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第九章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展大綱內(nèi)容
(一)深入了解業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則、內(nèi)容;
(二)深入了解業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)內(nèi)容及要求;
(三)深入了解業(yè)務(wù)綜合化與交叉金融工具、證券化、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容、特征、發(fā)展趨勢(shì)。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展章節(jié)試題
一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求,請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi))
1.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí),關(guān)于保護(hù)客戶利益的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.妥善處理利益沖突
B.客戶資產(chǎn)隔離
C.引導(dǎo)理性消費(fèi)
D.維護(hù)銀行利益至上
2.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn),銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露,這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。
A.成本可算
B.風(fēng)險(xiǎn)可控
C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
D.信息充分披露
3.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是( )。
A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款,再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者
B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)
C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下,銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),而是由投資者承擔(dān)
D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式
4.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是( )。
A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域
B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)
C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品
D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求
5.銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán),不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略,保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是( )。
A.信息充分披露原則
B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則
D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
6.( )要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作,針對(duì)不同目標(biāo)客戶群,提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù),使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求,同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。
A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
B.認(rèn)識(shí)你的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)
C.認(rèn)識(shí)你的客戶
D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手
7.下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是( )。
A.為客戶提供相關(guān)信息
B.為客戶提供培訓(xùn)
C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試
8.“買者自負(fù)”原則的含義是( )。
A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育
B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)
C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資
D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)
9.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是( )。
A.合法合規(guī)
B.成本可算
C.維護(hù)客戶利益
D.客戶資產(chǎn)隔離
10.分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新
B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新
C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新
D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新
二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求,請(qǐng)將符合題目要求選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1.根據(jù)2015年7月中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定的監(jiān)管職責(zé)分工,由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括( )。
A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)
B.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)
C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)
D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)
E.互聯(lián)網(wǎng)支付
2.銀行在金融創(chuàng)新中,須遵守的基本原則有( )。
A.成本可算
B.充分信息披露
C.風(fēng)險(xiǎn)可控
D.維護(hù)銀行利益至上
E.公平競(jìng)爭(zhēng)
3.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述,正確的有( )。
A.從多方面開展的創(chuàng)新活動(dòng)
B.商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求而進(jìn)行的
C.為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)造與更新
D.為客戶提供的服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新
E.最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高
4.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述,正確的有( )。
A.做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估,引導(dǎo)客戶理性投資
B.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露
C.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)
D.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)
E.妥善處理客戶投訴
三、判斷題(請(qǐng)對(duì)下列各題的描述做出判斷,正確的用A表示,錯(cuò)誤的用B表示)
1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能,逃避金融監(jiān)管,從而推動(dòng)金融深化和金融發(fā)展。( )
2.銀行業(yè)是信息不對(duì)稱度非常高的,但是創(chuàng)新方面是完全對(duì)稱的。( )
3.“買者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則,因此銀行對(duì)客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任,也無需對(duì)客戶進(jìn)行教育。( )
4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則,向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露,充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。( )
5.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。( )
參考答案:
一、單選題
1D 2D 3D 4B 5C 6C 7D 8D 9D 10B
二、多選題
1AC 2ABCE 3ABCDE 4ABCDE
三、判斷題
1B 2B 3B 4A 5A
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(責(zé)任編輯:)
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