衡規劃。這包含如下六方面內容：

(1)家庭收支平衡規劃的內容;(2)家庭收支平衡規劃的目的.;(3)家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具.;(4)家庭消費開支規劃的內容及意義;(5)家庭收入規劃.;(6)現金管理規劃。參見教材P235—236

【該題針對“制定理財規劃方案”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查單項(目標)理財規劃方案分類。單項(目標)理財規劃方案分類主要包括家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、教育投資規劃、財產傳承規劃等。參見教材P235。

【該題針對“制定理財規劃方案”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 AB

【答案解析】

本題考查財富分配。財富分配，包含稅務安排和遺產分配。參見教材P232。

【該題針對“明確客戶的理財目標”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查定量信息包括的內容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：

(1)家庭各類資產額度;

(2)家庭各類負債額度;

(3)家庭各類收入額度;

(4)家庭各類支出額度;

(5)家庭儲蓄額度。

參見教材P229。

【該題針對“分析客戶家庭財務現狀”知識點進行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】

如果客戶正處在事業的黃金時期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估次數。參見教材P243。

【該題針對“后續跟蹤服務”知識點進行考核】

2、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查退休養老規劃。退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資。參見教材P237。

【該題針對“制定理財規劃方案”知識點進行考核】

3、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查理財規劃方案的制定。理財規劃方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定的。參見教材P234。

【該題針對“制定理財規劃方案”知識點進行考核】

4、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。參見教材P231。

【該題針對“明確客戶的理財目標”知識點進行考核】

5、

【正確答案】 錯

【答案解析】

定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。參見教材P229。

【該題針對“分析客戶家庭財務現狀”知識點進行考核】

6、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。參見教材P224。

【該題針對“接觸客戶、建立信任關系”知識點進行考核】

7、

【正確答案】 對

【答案解析】

本題表述正確。在銀行許多理財師服務的客戶可能由其他同事轉介紹過來，或屬于主動到訪客戶，大多數應該是已有現成銀行客戶;其他金融機構如第三方理財機構的理財師需要自己去尋找、開發客戶。參見教材P223。

【該題針對“接觸客戶、建立信任關系”知識點進行考核】

8、

【正確答案】 錯

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