2018年銀行從業資格考試初級法律法規沖刺試題（10）

單選題(共70題，共70分)每小題1分，以下各小題給出的選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。

第 1 題 下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有( )。 ①郵政業、②采礦業、③電力、④金融業、⑤漁業、⑥建筑業、⑦交通運輸、⑧燃氣供應業、⑨房地產業、⑩技術服務業

A.4個

B.5個

c.6個

D.7個

答案：A

注解：⑤屬于國民經濟第一產業;②③⑥⑧屬于國民經濟第二產業;①④⑦⑨⑩屬于國民經濟第三產業。

第 2 題 我國的債券市場由交易所債券市場和( )共同構成。

A.證券公司間債券市場

B.場內債券市場

c.柜臺交易債券市場

D.銀行間債券市場

答案：D

注解：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。交易所債券市場是場內債券市場，因此B項與題干重復。由于承辦柜臺交易的商業銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸，因此C項錯誤。

第 3 題 如果兩個外匯市場存在明顯的匯率差異，人們就會進行的操作是( )。

A.直接套匯

B.間接套匯

c.時間套匯

D.地點套匯

答案：D

注解：地點套匯是指套匯者利用不同外匯市場之間的匯率差異，同時在不同的地點進行外匯買賣，以賺取匯率差額的一種套匯交易。可分為直接套匯和間接套匯兩種：前者是指利用同一時間兩個外匯市場的匯率差異，進行賤買貴賣，以賺取匯率差額的外匯買賣活動;后者是指利用三個或多個不同地點的外匯市場中三種或多種貨幣之間的匯率差異，同時在這三個或多個外匯市場上進行外匯買賣，以賺取匯率差額的一種外匯交易。

第 4 題 假設某企業自外國借得相當于人民幣1000元的外幣，并將這筆外匯售與中央銀行，收到人民幣1000元后，存入其在交通銀行的支票存款賬戶。若法定存款準備金率為20%，則整個社會貨幣數量的變化為( )。

A.增加1000元

B.增加200元

c.增加5000元

D.增加4000元

答案：D

注解：根據存款貨幣乘數的概念，其創造的貨幣量=1000/20%=5000(元)，即整個社會貨幣數量增加4000元(5000—1000)。

第 5 題 “窗口指導”以限制貸款增減額為主要特征，不具有法律效力，但是發展至今，實際上已是具有一定( )的手段。

A.強制性

B.參考性

c.引導性

D.合作性

答案：A

第 6 題 《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會( )會員大會審議通過并正式頒布實施。

A.第二次

B.第六次

c.第四次

D.第五次

答案：B

第 7 題 銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立( )制度。

A.周報

B.保密

c.重大事項報告

D.應急處理

答案：C

注解：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

第 8 題 下列選項中，不屬于商業賄賂的是( )。

A.為獲得客戶的存款、貸款業務，以促銷費、宣傳費、贊助費、科研費、勞務費、咨詢費、傭金等名義，向客戶提供財物

B.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的

c.在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送

D.在貸款或其他業務中，接受客戶提供的各種便利和好處

答案：C

注解：商業賄賂的本質特征是經營者為了獲得交易機會或有利的交易條件而采取各種手段給相關單位或個人好處。ABD三項都屬于商業賄賂。C項屬于政策法規的禮物收送行為。

第 9 題 下列說法不正確的是( )。

A.銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂

B.公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段競爭

c.應當尊重同業人員，共同建立合作共贏的良好行業風氣

D.同行之間可以采取低價格銷售策略的競爭方式

答案：D

注解：D項所述行為屬于不正當競爭手段。

第 10 題 某貿易公司原是A銀行客戶經理的大客戶，后因公司負責人與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當( )。

A.暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶

B.對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點

c.繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D.拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落人B銀行

答案：C

注解：銀行業同業之間應當堅持公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。A項中給企業負責人回扣的行為和B項中對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點的行為，都屬于不正當競爭手段;D項中，企業的詢價要求不屬于商業機密范圍，銀行沒必要拒絕企業的要求。

第 11 題 下列選項中，( )屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中的不正確行為。

A.在企業短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場秩序

B.在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業協會制定的行業標準

c.在資金交易過程中，不按合同約定按時完成資金、債券的交割

D.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行交易

答案：B

注解：《中國銀行業反不正當競爭公約》規定：在辦理銀行卡業務中，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有下列行為：①以向經辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額;②在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業協會制訂的行業標準;③在已經開展銀行卡聯網聯合的地區安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM機。

第 12 題 銀行業從業人員不應當( )。

A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品

B.妥善保護和使用所在機構的財產

c.舉報銀行的違法行為

D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

答案：D

注解：“媒體采訪”準則要求銀行業從業人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息，因此，D項屬于不當行為。ABc三項均是符合《銀行業從業人員職業操守》的做法

第 13 題 下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是( )。

A.警告

B.開除

c.撤職

D.起訴

答案：D

第 14 題 銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是( )。

A.不了解銀行協助執行的義務

B.不了解銀行業的起源和發展

c.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理

答案：A

注解：“熟知業務”原則要求，銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

第 15 題 某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中，違反了“監管規避”原則的行為是( )。

A.客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

c.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

答案：B

注解：規避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為，違反了稅法的有關規定。客戶經理建議其規避稅法監管規定的行為更是違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則。

第 16 題 法律法規的規定通常包括：授權性規定、禁止性規定、義務性規定和程序性規定。下列選項中屬于禁止性規定的是( )。

A.開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格

B.銀行業金融機構應及時報告大額和可疑交易

c.從業人員不得利用內幕信息，進行內幕交易

D.為配合案件審理、執行，根據規定，縣級以上司法機關有權對客戶信息進行查詢，對客戶資產進行凍結和扣劃

答案：C

注解：禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，因此，選擇c項。A項屬于程序性規定;B項屬于義務性規定;D項屬于授權性規定。

第 17 題 下列屬于法律法規中程序性的規定范疇的是( )。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

c.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格

D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則

答案：C

注解：禁止性規定是法律對于不可從事行為的明確規定;義務性規定是法律關于要求行為人履行行為的規定;程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。A項屬于禁止性規定;BD兩項屬于義務性規定。

第 18 題 個人隱私保護的八項原則是由( )制定的。

A.OECD

B.WAO

c.IMF

D.IBRD

答案：A

注解：OECD全稱是經濟合作與發展組織，該機構于1980年制定了保護個人隱私8項原則，且這些原則為絕大多數國際性銀行所采用。

第 19 題 某上市銀行職員獲知該銀行正面I臨訴訟的消息，但外界尚不知情。消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌。該職員應該( )。

A.建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

c.賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

注解：銀行正面臨訴訟的消息屬于可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，屬于內幕信息。按照《銀行業從業人員職業操守》的規定，該職員不得將該信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。ABc三項行為均違反了對于“內幕交易”的規定。

第 20 題 內幕信息是指為( )所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息。

A.機構內部所有人員

B.內幕人員

c.機構領導

D.銀行業監管部門的人員

答案：B

注解：內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。

第 21 題 下列說法不正確的是( )。

A.向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定的要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險，政策風險以及市場風險等進行充分的提示

B.對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假誤導性陳述

c.客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞

D.出于保護銀行的目的，不應該提醒客戶留意合約中的免責條款

答案：D

注解：D項的做法違背了信息披露原則。

第 22 題 ( )原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

c.自覺守法

D.誠實信用

答案：D

注解：誠實信用原則是市場倫理道德準則在民法上的反映，又適用于全部民法領域的效力，是任何行業規范所必須遵循的原則，因此被視為民法中的“帝王原則”。

第 23 題 以下關于活期存款中計息金額的說法，錯誤的是( )。

A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B.利息金額算至厘位，厘以下尾數四舍五入

c.分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

D.除活期存款在每季結息日時將利息計人本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利

答案：B

注解：B項中利息金額應算至分位，分以下尾數四舍五入。

第 24 題 下列不屬于從業人員資格的是( )。

A.通過中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格

B.通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格

c.通過財務部門考試獲得的會計資格

D.勞動技能認證

答案：D

注解：從業資格是指從事某一專業(工種)學識、技術和能力的起點標準。勞動技能認證則是對從事某一職業的工作人員職業技能的鑒定。

第 25 題 下列關于商業秘密的說法，不正確的是( )。

A.銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

B.商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益的信息

c.商業秘密是具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息，保守所在機構的商業秘密，是銀行業從業人員應盡的義務

D.嚴格保護客戶商業秘密是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求，但并非法律法規的強制性規定

答案：D

注解：客戶商業秘密、信息和隱私的妥善和嚴格保護既是法律法規的強制性規定，也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。如果泄露或不當使用這些信息，會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，也會給所在機構帶來損失。

第 26 題 《銀行業從業人員職業操守》中所稱的銀行業從業人員是指( )。

A.在境外銀行業金融機構工作的人員

B.在中國境內設立的非銀行金融機構工作的人員

c.中國在境外設立的銀行業金融機構的工作人員

D.在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員

答案：D

注解：根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，職業操守所稱的銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。

第 27 題 下列不屬于銀行金融業從業人員的是( )。

A.與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行金融機構中工作的人員

B.網絡系統公司為完成銀行業金融機構外包的rr業務，委派到銀行業金融機構內部工作的相關技術人員。

c.證券公司員工

D.會計師事務所為完成銀行業金融機構外包的審計業務，委派到銀行業金融機構內部工作的相關專業人員。

答案：C

注解：根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員，勞務派遣或外包公司委派到銀行業金融機構中工作的人員也屬此范疇;而證券公司不屬于銀行業金融機構。

第 28 題 偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

A.購買者的財產權利

B.金融機構的經營秩序

c.貨幣

D.國家貨幣管理制度

答案：D

注解：偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。

第 29 題 甲的同事乙長期從事假人民幣的買賣，對甲的下列行為說法正確的是( )。

A.只幫助張某運輸而不買賣假人民幣也構成犯罪

B.從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

c.協助張某共同出售假幣，只有收取報酬的前提下才構成犯罪

D.以上行為都不構成犯罪

答案：A

注解：Ac兩項運輸、出售假人民幣的行為，構成“出售、購買、運輸假幣罪”;B項購買假幣后使用的行為，構成購買假幣罪。

第 30 題 賈某利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數量高達20萬余元，則他犯了( )。

A.占有假幣罪

B.私藏假幣罪

c.使用假幣罪

D.購買假幣罪

答案：C

注解：使用假幣罪，指明知是偽造的貨幣而使用，數額較大的行為。所謂數額標準是指：總面額在四千元以上不滿五萬元的，屬于數額較大;總面額在五萬元以上不滿二十萬元的，屬于數額巨大;總面額在二十萬元以上的，屬于數額特別巨大。題中賈某已使用二十萬元，已經構成使用假幣罪。

第 31 題 某企業為了擴展業務規模，要求員工集資人股，后該企業集資200萬元，未及分紅即被他人告發，該企業的行為( )。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

c.集資詐騙罪

D.擅白發行企業債券罪

答案：B

注解：本題中某企業的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。

第 32 題 行為人購買假幣后使用的，以( )從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

c.購買、使用假幣

D.持有假幣罪

答案：A

第 33 題 違法發放貸款罪的主體是( )。

A.公司總經理

B.保險公司

c.證券公司

D.銀行工作人員

答案：D

注解：違法發放貸款罪指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。因此違法發放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員。

第 34 題 甲用乙的名義騙取信用卡，數額較大，下列對其處罰的措施正確的是( )。

A.處三年以下有期徒刑或者拘役，單處一萬元以上十萬元以下罰金

B.處三年以上、五年以下有徒刑或拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

c.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.處三年以下有期徒刑或者拘役，并處單處一萬元以上十萬元以下罰金

答案：B

注解：犯信用卡詐騙罪。量刑及罰金數額要根據“數額較大”、“數額巨大”和“數額特別巨大”三個檔次加以區分。

第 35 題 下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。

A.某外貿公司的經理

B.某城市商業銀行信貸員

c.建筑安裝工程公司

D.已滿十八周歲的學生

答案：C

注解：貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構成本罪主體。

第 36 題 行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。

A.票據詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

c.民事糾紛

D.詐騙罪

答案：A

注解：票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。

第 37 題 根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為( )。

A.全體發起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額

c.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

答案：B

注解：《公司法》第八十一條規定，股份有限公司采取發起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額。

第 38 題 根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是( )。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

c.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

注解：《公司法》第十四條規定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

第 39 題 能夠決定破產企業繼續或者停止營業的是( )。

A.債權人會議

B.管理人

c.清算人

D.人民法院

答案：A

注解：《破產法》第六十一條規定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續或者停止債務人的營業”。

第 40 題 下列破產財產的分配順序正確的是( )。

A.普通破產債權、破產人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

B.破產人所欠稅款、普通破產債權、應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

c.破產人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、普通破產債權

D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、破產人所欠稅款、普通破產債權

答案：D

注解：根據《破產法》第一百一十三條規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資，所欠的應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用;②破產人欠繳的社會保險費用和破產人所欠稅款;③普通破產債權。

第 41 題 依據《破產法》的規定，債權人會議的職權不包括( )。

A.通過破產財產的變價方案

B.宣告債務人破產

c.監督管理人

D.通過破產財產的分配方案

答案：B

注解：B項宣告債務人破產是人民法院的職權。

第 42 題 票據的無因性是指( )。

A.無論以何種方式取得都可以獲得票據權利

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

c.只要持有票據就可以行使票據權利，無須說明其取得票據的原因

D.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

答案：C

注解：c項對票據的無因性從法理上作了說明。B項指的是票據的文義性;D項指的是票據的要式性。

第 43 題 某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院能不能提供擔保?( )

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

c.鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

注解：根據《擔保法》第九條的規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

第 44 題 在下列哪種情況下，要約可以撤銷?( )。

A.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限

c.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作

答案：A

注解：《合同法》第十九條規定了合同不得撤銷的情形：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作。

第 45 題 根據《合同法》規定，下列屬于代位權行使所必備的條件是( )。

A.債權人必須通知債務人

B.債權人行使代位權的必要費用由債務人承擔

c.債權人對債務人的債權合法

D.債務人與債權人的合同關系即將到期

答案：C

注解：根據《合同法》規定，代位權行使的條件包括：①須債權人對債務人的債權合法;②須債權人對債務人的債權已經到期;③須債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成了損害;④須債務人的債權已經到期;⑤須債務人的債權非專屬于債務人自身的債權。

第 46 題 采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是( )。

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

c.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

答案：A

注解：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間。

第 47 題 根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為( )。

A.要約

B.要約邀請

c.承諾

D.諾成

答案：A

注解：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

第 48 題 《合同法》規定：在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在( )內予以追認。

A.1個月

B.6個月

c.一年

D.30日

答案：A

第 49 題 商業銀行對單一客戶或地區的表內外各種信用發放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指( )。

A.誠實信用原則

B.統一授信原則

c.統一授權原則

D.統一受信原則

答案：B

注解：統一授信是指商業銀行對單一法人客戶或地區統一確定最高綜合授信額度，并加以集中統一控制的信用風險管理制度，其包括貸款、貿易融資、貼現、承兌、信用證、保函、擔保等表內外信用發放形式的本外幣統一綜合授信。

第 50 題 最常見的利率違規行為是( )。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

c.銀行高于法定利息發放貸款

D.儲戶以低于法定利息存款

答案：A

注解：Ac兩項均屬于利率違規行為;其中，A項“銀行高于法定利息吸收存款”是實踐中最常見的利率違規行為。

第 51 題 國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報( )備案。

A.國務院

B.中國人民銀行

c.國務院銀行業監督管理機構

D.銀監會省一級派出機構

答案：C

注解：《銀行業監督管理法》第三十一條規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。

第 52 題 銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者( );構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.予以取締

B.予以行政處分

c.對其強制重組

D.吊銷經營許可證

答案：D

第 53 題 給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或 ( )決定。

A.銀行業監督管理機構

B.人民檢察院

c.人民法院

D.行政監察機關

答案：D

第 54 題 下列不屬于銀行金融創新的基本原則的是( )。

A.合法合規

B.成本可算

c.維護客戶利益

D.客戶資產隔離

答案：D

注解：銀行金融創新的基本原則包括：合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個“認識”原則。“客戶資產隔離”只是銀行金融創新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。

第 55 題 下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容?( )

A.為客戶提供相關信息

B.為客戶提供培訓

c.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則

D.為客戶提供風險測試

答案：D

注解：銀行從事客戶教育的內容是指：為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識，使他們接受和遵循“買者自負”(產品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經濟基本原則。

第 56 題 下列金融工具，屬于規避金融監管的創新工具的是( )。

A.票據發行便利

B.可變利率抵押貸款

c.貨幣互換

D.大額可轉讓定期存單

答案：D

注解：規避金融監管的創新工具包括大額可轉讓定期存單、可轉讓支付命令賬戶、自動轉讓服務賬戶、貨幣市場互助基金、貨幣市場存款賬戶、協定賬戶。規避金融風險的創新工具包括可變利率抵押貸款、票據發行便利(NIF)、金融期貨合約、金融期權合約、貨幣互換和利率互換、金融資產證券化。

第 57 題 某商業銀行2008年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用‘3000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為( )萬元。

A.1800

B.2100

c.3200

D.4200

答案：C

注解：c營業利潤=營業收入+投資收益一營業成本一營業費用=8000+200—2000—3000=3200(萬元)。

第 58 題 假設某銀行的一些數據如下：凈利潤5000萬元，總收入100000萬元，資產總額500000萬元，負債總額為450000萬元，則該銀行股權乘數為( )。

A.2

B.5

c.10

D.15

答案：C

注解：股權乘數=總資產/資本，該銀行股權乘數=500000,/50000=10。

第 59 題 下列關于借貸記賬法的說法，錯誤的是( )。

A.“有借必有貸，借貸必相等”是其原則

B.資產的增加登記在賬戶的借方

c.費用的增加登記在賬戶的借方

D.利潤的增加登記在賬戶的借方

答案：D

注解：‘‘貸方”用來登記資產和費用的減少，同時還用來登記負債、所有者權益、收入和利潤的增加。因此，在D項中，利潤的增加應該登記在賬戶的“貸方”。

第 60 題 商業銀行的業務主要分為資產業務、負債業務和其他業務，商業銀行負債業務不包括( )。

A.租賃業務

B.從中央銀行借款

c.吸收存款

D.發行商業票據

答案：A

注解：商業銀行的負債業務包括吸收存款和其他負債業務，其他負債業務包括從中央銀行借款、同業拆借、國際金融市場借款、發行商業票據和金融債券等。租賃業務是商業銀行的資產業務。

第 61 題 下列關于商業銀行基金托管業務的說法，正確的是( )。

A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務

B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

c.商業銀行不能托管全國社會保障基金

D.公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務

答案：B

注解：基金托管業務需要銀行具有托管資格，因此，A項錯誤;商業銀行可以托管全國社會保障基金，因此，c項錯誤;基金托管中，有關資金清算、資產估值、會計核算等業務由托管銀行辦理，因此，D項錯誤。

第 62 題 銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2008年5月30透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息( )元。

A.16.OO

B.15.50

c.15.OO

D.14.50

答案：B

注解：具體計算為：1000×3l xO.5%c=15 50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是3l天。

第 63 題 關于商業銀行的貸款業務，下列說法正確的是( )。

A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款

c.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發放貸款

D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款

答案：B

注解：《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件，故A項錯誤;c項所屬行為屬于吸收客戶資金不入賬罪;D項所屬行為屬于違法發放貸款罪。

第 64 題 個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為( )。

A.按月償還貸款本息

B.利隨本清

c.按年償還貸款本息

D.按月結算利息，到期一次還本

答案：A

注解：考查個人住房貸款的還款方式：①貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式;②貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。

第 65 題 根據《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行不允許開展的人民幣業務是( )。

A.儲蓄和信貸

B.外匯買賣

c.國債投資

D.沒有不能開展的業務，享受國民待遇

答案：D

注解：根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民幣業務)。因此外資銀行和中資銀行一樣享有在各地區開展業務的權利，即國民待遇。

第 66 題 ( )是我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行。

A.匯豐銀行

B.渣打銀行

c.瑞士銀行

D.日本輸出入銀行

答案：D

注解：1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。

第 67 題 信用合作社屬于( )。

A.存款型金融機構

B.投資型金融機構

c.契約型金融機構

D.政策型金融機構

答案：A

注解：A項存款型金融機構包括商業銀行、儲蓄貸款協會、互助儲蓄銀行和信用社;B項投資型金融機構主要包括金融公司、共同基金和貨幣市場共同基金;C項契約型儲蓄機構包括各種保險公司和養老基金;D項政策型金融機構主要是政策性銀行。

第 68 題 1979年，我國第一家城市信用合作社在( )成立。

A.吉林——大連

B.河北——石家莊

c.湖北——武漢

D.河南——駐馬店

答案：D

第 69 題 我國的五家大型商業銀行的機構性質是( )。

A.國有企業

B.事業單位

c.國家機關

D.政府部門

答案：A

注解：‘‘五大行”是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行，性質均是以獲取利潤為經營目標的商業銀行，因此它是企業，而不是事業單位、國家機關，更不能是政府部門。因此，BCD三項錯誤。五大行主要由國家控股，因此具有國有企業的機構性質。

第 70 題 現場檢查和非現場監管成為金融監管經常運用的措施，下列屬于非現場監管主要依據的是( )。

A.緊急介入

B.風險評估

c.報表制度

D.現場檢查

答案：C

注解：非現場監管主要通過報表制度建立風險預警機制;現場檢查主要監督檢查機構的經營狀況，金融機構的風險評估。

（責任編輯：）

共4頁,當前第1頁  第一頁  前一頁  下一頁