2020初級(jí)銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)?？荚嚲?/h2>

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一、單選題

1.2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是( )。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

2.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中,由商業(yè)銀行決定的因素是( )

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

3. “太多的貨幣追求太少的商品”,從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲,這種情形屬于()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

4.劉先生在2012年9月1日存入一筆3 000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.68%，他能取回的全部金額是( )元。

A.3 001.69

B.3 001.44

C.3 001.20

D.3 001.10

5.在緊縮政策的主要內(nèi)容中, ( )的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

6.降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的( )。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

7.持票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起( )個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.12

8.一般來(lái)說(shuō),流動(dòng)性與償還期限( )。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

9.通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是( )融資市場(chǎng)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

10.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是( )。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

11.按利息支付方式.債券不包括( )。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

12.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是( )。

A.證券承銷(xiāo)

B.證券投資咨詢(xún)

C.融資融券

D.提供信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

13.國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是( )。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

14.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法,不正確的是( )。

A.出口信貸

B.辦理國(guó)際銀行間貸款

C.提供對(duì)外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

15.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價(jià)格為97元,這種發(fā)行方式屬于( )發(fā)行。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

16.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的是( )。

A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以宣告其破產(chǎn)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)強(qiáng)制撤銷(xiāo)嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

17.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段,可將金融市場(chǎng)分為( )。

A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

18.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱(chēng)為( )。

A. F股

B. H股

C. B股

D. A股

19.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，( )對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A.借款人

B.原擔(dān)保人

C.貸款人

D.人民法院

20.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是( )。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

一、單項(xiàng)選擇題

1.參考答案： B

【解析】 2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。故A選項(xiàng)、C選項(xiàng)、D選項(xiàng)不符合題意。管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能，故B選項(xiàng)符合題意。

2.參考答案：C

【解析】貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析,中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中,中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率.商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率,儲(chǔ)戶(hù)決定現(xiàn)金漏損率。

3.參考答案： A

【解析】需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài),總需求大于總供給時(shí),過(guò)多的需求持動(dòng)價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中,總需求是由有購(gòu)買(mǎi)和支付能力的貨幣量構(gòu)成,總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù),所以也就是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”引起了物價(jià)上漲。

4.參考答案： A

【解析】如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，劉先生在10月1日取款時(shí)，應(yīng)得到的本息=3 000+3 000×0.68%÷360×30≈3 001.69(元)。

5.參考答案：B

【解析】緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

6.參考答案： C

【解析】法定存款準(zhǔn)備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少;反之,法定存款準(zhǔn)備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此,降低法定存款準(zhǔn)備金率.會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

7.參考答案： C

【解析】 持票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個(gè)月。

8.參考答案： A

【解析】一般來(lái)說(shuō),流動(dòng)性與償還期限成反比,而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高,流動(dòng)性越大。

9.參考答案：B

【解析】間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行,資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系.而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中,實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

10.參考答案： C

【解析】 《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。故選C。

11.參考答案：A

【解析】債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

12.參考答案：D

【解析】證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì),證券投資咨詢(xún),與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn),證券承銷(xiāo)與保薦,證券自營(yíng),證券資產(chǎn)管理.融資融券等。

13.參考答案： A

【解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。故選A。

14.參考答案： D

【解析】中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括:辦理出口信貸和進(jìn)口信貸;辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款;辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款;提供對(duì)外擔(dān)保;轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款;辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù);在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金;辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu);從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易;辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢(xún)、評(píng)估和見(jiàn)證業(yè)務(wù);經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

15.參考答案：A

【解析】溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券,折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。

16.參考答案： C

【解析】 接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。接管并不使金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，故A選項(xiàng)說(shuō)法不正確。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院(不是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu))按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)，故C選項(xiàng)說(shuō)法正確?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》沒(méi)有限定國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限，故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

17.參考答案：B

【解析】按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng),流通市場(chǎng)也稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)。

18.參考答案：B

【解析】 H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

19.參考答案： C

【解析】 貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱(chēng)不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒(méi)有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

20.參考答案：D

【解析】在現(xiàn)階段,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

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