中國銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目(個人貸款專業)初級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應試人員運用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和市場營銷、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。

考試內容

一、個人貸款業務基礎

(一)掌握個人貸款的性質和發展;

(二)掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

(一)了解個人貸款客戶定位;

(二)了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個人貸款管理

(一)掌握個人貸款的流程;

(二)熟悉個人貸款業務信用風險識別;

(三)了解個人貸款定價的一般原則及影響因素;

(四)了解押品管理的基本知識及流程。

四、個人住房貸款

(一)掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產稅收相關知識;

(二)掌握個人住房貸款的貸款流程;

(三)熟悉個人住房貸款的風險管理;

(四)掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

(一)掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理;

(二)掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理;

(三)熟悉其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

(一)掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理;

(二)掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理;

(三)掌握農戶貸款的要素和貸款流程;

(四)了解下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、個人征信管理

(一)熟悉個人征信系統的內容及主要功能;

(二)了解個人征信系統的發展歷史和相關法律;

(三)掌握個人征信報告的基本內容。

附錄:

一、個人貸款的相關法律

(一)《中華人民共和國民法通則》

(二)《中華人民共和國合同法》

(三)《中華人民共和國擔保法》

(四)《中華人民共和國物權法》

(五)《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

(一)《個人貸款管理暫行辦法》

(二)《汽車貸款管理辦法》

(三)與個人住房貸款相關的政策和法規

(四)與個人教育貸款相關的政策和法規

(五)與下崗失業貸款相關的政策和法規

(六)《農戶貸款管理辦法》

(七)商業銀行信用卡業務監督管理辦法

(八)關于促進互聯網金融健康發展的指導意見

(九)《征信業管理條例》

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

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