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2012年經濟師考試中級經濟基礎輔導筆記(51)

發表時間:2011/12/14 11:30:56 來源:互聯網 點擊關注微信:關注中大網校微信
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經濟師考試中級經濟基礎輔導筆記:金融風險與金融監管一

十九、金融風險與金融監管

1、金融風險:投資者和金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中,由于各種不確定性因素的影響,使得預期收益和實際收益發生偏差,從而發生損失的可能性。

2、金融風險的基本特征(掌握):

①不確定性;

②相關性;

③高杠桿性。一是與工商企業相比,金融企業負債率明顯偏高,財務杠桿大,導致負外部性大;二是衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應,也是高度的金融風險。

④傳染性。

另外,我國處于經濟轉軌時期,金融風險的主要特征有:1)金融結構失衡與融資形式畸形發展使風險集中于銀行;2)金融風險與財政風險相互傳感放大;3)非正規金融規模龐大成為金融安全隱患。

3、掌握常見的金融風險的四種類型:

1)市場風險 由于市場因素(如利率、匯率、股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的市場風險
2)信用風險 由于借款人或市場交易對手的違約而導致損失的信用風險
3)流動性風險 金融參與者由于資產流動性降低而導致的流動性風險
4)操作風險 是由于金融機構的交易系統不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的操作風險

4、金融危機的含義

金融危機,一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超周期的惡化。金融危機的發生,具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴重性等特點。

5、金融危機的類型

類型
特點
①債務危機 又稱為支付能力危機,即一國的債務不合理,無法按期償還,最終引發的危機。它一般發生在發展中國家。
發生債務危機的國家的特征(了解):1)出口不斷萎縮,外匯主要來源于舉借外債;2)國際債務條件對債務國不利;3)大多數債務國缺乏外債管理經驗,外債投資效益不高,創匯能力低。
②貨幣危機——
貨幣大幅貶值
在實行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家,容易出現其貨幣內外價值脫節的問題,通常反映為本幣匯率高估。
發生危機國家的匯率政策的共同特點在于其盯住匯率安排
③流動性危機 流動性危機是由流動性不足引起的。流動性可以分為兩個層面:1)國內流動性危機;2)國際流動性危機。
當國內金融機構出現流動性不足的問題時,央行可以發揮最后貸款人的作用,避免“擠兌”可能造成的大范圍銀行危機。在國際流動性不足的情況下,像IMF之類的國際組織應當及時采取相應的措施。
④綜合性金融危機 通常是幾種危機的結合。現實中的金融危機都是綜合性金融危機。綜合性金融危機分為外部綜合性金融危機和內部綜合性金融危機。

6、次貸危機

次貸危機,是指一場發生在美國,因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的金融風暴。

此次次貸危機可以分為三個階段:第一階段是債務危機階段;第二個階段是流動性危機;第三個階段即信用危機。投資者對建立在信用基礎上的金融活動產生懷疑,引發全球范圍內的金融恐慌。

7、金融監管的含義

金融監管或稱金融監督管理,是指一國的金融管理部門為達到穩定貨幣、維護金融業正常秩序等目的,依法對金融機構及其經營活動實施外部監督、稽核、檢查和對其違法違規行為進行處罰等一系列行為。

金融監管首先是從對銀行的監管開始的,這和銀行的一些特性有關。1)銀行提供的期限轉換功能;2)銀行是整個支付體系的重要組成部分,作為票據的清算者,降低了交易的費用;3)銀行的信用創造和流動性創造功能。

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