四、擔保物權(quán)

(一)擔保物權(quán)的概念和法律特征

擔保物權(quán)是指為確保債務(wù)清償?shù)哪康模趥鶆?wù)人或第三人所有的物或所屬的權(quán)利上設(shè)定的、以取得擔保作用的定限物權(quán)。擔保物權(quán)以取得擔保標的物的交換價值為實質(zhì)內(nèi)容。擔保物權(quán)具有確保債務(wù)履行以及促進資本和物資融通的功能。擔保物權(quán)具有以下特征：

(1)擔保物權(quán)具有價值權(quán)性。與用益物權(quán)以對物的利用為目的不同，擔保物權(quán)以支配標的物的交換價值為內(nèi)容，以擔保債務(wù)的清償為目的;擔保物權(quán)實現(xiàn)時，其價值權(quán)也得以實現(xiàn)。

(2)擔保物權(quán)具有法定性。擔保物權(quán)對提供擔保的債務(wù)人或第三人的財產(chǎn)具有直接支配的效力;具有直接支配標的物的效力的權(quán)利，僅以法律規(guī)定為限，當事人不得約定設(shè)立擔保物權(quán)，也不得協(xié)議變更擔保物權(quán)發(fā)生的要件和內(nèi)容。

(3)擔保物權(quán)具有從屬性。一般情況下，擔保物權(quán)從屬于債權(quán)而存在，擔保物權(quán)的成立以債權(quán)的成立為前提，而且因債權(quán)的移轉(zhuǎn)而移轉(zhuǎn)，因債權(quán)的消滅而消滅。應(yīng)當注意，擔保物權(quán)的從屬性并不是絕對的，如最高額抵押并不以債權(quán)的存在為其發(fā)生或存在的前提條件。

(4)擔保物權(quán)具有不可分性。在所擔保的債權(quán)未受全部清償前，擔保權(quán)人可就擔保物的全部行使權(quán)利。擔保物權(quán)的不可分性不是擔保物權(quán)在性質(zhì)上的不可分，而是為增加其效力賦予擔保物權(quán)不可分性，當事人可約定排除擔保物權(quán)行使的不可分性。

(5)擔保物權(quán)具有物上代位性。擔保物權(quán)的實質(zhì)在于對標的物交換價值的直接支配。因此，擔保標的物變化為其他的價值形態(tài)時，擔保物權(quán)所具有的支配效力及于變形物或者代替物。擔保物因毀損滅失所獲得的賠償金成為擔保物的代替物，擔保物權(quán)人可就該代替物行使擔保物權(quán)。

(二)幾種主要的擔保物權(quán)

1.抵押權(quán)

抵押權(quán)是指債權(quán)人對債務(wù)人或者第三人所提供擔保的財產(chǎn)不移轉(zhuǎn)占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，依法享有的就所擔保的財產(chǎn)變價并優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。債權(quán)人為抵押權(quán)人，債務(wù)人或者第三人為抵押人，所提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。抵押權(quán)的產(chǎn)生與存在須以一定的債權(quán)關(guān)系的發(fā)生和存在為基礎(chǔ)和前提，抵押權(quán)的目的是取得抵押物的交換價值以實現(xiàn)債權(quán);抵押權(quán)的發(fā)生不以占有抵押物為要件，抵押人也無須將抵押物交付抵押權(quán)人，其并非著眼于取得或限制抵押物的使用價值，對不動產(chǎn)抵押權(quán)進行登記，是為確保抵押權(quán)人權(quán)利的存在和預防損害第三人利益;抵押權(quán)人在債務(wù)人不清償債務(wù)時，對抵押物的變價款優(yōu)先于無抵押權(quán)的債權(quán)人受償，在同一抵押物上存在數(shù)個抵押權(quán)的則是先成立的抵押權(quán)優(yōu)先于后成立的抵押權(quán)。

抵押權(quán)的設(shè)定通過兩種方式，即依照法律規(guī)定直接產(chǎn)生和基于當事人所訂立的抵押合同而設(shè)立。依照法律規(guī)定直接產(chǎn)生的抵押權(quán)是法定抵押權(quán)，基于抵押合同而產(chǎn)生的抵押權(quán)是意定抵押權(quán)。法定抵押不需要當事人在合同中約定，只要發(fā)生法律規(guī)定的情形，抵押自然設(shè)立。例如，《物權(quán)法》第182條規(guī)定：“以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。”在實踐中，法定抵押的情況較少，現(xiàn)實生活中的抵押權(quán)主要是意定抵押權(quán)。《物權(quán)法》第185條規(guī)定，“設(shè)立抵押權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂立抵押合同。”另外，《物權(quán)法》第186條規(guī)定，“抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。”這是關(guān)于禁止流押的規(guī)定。

抵押標的，又稱之為抵押財產(chǎn)。抵押標的應(yīng)具有獨立的交換價值并能依法予以實現(xiàn)，具有交換價值但法律禁止流通的財產(chǎn)不能作為抵押物。抵押的財產(chǎn)必須是某項特定的財產(chǎn)，或者是具有特定范圍的財產(chǎn)。抵押權(quán)的實現(xiàn)途徑是將抵押財產(chǎn)拍賣或變賣，因此抵押財產(chǎn)必須是可以轉(zhuǎn)讓的。抵押標的以流通物和限制流通物為限，具有交換價值而得以流通的財產(chǎn)權(quán)利也可作為抵押標的。抵押權(quán)人和抵押人只能對法律允許設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)約定抵押;抵押權(quán)人和抵押人對法律禁止設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)所約定的抵押無效。《物權(quán)法》第180條規(guī)定債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以作為抵押權(quán)的標的：①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán)I③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品，⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運輸工具;⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。《物權(quán)法》第184條規(guī)定了禁止抵押的財產(chǎn)：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)l⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

抵押是重要的民事法律行為，法律除要求設(shè)立抵押權(quán)應(yīng)當訂立書面合同外，還要求對某些財產(chǎn)辦理抵押登記，不經(jīng)抵押登記，抵押權(quán)不發(fā)生法律效力。根據(jù)《物權(quán)法》第187條的規(guī)定，需要進行抵押登記的財產(chǎn)主要有：①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);④正在建造的建筑物。這些抵押財產(chǎn)都是不動產(chǎn)，對于這些不動產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自登記時設(shè)立。根據(jù)我國《物權(quán)法》第188條的規(guī)定，以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品，正在建造的船舶、航空器以及交通運輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立，未經(jīng)登記不得對抗善意第三人。

2.質(zhì)權(quán)

質(zhì)權(quán)，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利證書轉(zhuǎn)移給債權(quán)人占有，以之作為債務(wù)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利的價值優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。在質(zhì)權(quán)關(guān)系中，提供質(zhì)押財產(chǎn)的人稱為出質(zhì)人，接受該財產(chǎn)作為其債權(quán)擔保的人稱為質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押的財產(chǎn)稱為質(zhì)物。

質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)都屬于擔保物權(quán)的范疇，但二者是不同的擔保物權(quán)，質(zhì)權(quán)的法律特征主要包括：第一，質(zhì)權(quán)的設(shè)定必須移轉(zhuǎn)占有，以某些特定財產(chǎn)作質(zhì)物時，還必須依法辦理登記手續(xù)。這是質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)的一個重要的區(qū)別，質(zhì)權(quán)的設(shè)定必須以移轉(zhuǎn)占有為前提，這是法律對質(zhì)權(quán)做出韻強制性規(guī)定，不允許當事人通過約定的方式加以改變，也就是說，當事人不得通過協(xié)商的方式設(shè)定不移轉(zhuǎn)占有的質(zhì)權(quán)。第二，質(zhì)權(quán)的標的主要為動產(chǎn)或權(quán)利，不包括不動產(chǎn)。由于質(zhì)權(quán)以質(zhì)物的移轉(zhuǎn)為前提，所以可以設(shè)定質(zhì)權(quán)的標的主要為動產(chǎn)或權(quán)利，因為不動產(chǎn)的移轉(zhuǎn)有著嚴格的法定程序，不能隨意地流通或改變其權(quán)利主體，所以法律禁止在不動產(chǎn)上設(shè)定質(zhì)權(quán)。第三，質(zhì)權(quán)具有物上代位性、從屬性和不可分性。這是擔保物權(quán)具有的一般特征，質(zhì)權(quán)作為一種擔保物權(quán)，也應(yīng)當具備這些特征。

根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)分為動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)兩種。動產(chǎn)質(zhì)權(quán)，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)的價值優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。債權(quán)人是質(zhì)權(quán)人，債務(wù)人或第三人是出質(zhì)人，移轉(zhuǎn)的動產(chǎn)是質(zhì)押財產(chǎn)。權(quán)利質(zhì)權(quán)，是指以出質(zhì)人提供的財產(chǎn)權(quán)利為標的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。根據(jù)《物權(quán)法》第223條規(guī)定，下列權(quán)利可以質(zhì)押：①匯票、支票、本票②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

3.留置權(quán)

一留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)留置該動產(chǎn)，并依照法律的規(guī)定將動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣后的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。留置權(quán)的成立無需雙方當事人的約定，也就是說，即使雙方當事人在合同中沒有任何關(guān)于留置權(quán)的規(guī)定，也不影響留置權(quán)的存在，當債務(wù)人不履行其債務(wù)時，債權(quán)人可直接基于法律的規(guī)定行使留置權(quán)。所以留置權(quán)是一種法定的擔保物權(quán)。《物權(quán)法》第239條規(guī)定，“同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。”這條規(guī)定體現(xiàn)出了法定擔保物權(quán)和意定擔保物權(quán)在受償順序上的不同。

留置權(quán)只發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。根據(jù)留置權(quán)的特性，留置權(quán)只能在債權(quán)人能依照合同的規(guī)定占有債務(wù)人一定財產(chǎn)的情況下方能存在，亦即留置物必須與所擔保的債權(quán)存在一定的牽連關(guān)系，若留置物與所擔保債權(quán)的內(nèi)容毫無關(guān)系，則不能產(chǎn)生留置權(quán)。所以留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。如保管合同、加工承攬合同等。在這些合同中，債權(quán)人因為一定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系占有了債務(wù)人一定的財產(chǎn)，當債務(wù)人不履行義務(wù)時，債權(quán)人就可對其所占有的債務(wù)人的財產(chǎn)行使留置權(quán)，以擔保債權(quán)的實現(xiàn)。另外，《物權(quán)法》第232條規(guī)定，“法律規(guī)定或者當事人約定不能留置的動產(chǎn)，不得留置。”

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（責任編輯：中大編輯）

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