第四節(jié) 我國的金融改革與金融創(chuàng)新

一、我國的金融改革

我國的金融改革是伴隨整個經(jīng)濟(jì)體制改革和對外開放的進(jìn)程而啟動和不斷深入的。我國立足于本國國情，吸取不同國家社會主義建設(shè)的正反兩方面經(jīng)驗，進(jìn)行大膽?yīng)毜降奶剿鳎瑒?chuàng)造性地建立起具有中國特色的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的金融體系。它不僅是對計劃經(jīng)濟(jì)條件下金融體制的主動調(diào)整，而且也是對金融業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)體制下運行的自我發(fā)展和完善。

(一)我圍金融改革的歷程與內(nèi)容

自1978年改革開放以來，我國金融改革啟動并不斷深入，初步形成了以中央銀行為核心，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行為主體，合作性金融、政策性金融以及其他多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場體系、金融調(diào)控與監(jiān)管體系。

1.中央銀行體制的確立與發(fā)展

在改革開放前的計劃經(jīng)濟(jì)體制下，我國只有一家銀行--中國人民銀行，因為在“文革”中，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行分別并人了中國人民銀行，中國人民建設(shè)銀行并人了財政部。中國人民銀行具有雙重職能，既是政府管理金融業(yè)的政府機(jī)關(guān)。又是辦理各種金融業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。這種"大一統(tǒng)"的金融體制，到了改革發(fā)展的年代已經(jīng)完全不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要了，必須進(jìn)行徹底的改革。從1979年開始，工行、農(nóng)行、中行等三家銀行陸續(xù)從中國人民銀行分離出來;此前，在文化大革命中的1972年4月，為了解決當(dāng)時基本建設(shè)戰(zhàn)線的混亂局面，中國人民建設(shè)銀行得以先行恢復(fù)。到1983年，工商銀行最后一個分離出來后，中國人民銀行自己也完全獨立，專門行使中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管職能Jo 1998年，中國人民銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上進(jìn)行了由省分行到大區(qū)行的改革，在全國設(shè)立了九大分行(、沈陽、天津、濟(jì)南、西安、南京、上海、成都、武漢、廣州)和北京、重慶兩大總行營業(yè)部。在機(jī)構(gòu)建設(shè)的同時，中國人民銀行制定和實施貨幣政策的金融調(diào)控模式也進(jìn)行了不斷的改革，由直接調(diào)控走向間接調(diào)控，調(diào)控手段由對貸款的額度控制轉(zhuǎn)到綜合運用三大政策工具和其他工具。這些都標(biāo)志著我國現(xiàn)代中央銀行體制的確立和發(fā)展。

2.商業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)、建立與改革

1979年以后，在四大國有專業(yè)銀行恢復(fù)重建的基礎(chǔ)上，又逐漸恢復(fù)建立了中國人民保險公司、中國國際信托投資公司;1987年以后，我國又相繼成立了交通銀行、招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行等股份制的商業(yè)銀行;同時成立了財務(wù)公司、證券公司、信托投資公司、租賃公司等非銀行金融結(jié)構(gòu);另外還積極開拓國際金融市場，引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu);1994年，我國又成立了三家政策性銀行，初步實現(xiàn)了政策性金融與商業(yè)性金融的分離;四大國有專業(yè)銀行也完成了向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，并于2003年起相繼進(jìn)行股份制改造.中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國工商銀行在2005—2007年間相繼成功上市，2008年國家開發(fā)銀行也實施了商業(yè)化的改革。

3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的單設(shè)與專業(yè)化金融監(jiān)管體制的確立

1992年建立了中國證監(jiān)會;1998年建立了中國保監(jiān)會;2003年，中國人民銀行銀行一分為二，分離出專司金融監(jiān)管職能的中國銀監(jiān)會，從而使中國人民銀行從日常金融監(jiān)管中解脫出來，專門獨立從事貨幣政策的研究制定與實施工作。這樣的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的單設(shè).使我國的金融監(jiān)管制度和格局發(fā)生了巨大的變化，由中央銀行的統(tǒng)一監(jiān)管走上了專業(yè)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管，為金融監(jiān)管的規(guī)范化和高效能創(chuàng)造了條件和環(huán)境，適應(yīng)了當(dāng)時歷史條件下經(jīng)濟(jì)金融改革與發(fā)展的需要。

4.金融市場的構(gòu)建與開放

改革開放以來，我國相繼建立了以同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)和證券回購為主要內(nèi)容的貨幣市場;以股票市場、債券市場和投資基金市場為主要內(nèi)容的資本市場;由銀行間市場和結(jié)售匯市場構(gòu)成的外匯市場;金融衍生產(chǎn)品市場正在醞釀之中。同時，我國金融市場對外開放不斷擴(kuò)大，從最初允許設(shè)立國外金融機(jī)構(gòu)辦事處到設(shè)立分支機(jī)構(gòu);機(jī)構(gòu)類型從銀行到保險公司、租賃公司、基金管理公司等。2006年12月11日，我國開始允許外資銀行辦理人民幣業(yè)務(wù).金融業(yè)務(wù)對外資銀行全面開放。

(二)我國金融改革對金融創(chuàng)新的作用

我國金融改革為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了體制機(jī)制條件，從而大大推進(jìn)了金融創(chuàng)新在我國的發(fā)展。

我國的金融改革為金融創(chuàng)新提供了內(nèi)在動力和外在壓力。金融改革使金融機(jī)構(gòu)體系逐步建立與完善，金融機(jī)構(gòu)逐漸走向商業(yè)化。現(xiàn)代企業(yè)制度的引入，使金融機(jī)構(gòu)成為獨立的經(jīng)濟(jì)組織和經(jīng)營實體，追求利潤成為重要的經(jīng)營目標(biāo)，而金融創(chuàng)新提供了利潤的新的增長點。金融機(jī)構(gòu)的市場化運作，帶來了同業(yè)競爭的加劇，為了在競爭中求得生存和發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也必須通過不斷的金融創(chuàng)新來提高競爭實力和資金的盈利水平。

我國的金融改革也為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了基礎(chǔ)和保障條件。金融改革帶來了金融市場的建立和發(fā)展，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了市場基礎(chǔ)條件;金融改革帶來了金融監(jiān)管體制和機(jī)制的變化，使金融監(jiān)管更為科學(xué)化、市場化，從而為金融創(chuàng)新健康穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部保障條件。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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