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投資項目管理師考試宏觀經濟政策第四章

4.3.2 選擇性貨幣政策工具

(1)證券市場信用控制 證券市場信用控制，是指中央銀行為抑制過度投機，穩定證券市場，而對證券交易保證

金進行的限額規定。

(2)消費者信用控制 消費者信用控制，是指中央銀行根據經濟運行狀況對房地產以外的各種耐用消費品的銷

售融資進行控制，以影響消費者有支付能力的貨幣需求。其主要措施包括：停辦消費信用; 提高首次付款金額;縮短分期付款的期限;限制可用消費信貸購買的消費品的種類，并嚴格 審查其付款能力等來抑制消費，促進市場平衡。

(3)房地產信用控制 房地產信用控制，是指中央銀行為抑制房地產投機，針對金融機構房地產貸款所采取的

限制措施。其主要措施包括：規定信用交易比例;規定銀行為經紀人的證券抵押貸款的比例。 例如：為促進房地產業健康、持續發展，我國從 2005 年 3 月 17 日起，調整個人住房貸款政 策，其中 5 年期(含)以下貸款年利率調高為 3.96%，5 年期以上貸款年利率調高到 4.41%。并在房地產價格上漲過快的城市或地區，把個人住房貸款最低首付款比例由 20%提高到 30

%。

(4)優惠利率 優惠利率，是指中央銀行著眼于產業結構、產品結構的調整，針對重點發展部門、行業

和產品的生產和建設投資執行較低的貸款利率，鼓勵其發展。

(5)預繳進口保證金 預繳進口保證金是中央銀行要求進口商預繳相當于進口商品總值一定比例的存款，以抑

制進口過快增長。

4.3.3 其他貨幣政策工具 主要有兩大類：直接信用控制和間接信用指導。

(1)直接信用控制 直接信用控制是以行政命令或其他方式，直接對金融機構尤其是商業銀行的信用活動進

行干預。直接信用控制工具主要包括：

1)信用配額。主要是對商業銀行的信用額度加以合理分配和限制等措施。

2)直接干預。中央銀行以“銀行的銀行”身份，直接對商業銀行的信貸業務給以干預。

3)流動性比率。規定商業銀行流動資產對存款的比重。

4)利率最高限。規定商業銀行的定期儲蓄存款所能支付的最高利率。這可以防止金融機 構競相用高利率爭奪存款，從而減少投機性貸款，防止社會資金成本過高。

(2)間接信用指導 間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、公開宣傳和金融檢查等辦法來間接影響商業

銀行等金融機構行為的做法。

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（責任編輯：中大編輯）

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