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經濟師考試中級經濟基礎輔導筆記：商業銀行與金融市場一
十八、商業銀行與金融市場
1、商業銀行的內涵
①商業銀行的定義,又稱為存款貨幣銀行，以經營工商業存款、放款為主要業務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。
②商業銀行的性質
商業銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務、并辦理結算業務的金融企業。
| 1）商業銀行與一般工商企業比較 | 都是企業，但商業銀行是金融企業，是承擔資金融通職能的企業 |
| 2）商業銀行與中央銀行以及政策性銀行比較 | 都從事銀行業務，具備銀行業的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業銀行則以盈利為目的 |
| 3）商業銀行與非銀行金融機構比較 | 業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。商業銀行經營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構 |
商業銀行的性質可以概括為：經營目標盈利化;經營行為市場化;業務活動多樣化。
2、商業銀行的職能與組織形式
①商業銀行的主要職能(掌握)
| 1）信用中介 | 吸收存款，發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業銀行最基本的職能 |
| 2）支付中介 | 匯兌、非現金結算 |
| 3）信用創造 |
②商業銀行的組織形式
| 1）按機構設置分類 | 單一銀行制和總分行制 |
| 2）按業務經營范圍分類 | 專業化銀行制（分業經營）和綜合化銀行制（全能銀行制）。 |
3、 商業銀行的主要業務(掌握)
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業務類型
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解釋
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構成
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| ①負債業務——資金來源業務 | 形成商業銀行資金來源的業務。 | 自有資金：包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本。 | |
| 吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。 | 1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲蓄存款；存款業務創新。 | ||
| 2）借款業務：再貼現或者向中央銀行借款；同業拆借；發行金融債券；國際貨幣市場借款；結算過程中的短期資金占用。 | |||
| ②資產業務——資金運用業務 | 商業銀行的資金運用業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。 | 1）票據貼現 形式上是票據的買賣，實際上是信用業務 |
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| 2）貸款業務 貸款業務在銀行資產中的比重一般排在首位。 |
第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內的貸款）、中期貸款（期限在1～5年的貸款）和長期貸款（期限在5年以上的貸款）。 | ||
| 第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔保貸款，其中擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。 | |||
| 第三，以用途為標準，可以分為資本貸款、商業貸款和消費貸款。 | |||
| 3）投資業務 許多國家規定只允許做債券業務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。 |
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| ③中間業務 | 商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業務。 | 1）結算業務。一是現金結算；二是轉賬結算。銀行提供的結算業務，主要是轉賬結算（非現金結算）。 | |
| 2）信托業務。信托業務分為資金信托和財產信托。 | |||
| 3）租賃業務。包括融資性租賃、經營性租賃。 | |||
| 4）代理業務 | |||
| 5）咨詢業務 | |||
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（責任編輯：中大編輯）
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