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(3)關注再保險——風險分散

對一些大型、或者超大型的建設項目，項目的風險金額往往超過了一家保險公司能夠承

擔的能力，通常解決這個問題的方法是安排再保險。

(4)選用共同保險的注意事項

如果投保人由于種種原因，不得不選擇共同保險時，必須要求保險公司形成一個共保體，并確定一家保險公司作為首席承保人，負責協調各家保險公司，并對投保人負責。

11.3.4(熟悉)建設項目工程保險的基本流程

(1) 申請承保：由投保人向保險公司提交投保申請文件并提供必要的資料，如：工程地質報告、工程設計書、工程略圖、工程合同、工程量清單、工程進度表等。

(2) 申請理賠：在第一時間向保險公司報案，協助保險公司進行損失確定的有關工作。

(3) 申請批改：簽訂保險合同后，被保險人如對保險合同中的有關內容有新的要求和意見，可向保險人提出批改保險合同的要求，經雙方協商確定，由保險人出具批單。

11.3.5(掌握)建設項目工程保險的投保方式

投保方式包括建設項目業主統一安排投保、由承包商單獨投保。

(1)建設項目業主統一安排投保。

優點：

◆ 通過統一安排保險，能夠對整個建設項目的風險管理和風險轉移有充分的控制權;

◆ 建設項目業主自己辦理，對保險費的支出和賠款的處置擁有充分的主動權;

◆ 統一辦理可防止保險多頭辦理造成的保障重復或保障脫節;

◆ 如同“批發與零售”的關系，建設項目業主統一投保可以節約保險費支出;

◆ 發生賠案后，索賠簡單，減少爭議，可以充分保障建設項目業主的利益。

缺點：建設項目業主為安排保險而需做的大量事務性工作。

(2)由承包商單獨投保

優點：建設項目業主指定由承包商出面投保，并在承包價中包括保險費預算，免除了建設項目業主的大量事務性工作，承包商自主性較強。

缺點：

◆ 建設項目業主可能對工程保險的具體安排失去控制，如保險保障是否全面、不了解承包商與保險人所確定的具體條件等等;

◆ 承包商也可能會通過選擇資信較差的保險公司、降低保險金額、減少保險責任的方法以節約開支，致使工程項目得不到切實和充分的保險保障。

11.3.6(掌握)建設項目工程保險費

保險費簡稱保費，是投保人為轉移風險取得保險保障而應付出的代價，亦是保險人承擔

保險合同所約定的保險責任，為被保險人提供風險保障服務而取得的報酬。

◆ 純保費是保費的主要部分，用以建立保險賠償與給付基金，是保險費的最低界限，根據對保險標的未來保險損失的預測(期望值及一定的安全附加)而確定。

◆ 加保費用于保險人的經營管理開支和預期利潤，包括職工工資、業務費用、管理費用、中介費用、宣傳費用、稅金、利潤等。

(1)影響工程保險費的因素

1)保險金額、2)保險期限、3)保險費率。

(2)確定工程保險費率的風險因素

1)工程的性質和總造價;

2)工程施工的危險程度，包括施工方法和建筑高度等;

3)施工期限，包括施工期的長短和季節、試車期的長短、保證期長短及責任范圍;

4)工地及鄰近地區的自然地理條件，有無特別危險及發生巨災的可能性;

5)承包商及其他工程關系方的資信、技術水平和經驗，是否從事過類似工程，對施工組織的水平和現場安全管理的能力，以及以往承包工程的損失記錄;

6)同類工程以往的損失記錄;

7)被保險人要求提供的保障范圍，包括特殊風險擴展及其危險性大小;

8)最大可能損失程度;

9)每次事故免賠額的設定;

10)特種危險賠償限額的設定;

11)如果工程的保險金額巨大，必須對外進行分保時，則還應考慮有關分保市場的行情。

(3)工程保險保費的計算方式

1)分別計算。

① 對建筑工程、所有人提供的物資、安裝及其他指定分包項目、場地清理費、專業費用、工地內現有財產及被保險人的其他財產測算一個總的費率，該費率為整個工期的一次性費率，其與總保險金額的乘積即為應收取的保險費。

② 施工用機器、設備的保險費率采用年費率

③ 第三者責任保險費率亦為工期費率，主要按每次事故賠償限額計算。

④ 保證期保險費率亦為工期費率，按總保險金額計算。

⑤ 因增加附加保障所加收的保險費，按附加保障所屬的范疇，即物質損失或第三者責任，及其所要求的賠償限額分別計算。

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（責任編輯：中大編輯）

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