銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目 《個人理財》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，理財業務基本法律法規、業務規則及相關工作流程的了解程度，應考人員對常見理財產品、金融投資產品及金融市場的掌握程度;測查應考人員綜合運用本科目相關的金融知識、理論和工具開展產品銷售、客戶分類與需求分析、金融市場投資，合理、合法、合規地解決從事理財業務過程中遇到的各種實際問題的能力。

【考試內容】

一、個人理財

(一)熟悉個人理財業務的相關主體;

(二)掌握銀行個人理財業務的分類;

(三)了解理財師工作流程及主要內容;

(四)了解國內外個人理財業務的發展狀況;

(五)了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業特征;

(六)掌握理財師的執業資格要求;

(七)了解理財師所承擔的社會責任。

二、個人理財業務相關法律法規

(一)了解中國的法律體系;

(二)掌握民事法律關系

(三)掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業務相關的規定;

(四)熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定;

(五)掌握銀行銷售及代理銷售產品相關法律法規;

(六)了解個人外匯業務涉及的法律法規;

(七)掌握金融消費者權益保護相關法律法規。

三、理財投資市場

(一)掌握金融市場的特點、功能、分類及構成要素;

(二)掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用;

(三)掌握債券市場及其在個人理財中的運用;

(四)掌握股票市場及其在個人理財中的運用;

(五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用;

(六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運用;

(七)掌握保險市場及其在個人理財中的運用;

(八)熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。

四、金融投資產品

(一)掌握資管新規的主要內容;

(二)了解銀行代銷金融產品的分類及銷售原則;

(三) 掌握銀行理財產品的分類、特點、風險及法律約束;

(四)熟悉銀行理財子公司產品及相關法律約束;

(五)掌握基金的特點、分類、要素、風險及法律約束;

(六)掌握銀行代理保險產品的分類、要素、風險及法律

約束;

(七)掌握信托產品、保險資產管理計劃、券商資產管理計劃、基金子公司產品、期貨資產管理產品等資產管理產品的主要業務類型、產品特征、風險、法律約束及投資注意事項;

(八)掌握國債、貴金屬及合伙制私募基金等金融投資產品的分類、要素、風險及法律約束。

五、客戶分類與需求分析

(一)熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內容;

(二)熟悉客戶的分類方法及需求分析;

(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關系;

(四)掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規劃計算工具與方法

(一)熟悉貨幣時間價值及其影響因素;

(二)掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用;

(三)掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用;

(四)掌握復利與年金系數表的計算方法及運用;

(五)了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用;

(六)了解不同理財工具的特點及比較;

(七)掌握貨幣時間價值在理財規劃中的運用。

七、理財師的工作流程和方法

(一)熟悉理財師的工作流程;

(二)熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法;

(三)熟悉明確客戶理財目標的相關內容和原則;

(四)掌握理財規劃方案的內容及要點;

(五)熟悉理財規劃方案執行過程中的原則及注意事項;

(六)熟悉后續跟蹤服務的相關要點。

八、理財師金融服務技巧

(一)了解理財師的商務禮儀與溝通技巧;

(二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性;

(三)了解線上溝通的技巧;

(四)了解金融產品服務推薦流程與技巧。

九、個人理財業務相關的其他法律法規

掌握與個人理財業務相關的法律法規：

(一)相關法律：《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國個人所得稅法》等;

(二)相關行政法規：《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》《商業銀行理財業務監督管理辦法》《商業銀行理財子公司管理辦法》《證券期貨經營機構私募資產管理業務管理辦法》《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》《商業銀行代理保險業務管理辦法》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》《保險資產管理產品管理暫行辦法》《證券期貨經營機構管理人中管理人(MOM)產品指引》《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》《中華人民共和國金銀管理條例》《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》《理財公司內部控制管理辦法》《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)》《中國銀保監會關于規范信托公司信托業務分類的通知》《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》《保險資產管理產品管理暫行辦法》《組合類保險資產管理產品實施細則》《債權投資計劃實施細則》《股權投資計劃實施細則》《私募投資基金監督管理條例》《國家金融監督管理總局關于商業銀行代理保險業務有關事項的通知》等。

本考試大綱和輔導教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。

如輔導教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

來源：https://www.china-cba.net/Index/show/catid/70/id/43162.html

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