1、什么是金融?它包括哪些內容?

金融是指貨幣資金的融通及有關的經濟活動，包括貨幣的發行、回籠和保管，存款的吸收和提取，貸款的發放和收回，貨幣與實物以及貨幣與貨幣之間的兌換和結算，有價證券的發行和轉讓，金銀的買賣等。

2、金融的基本職能是什么?

金融的基本職能是為經濟運行籌集和分配資金，它是通過金融市場或金融中介機構，直接或間接地將資金從供給方傳導到需求方。

3、如何區分直接金融和間接金融?

由金融市場將資金從供給方傳導到需求方的方式，稱為直接金融。由金融機構將資金從供給方傳導到需求方的方式，稱為間接金融。

4、房地產金融的概念和職能是什么?

房地產金融是與房地產有關的貨幣資金的籌集、融通等各種信用活動的總稱，是銀行等金融機構以房地產為對象，圍繞房地產開發、購買、租賃等進行的各種信用活動?；韭毮苡腥齻€：籌集資金、融通資金、結算服務。

5、金融機構的含義及銀行與非銀行金融機構的區別是什么?

金融機構是專門從事貨幣信用業務的社會經濟活動組織，分為銀行業金融機構和非銀行業金融機構。銀行業金融機構是指商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。非銀行金融機構是指那些經營金融業務但不冠以銀行名稱的金融機構，如金融資產管理公司、信托投資公司、財力公司、金融租賃公司等。

6、什么是貨幣?它有哪些職能?各職能的含義是什么?

貨幣是指起著一般等價物作用的特殊商品，是商品交換的媒介。

貨幣的職能：

(1)價值尺度職能：是指貨幣衡量和表現商品價值的功能。

(2)流通手段職能：是指貨幣作為商品交換的媒介促進商品交換的功能。

(3)貯藏手段職能：是指當商品出賣之后，未繼之以買，貨幣退出了流通領域，被作為社會財富的一般代表保存起來的功能。

(4)支付手段職能：是指貨幣作為價值的獨立形態進行單方面轉移時的功能。

(5)世界貨幣職能：也稱為國際貨幣職能，是指貨幣越出國境，在國際上發揮一般等價物作用時的職能。

7、什么是匯率?它有哪些種類?

匯率是指一種貨幣折算成另一種貨幣的比率;或者說，一種貨幣以另一種貨幣表示的價格。

直接標價法：是指以一定單位的外國貨幣為基準，折合成若干單位本國貨幣的標價方法。包括中國在內的絕大多數國家采用此法。

間接標價法：是指以一定單位的本幣為基準，折合成若干單位外幣的標價方法。主要有美國和英國。

匯率的主要種類有：

根據匯率制定的方法：分為基本匯率和套算匯率。

根據匯率制度：分為固定匯率和浮動匯率。

根據外匯管理情況：分為官方匯率和市場匯率。

從銀行角度來劃分：分為買入匯率、賣出匯率、中間匯率、現鈔匯率。

根據外匯的性質分：貿易匯率和金融匯率。

8、什么是信用?其特征有哪些?

信用是指經濟活動中的借貸行為，具體地說，是商品或貨幣的所有者把商品或貨幣讓渡給其需要者，并約定一定期限由需要者還本付息的行為。其特征有：暫時性，即商品或貨幣的讓渡有一定期限。償還性，即商品或貨幣的暫時讓渡是以先決條件的。收益性，即信用關系是建立在有償的基礎上的。風險性，即在信用活動中，讓出商品或貨幣的一方僅持有所有權或債權的憑證，有到期不能收回的可能。

9、信用形式主要有哪些?它們的含義是什么?

商業信用：是指企業之間以賒銷商品和預付貨款等形式提供的信息。

銀行信用：是指銀行以貨幣形態向單位或個人提供的信用。

政府信用：是指政府的借貸行為，包括政府以債務人的身份取得信用和以債權人的身份提供信用兩個方面。

消費信用：指企業、銀行或其他金融機構以商品或貨幣的形式向消費者個人提供的信用，一般直接用于生活消費，如購買住房。

民間信用：也稱個人信用，是指個人之間相互以貨幣或實物的形式所提供的信用。

證券信用是指企業以發行股票或債券的形式籌集資金的一種信用方式。

國際信用是指各國銀行、企業、政府之間相互提供的信用及國際金融機構向各國政府、銀行、企業提供的信用。

10、信用工具的含義、特征、各類及各自的含義如何?

信用工具是資金供給者和資金需求者之間進行資金融通時所簽發的各種具有法律效力的書面憑證。

匯票：是出票人簽發的，委托付款人在見標時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

本票：是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

支票：是出票人簽發的，委托輸支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

信用證：是在國際信用的基礎上發展起來的信用工具，是指在國際貿易中，開證銀行以自己的信用作為付款保證，保證本國進口商有支付能力的書面憑證。

信用卡，是銀行或信用卡公司發行的，持卡人憑以向特約單位購物、消費或向指定銀行存取現金，具有消費信用的特制載體卡片。

大額可轉讓存單：是銀行發行的，記載一定存款金額、存款期限、存款利率，可以轉讓流通的存款憑證。

股票：它是股份公司發給股東作為入股的憑證，持有者有權分享公司的利潤，同時也承擔公司的責任和風險。

債券：它是政府、企業或其他經濟主體為籌措資金向投資者出具的，承諾定期支付利息，并到期償還本金的一種有價證券。

11、什么是金融衍生工具?

金融衍生工具是在基礎性信用工具(股票和債券)的基礎上發展起來的投資和風險管理，是由不同的遠期、或不同的期權、或不同的遠期和期權組合而成的新金融工作的統稱。

12、利率有哪些種類?它們的含義是什么?

利率主要有：(1)存款利率和貸款利率。(2)單利利率和復利利率。(3)市場利率和法定利率。(4)基準利率和公定利率。(5)固定利率和浮動利率。(6)名義利率和實際利率。(7)短期利率和長期利率。

(8)一般利率、優惠利率和協定利率。

13、決定利率水平的因素主要有哪些?

(1)平均利潤率(2)資金供求狀況。(3)預期通貨膨脹率。(4)國家經濟政策。(5)國際利率水平。(6)國際收支狀況。

14、什么是房地產貸款?它有哪些種類?

房地產貸款一是指貸款的用途是房地產的貸款。二是指房地產抵押貸款。主要種類有：(1)土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款和商業用房貸款。(2)信用貸款和擔保貸款。

15、房地產抵押貸款的種類有哪些?各種類的含義是什么?

房地產抵押貸款是指以房地產作為抵押物發放的貸款。

16、房地產貸款中的主要參與者有哪些?各起什么作用?

在房地產貸款中，除了貸款人、借款人，還有其他參與者，如擔保機構、保險機構、中介機構和有關政府部門等。

17、房地產貸款主要有哪些風險?各風險的含義是什么?

(1)信用風險：也稱違約風險，是指由于借款人不按時償還貸款本息而形成的一種風險。

(2)擔保的有效性風險。主要是因借款人不能歸還貸款時，房地產貸款所采用的擔保方式能否有效彌補銀行的損失。

(3)利率風險和通化膨脹風險。

(4)操作風險。是指由于銀行內部原因或外部事件而導致損失的風險。

(5)流動性風險：是指銀行持有的房地產貸款不易于變現而無力滿足客戶的提款要求或正當的貸款申請而造成損失的風險。

(6)法律風險：主要來自于法規政策的變化給銀行帶來的風險。

18、個人住房貸款的種類和特點有哪些?

商業性貸款、住房公積金貸款和組合貸款。

19、貸款額度、貸款金額等個人住房貸款中的主要術語的含義是什么?

貸款額度，也稱為貸款限額。

貸款金額，簡稱貸款額，是指貸款人向貸款人貸款的數額。

20、個人住房貸款的條件主要有哪些?申請貸款時一般需向貸款人提供哪些資料?

(1)具有完全民事行為能力的自然人。(2)在當地有有效居留身份。(3)有穩定的職業和經濟收入，信用良好。(4)具有真實合法有效的購買住房的合同或協議。(5)以不低于所購買住房全部價值的一定比率作為所購買住房的首期付款。(6)有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人。(7)貸款人規定的其他條件。

21、房地產貸款的一般程序是什么?

(1)借款申請。(2)受理申請。(3)簽訂合同。(4)發放貸款。(5)歸還貸款。(6)合同變更。(7)結清貸款。

22、還款方式有哪些?各有什么特點?

(1)到期一次性還本付息還款方式。

(2)先扣除利息，到期一次性償還的還款方式。

(3)每期還息，到期一次性還本的還款方式。

(4)等額本息還款方式。

(5)等客本金還款方式

23、等額本息還款方式和等額本金還款方式的月還款額和貸款余額如何計算?

24、如何計算貸款利率上升后的月還款額?

25、什么是住房置業擔保?它有何作用?

住房置業擔保是指依法設立的住房置業擔保公司，借款人無法滿足貸款人要求提供擔保的情況，為貸款人申請個人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責任保證擔保的行為。在支持個人住房消費、發展個人住房貸款業務、保障債權實現等方面發揮了一定作用。

26、住房置業擔保的程序是什么?

(1)借款人向擔保公司申請住房置業擔保。(2)擔保公司受理借款人的申請。(3)簽訂有關合同，辦理有關手續。(4)解除擔保。

27、住房置業擔保的保證合同一般包括哪些內容?

保證合同一般包括以下內容：(1)被擔保的主債權種類、數額;(2)債務人履行債務的期限。(3)保證的方式。(4)保證擔保的范圍。(5)保證期間。(6)其他約定的事項。

28、房屋抵押反擔保合同一般包括哪些內容?

房屋抵押反擔保合同一般包括以下內容：(1)抵押當事人的姓名、名稱、住所;(2)債權的種類、數額、履行債務的期限。(3)房屋權屬和其他基本情況。(4)抵押擔保的范圍。(5)擔保公司清算時，抵押權的處置。(6)其他約定事項。

29、什么是信托和房地產信托?它有何作用?

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

房地產信托是信托投資公司通過資金信托方式集中兩個或者兩個以上委托人合法擁有的資金，按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，以房地產或其經營企業為主要標的，對房地產信托資金進行管理，運用或者處分的行為。

30、什么是保險?構成保險必須具備哪些要素?

投保人根據合同約定，向支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

構成保險的三個要求：(1)以特定的危險為對象。(2)以多數人的互助共濟為基礎。(3)以對危險事故所致損失進行補償為目的。

31、構成保險的危險需要具備哪些條件?

(1)危險發生與否不能確定。(2)危險發生的時間不能確定。(3)危險導致的后果不能確定。(4)危險的發生對被保險人來說必須是非故意的。

32、保險的職能有哪些?

(1)分散危險職能是指保險人在最大范圍內，通過向各個組織或個人收取保險費的形式，將這些組織或個人可能遇到的危險損失化為必然，由保險人把必然的損失集中承擔下來，并且當某些人被保險人一旦遭遇危險損失時，使全體被保險人共同予以承擔。

(2)組織經濟補償職能是指保險人把有共同危險顧慮的組織或個人所繳付的保險費集中起來，對遭受危險損失的組織或個人實行經濟補償，以對抗危險，保障社會經濟活動正常進行和人民生活安定。

(3)融通資金職能是指保險人通過利用領取起來的保險基金而實現的貨幣資金融通。

33、保險的種類有哪些?

(1)根據保險標的的不同性質，保險分為財產保險和人身保險。

(2)根據保險價值的確定方式，保險分為定值保險和不定值保險。

(3)根據保險人所承擔危險的范圍，保險分為特定危險保險和一切危險保險。

(4)根據保險的實施方式，保險分為自愿保險和法定保險。

34、財產保險的含義及其包含的內容是什么?

財產保險是以財產及其有關利益伙保險標的的一種保險。它可分為財產損失保險、責任保險、信用保險和保證保險。

35、財產損失保險的含義是什么?

財產損失保險是以補償財產的損失為目的的保險。

36、責任保險、信用保險和保證保險的含義是什么?

責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。

信用保險是指權利人以義務人的信用風險為保險標的向保險人投保，當約定的信用風險發生而導致權利人遭受經濟損失時，由保險人代替義務人賠償權利人經濟損失的一種保險形式。

保證保險是指義務人以自己的信用風險為保險標的向保險人投保，當約定的信用風險發生而導致權利人遭受經濟損失時，由保險人代替義務人賠償權利人經濟損失的一種保險形式。

37、人身保險的含義及其包含的內容是什么?

人身保險是以自然人的壽命或身體為保險標的，以被保險人的死亡、傷殘或者疾病等為保險事故的保險。它可分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險。

38、定值保險與不定值保險的含義及區別是什么?

定值保險是指雙方當事人在訂立保險合同時即已確定保險標的保險價值，并將其載明于保險合同中的保險。

不定值保險是指雙方當事人在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值，權載明須至危險事故發生后，再行估計其價值而確定其損失的保險。

39、特定危險保險與一切危險保險的含義及區別是什么?

特定危險保險是指保險人僅承保特定的一種或數種危險的保險。

一切危險保險是指保險人承保的危險為合同列舉規定的不保危險之外的一切危險的保險。

40、自愿保險與法定保險的含義及區別是什么?

自愿保險是指投保人和保險人完全任自己的意愿進行投保和承保的保險。

法定保險也稱為強制保險，是指依據有關法律制度的規定來強行實施的保險。

41、保險合同的概念是什么?

保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，具體是指投保人支付規定的保險費，保險人對保險標的因保險事故所造成的損失，在保險金額范圍內承擔賠償責任，或者在合同約定期限屆滿時，承擔給付保險金義務的協議。

42、保險人、投保人、被保險人、受益人的含義及其區別是什么?

保險人也稱為承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

投保人也稱為要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的自然人或法人。

被保險人俗稱“保戶”，是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的自然人或法人。

受益人也稱為保險金領受人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

43、保險代理人、保險經紀人、保險公估人的概念和作用是什么?

保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為輸保險業務，并向保險人收取代理手續費的單位或個人。

保險經紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

保險公估人是指接受委托，辦理保險標的承保前的檢驗、估價、風險評估，或者保險標的出險后的查勘、檢驗、估損、理算等業務，出具有關報告或證明，并據此向委托人收取費用的公司。

44、什么是保險標的?

保險標的是指保險合同雙方當事人權利和義務所指向的對象，是作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。

45、什么是保險責任和責任免除?

保險責任是保險人承擔賠償或給付保險金責任的具體危險事項，它具體規定了保險人所承擔的風險范圍。

責任免除即除外責任，是指依據法律規定或保險合同約定，保險人不承擔賠償或給付保險責任的危險事項。

46、什么是保險期間?

保險期間也稱為保險期限，是保險人和投保人所約定的保險合同的有效時間界限，是保險人信紙承擔保險責任的時間范圍。

47、保險金額與保險價值的關系是什么?

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，也是投保人對保險標的的實際投保金額。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。在人身保險中，不存在保險標的價值問題，保險金額由雙方當事人約定，一般沒有限制。

48、保險費和保險費率的含義是什么?

保險費簡稱保費，是投保人為換取保險人承擔保險責任而支付的價格。保險費率即保險價格，是保險人按單位保險金額向投保人收取的保險費，是保險人諱保險費的標準，通常為百分率或千分率來表示。

49、保險合同的形式有哪些?

(1)投保間、(2)暫保單(3)保險單(4)批單(5)保險憑證。

50、保險合同終止的情形有哪些?

(1)保險期限屆滿。(2)保險人履行了賠償或給付義務。(3)保險標的滅失。(4)當事人解除保險合同。(5)保險公司終止。

51、什么是房地產貸款保險?

房地產貸款保險是指通過借款人的人身保險、抵押房地產的財產損失保險、貸款人投保信用、借款人投保保證保險等方式來分散房地產貸款的有關風險的一種經濟制度。

52、房地產貸款保險的種類有哪些?

(1)抵押房地產的財產損失保險。(2)借款人的人身保險。(3)房地產貸款信用保險。(4)房地產貸款保證保險。

53、房地產貸款中借款人的人身保險與通常的人身保險有何不同?

(1)以借款人的死亡、傷殘或者疾病等為保險事故，如果貸款人在保險期間因死亡、傷殘或疾病等無力償還貸款時，由保險公司向貸款人支付所欠貸款。(2)保險金額與貸款金額相匹配，可以隨著償還情況而相應地減少。(3)以貸款期限為保險期間。(4)發放貸款的銀行是保險單的持有人和受益人。

54、什么是房地產貸款信用保險?

房地產貸款信用保險是貸款人以借款人的信用向保險人投保，當借款人不為清償或不能清償債務時，由保險人代為補償。其保險標的是投保人的合法權利因第三者不履行法定或約定的義務而受到的損失。

55、什么是房地產貸款保證保險?它與住房置業擔保有何異同?

房地產貸款保證保險是借款人以自己的信用向保險人投保(借款人即是投保人又是被保險人)，因非自己主觀意愿的原因而不能如期償還貸款時，由保險人代不償還。

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