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中長期信貸市場的運作

中長期信貸市場是指超過1年期的銀行信貸市場。中長期信貸和短期信貸 共同組成銀行信貸，因此，中長期信貸是銀行信貸的一部分。中長期信貸也叫中長期貸款。中期貸款是指貸款期限超過1年(不含有1年)5年以下(含5年)的貸 款，長期貸款是指貸款期限超過5年(不含5年)的貸款。在我國，中長期貸款主要是用于固定資產投資的貸款，還包括房地產開發貸款、車船飛機購置貸款等。

中長期貸款具有期限長、額度大、不確定性因素多等特點，因而中長期貸款的利率較高，對企業的資信要求也高，通常中長期貸款的信用貸款少，一般都需要擔保。

(1)中長期信貸市場的運行

中長期信貸市場的參與主體為貸款人和借款人。貸款人是指經國務院銀行業監督管理機構批準在我國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的金融機構;借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。借款人與貸款人之間的借貸活動必須簽訂借款合同，合同必須按照《合同法》和《貸款通則》的有關規定載明相關事項，并嚴格按照合同的約定執行。

機關法人及其分支機構不得申請貸款;境外法人、其他組織或自然人申請貸款，不得違反國家外匯管理規定。

借款人向貸款人申請貸款時，應依法向貸款人提供貸款人要求的有關資料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。貸款人在接到借款人的借款申請和同意受理借款申請之 后，將由貸款調查部門采取合法措施對借款人提供的信息進行查詢，將借款人的財務報表或抵押物、質物交貸款人認可的機構進行審計或評估;再由貸款審核部門進 行審查、核準，貸款審查委員會終審，最后根據貸款審批授權進行貸款審批。貸款人答復借款人中長期貸款審批結果的時間一般不超過6個月。最后根據貸款審批情 況簽訂借款合同。

貸款人發放信用貸款時，必須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信具備還款能力。發放擔保貸款，必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定，簽訂擔保合同，辦理擔保手續。需要辦理登記的，應依法辦理登記;需要交付的，應依法交付。

借款人應按借款合同約定使用貸款，并按期足額還本付息。借款人使用貸款不得用于以下用途：生產、經營或投資國家明令禁止的產品或項目;違反國家有關規定 從事股本權益性投資，違反國家規定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股;違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品投資;財政預算性收支;國家 明確規定的其他禁止用途。

借款人申請貸款展期，應當在貸款到期日前提出，經貸款人同意，可以展期。貸款人辦理展期須審查貸款所需的資產轉換周期的變化原因和實際需要，并堅持審慎管理原則，合理確定貸款展期期限。

(2)我國中長期信貸市場的主要政策

1)中長期信貸總量政策。根據國民經濟運行狀況，制定和調整信貸政策，合理調控中長期貸款總量，保持國民經濟平穩運行;優化信貸結構，合理控制中長期貸款比重，防止中長期貸款比例過高引起流動性風險。

2)產業中長期信貸政策。加大對“三農”的信貸支持，優先支持糧、棉、油等主要農副產品的生產、收購和儲備，積極支持扶貧和農業綜合開發，大力發展農業 產業化工程;按照“有市場、有效益、守信用”的原則，向基礎產業、支柱產業和高新技術產業傾斜;重點支持納入國家計劃的競爭性、基礎性重點建設項目和國有 大中型企業的重點技術改造、技術開發以及重大技術裝備項目;按照《國務院關于固定資產投資項目試行資本金制度的通知》、《國務院關于調整部分行業固定資產 投資項目資本金比例的通知》等規定的要求，嚴格遵守資本金制度，合理控制中長期信貸規模，促進經濟結構的調整、優化。

3)區域中長期信貸政策。堅持國家統籌規劃、因地制宜、發揮優勢、分工合作、協調發展的原則，對中西部地區實行適度傾斜，逐步縮小地區間經濟社會發展差距。

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（責任編輯：gx）

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