2022年中級經濟師《金融專業知識和實務》模擬試題（一）

一、單項選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符題意的)

1 弗里德曼認為，貨幣需求量是穩定的，可以預測的，因此，貨幣政策應(　　)。

A.“相機行事”

B.重在調整利率

C.實行“單一規則”

D.“走走停停”

【參考答案】C

【系統解析】C弗里德曼認為，貨幣需求量是穩定的，可以預測的，因此，貨幣政策應實行“單一規則”。選C。

2 根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行不良貸款率不得超過(　　)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【參考答案】A

【系統解析】A 根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行不良貸款率不得超過5%，選A。

3 我國對金融控股集團的監管采取(　　)制度。

A.功能監管

B.機構監管

C.聯合監管

D.主監管

【參考答案】D

【系統解析】D我同塒金融控股集團的監管采用主監管。功能監管則是按照金融體系所具有的棚對同定的金融功能作為區分基礎進行監管，一個金融機構只要從事不同功能的金融業務就要受到多方的監管。選D。

4 金融監管機構實施有效金融監管的基本前提是(　　)。

A.依法監管

B.保持適度競爭

C.監管主體獨立性

D.外部監管與自律監管

【參考答案】C

【系統解析】C監管主體的獨立性是金融監管機構實施有效金融監管的基本前提。金融監管是專業性、技術性很強的活動，涉及面較廣且復雜，如果不是獨立性很強的專門機構，其監管過程和目標容易受到來自不同方面利益主體的干擾，難以公正、公平、有效地進行金融監管，達到所需監管目標。選C。

5 一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標是(　　)。

A.充分就業

B.穩定物價

C.國際收支平衡

D.經濟增長

【參考答案】B

【系統解析】B四個選項都是貨幣政策的目標，其中首要目標是穩定物價，因為物價總水平能否保持基本穩定，直接關系到國內社會經濟生活是否能保持安定的一個宏觀經濟問題。選B。

6 共同基金的出現解決的問題是(　　)。

A.信息不對稱

B.金融抑制

C.交易成本

D.道德風險

【參考答案】C

【系統解析】C共同基金的出現，很重要的原因之一就是它能通過規模經濟為中小投資者提供投資便利，降低交易成本，并可以充分實現投資風險的分散。選C。

7 我國商業銀行的風險加權資產指標是指(　　)與資產總額之比。

A.表內風險加權資產

B.貸款風險加權總額

C.不良貸款風險加權總額

D.表內、外風險加權資產

【參考答案】D

【系統解析】D我國商業銀行的風險加權資產指標是指表內、外風險加權資產與資產總額之比。選D。

8 以為人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、在上交所和深交所上市交易的普通股票稱為(　　)。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【參考答案】B

【系統解析】B 以人民幣為面值，以外幣為認購和交易幣種，在上交所和深交所上市交易的普通股票稱為8股。選B。

9 下列不是通貨膨脹的具體原因的是(　　)。

A.赤字財政

B.財政赤字

C.信用膨脹

D.國際收支長期逆差

【參考答案】D

【系統解析】D國際收支長期順差會導致貨幣的過度供給，從而引發通貨膨脹。選D。

10 在投資銀行的主要業務巾，把資金投向蘊藏著較大失敗風險的高技術開發領域，以期成功后取得高資本收益的一種商業投資行為稱為(　　)。

A.風險投資

B.項目融資

C.資產證券化

D.兼并收購

【參考答案】A

【系統解析】A風險投資是把資金投向蘊藏著較大失敗風險的高技術開發領域，以期成功后取得高資本收益的一種商業投資行為。選A。

11 下列屬于銀行風險產生的主觀因素是(　　)。

A.同業競爭

B.利率變化

C.宏觀金融政策變動

D.風險控制環節出現問題

【參考答案】D

【系統解析】D ABC都屬于銀行產生風險的客觀原則。選D。

12 在我國對銀行業金融機構實行并表監督管理是(　　)的職責。

A.中國人民銀行

B.證監會

C.保監會

D.銀監會

【參考答案】D

【系統解析】D銀監會的職責之一是對銀行業金融機構實行并表監督管理。選D。

13 道義勸告，即中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商業銀行和其他金融機構發生通告、指示、勸基遵守政策，主動合作。這屬于(　　)。

A.直接信用控制的工具

B.間接信用控制的工具

C.選擇性貨幣政策工具

D.一般性貨幣政策工具

【參考答案】B

【系統解析】B間接信用控制是指中央銀行利用道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。選B。

14 在總需求和總供給處于平衡狀態時，由于經濟結構、部門結構的因素發生變化，也可能引起物價水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為(　　)。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推進型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.混合型通貨膨脹

【參考答案】C

【系統解析】C在總需求和總供給處于平衡狀態時，由于經濟結構、部門結構的因素發生變化，也可能引起物價水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為結構型通貨膨脹。選C。

15 雷蒙德?W?戈德史密斯在掌握大量統計資料的基礎上，認為金融發展與經濟增長的關系是(　　)。

A.經濟發展與金融發展之間存在著大致平行的關系

B.經濟發展與金融發展成反比的關系

C.經濟發展與金融發展之間沒有必然的聯系

D.在不同的階段，二者呈現不同的關系

【參考答案】A

【系統解析】A雷蒙德?W?戈德史密斯在掌握大量統計資料的基礎上，認為金融發展與經濟增長的關系是大致平等的關系。隨著總量的和人均的實際收入及財富的增加，金融上層結構的規模和復雜程度也增大。選A。

16 銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金的能力，是(　　)的要求。

A.負債的流動性

B.資產的流動性

C.負債的安全性

D.資產的安全性

【參考答案】A

【系統解析】A負債的流動性是指銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金的能力。選A。

17 “太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于(　　)通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結構型

D.隱蔽型

【參考答案】A

【系統解析】A 當經濟中需求的擴張超出總供給的增長時，過度需求就會拉動價格總水平持續上漲，從而引起通貨膨脹。由于總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上商品和服務的供給，因此，需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。選A。

18 艱據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行不良貸款率不得超過(　　)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【參考答案】A

【系統解析】A根據《商業銀行風險監管核心指標》，在我國衡量資產安全性的指標為信用風險的相關指標包括不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。選A。

19 根據弗里德曼的貨幣需求函數，物價變動因素與貨幣需求量成(　　)變化。

A.正方向

B.反方向

C.沒影響

D.不確定

【參考答案】B

【系統解析】B根據弗里德曼的貨幣需求函數，物價上漲意味著貨幣貶值，通貨膨脹，那么，持有貨幣意味著損失，所以二者成反向變動。選B。

20 如果商業銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務，這可能性就是商業銀行承擔的(　　)。

A.狹義的信用風險

B.廣義的信用風險

C.操作風險

D.市場風險

【參考答案】B

【系統解析】B廣義的信用風險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風險。選B。

21 為使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯系在一起，“新巴賽爾協議”在最低資 本金計量要求中，提出(　　)。

A.外部評級法

B.流動性狀況評價法

C.內部評級法

D.資產安全狀況評價法

【參考答案】C

【系統解析】C“巴塞爾新資本協議”在最低資本金要求中，提出內部評級法，使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯系在一起。選C。

22 根據《國有重點金融機構監事會暫行條例》的規定，國有重點金融機構監事會每年定期檢查(　　)次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【參考答案】B

【系統解析】B根據《國有重點金融機構監事會暫行條例》的規定，國有重點金融機構監事會每年定期檢查2次。選B。

23 巾央銀行制定頒行各種金融法規、金融業務規章，監督管理各金融機構的業務活動，這體現的是中央銀行的(　　)職能。

A.管理金融的銀行

B.發行的銀行

C.政府的銀行

D.銀行的銀行

【參考答案】A

【系統解析】A中央銀行的職能有四個方面，分別為題中四個選項，其中制定頒行各種金融法規、金融業務規章，監督管理各金融機構的業務活動，是它的管理金融的職能。選A。

24 假設貨幣供給量為16億元，通貨為l0億元，基礎貨幣為4億元，則貨幣乘數為(　　)。

A.4

B.2.5

C.1.6

D.0.4

【參考答案】A

【系統解析】A貨幣供給量等于基礎貨幣與貨幣乘數之積，所以本題中貨幣乘數=16÷4=4。選A。

25 在金融期權巾，賦予合約的買方在未來某一確定時間或確定的時期之內，以確定的價格出售相關資產的權利的合約是(　　)。

A.看漲期權

B.歐式期權

C.看跌期權

D.美式期權

【參考答案】C

【系統解析】C 金融期權是20世紀70年代以來國際金融創新發展的最主要產品。金融期權實際上是一種契約，它賦予合約的購買人在規定的期限內按約定價格買入或賣出一定數量的某種金融資產的權利。為了取得這一權利，期權合約的買方必須向賣方支付一定數額的費用，即期權費。按照買方權利的不同，期權合約可分為看漲期權和看跌期權兩種類型。看漲期權的買方有權在某一確定的時間或確定的時間之內，以確定的價格購買相關資產;看跌期權的買方則有權在某一確定時間或確定的時間之內，以確定的價格出售相關資產。選C。

26 金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內交換一系列現金流的交易形式。互換合約實質上可以分解為一系列(　　)。

A.期權合約組合

B.遠期合約組合

C.偵務擔保憑證

D.信用合約組合

【參考答案】B

【系統解析】B 互換合約實質上可以分解為一系列遠期合約組合。例如在最常見的利率瓦換中，交易雙方約定一方按期根據以本金額和某一固定利率計算的金額向對方支付，另一方按期根據本金額和浮動利率計算的金額向對方支付。當交易終止時，只需交易的一方支付差額即可。選B 。

27 財政收支狀況對貨幣供應量有重要的影響，如果財政出現結余，則貨幣供應量(　　)。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

【參考答案】B

【系統解析】B財政結余意味著從商業銀行賬戶向中央銀行賬戶轉移的基礎貨幣大于從中央銀行賬戶向商業銀行賬戶轉移的基礎貨幣，貨幣供應量的總量收縮效應大于其總量擴張效應，這將引起貨幣供應量減少。選B。

28 以下(　　)既是金融市場的重要交易主體，又是監管機構之一。

A.商業銀行

B.政府

C.中央銀行

D.企業

【參考答案】C

【系統解析】C 中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，既是金融市場中重要的交易主體，又是監管機構之一。選C。

29 通貨緊縮的基本標志是(　　)。

A.國民收入持續下降

B.物價總水平持續下降

C.貨幣供應量持續下降

D.經濟增長率持續下降

【參考答案】B

【系統解析】B通貨緊縮是與通貨膨脹完全相反的一種宏觀經濟現象。其含義是指商品和服務價格的普遍持續下跌，表明單位貨幣所代表的商品價值在增加，貨幣茬不斷地升值。從通貨緊縮的涵義可以看出，通貨緊縮的基本標志應當是一般物價水平的持續下降，此外還要看物價水平的持續下降的一定日時限(一年或半年以上)，且通貨緊縮還有輕度、中度和嚴重的程度之分。選B。

30 按照(　　)，通貨膨脹可以分為公開型和隱蔽型。

A.程度

B.預期

C.成因

D.市場機制的作用

【參考答案】D

【系統解析】D通貨膨脹分為公開型和隱蔽型，是按照市場機制的作用分類的。選D。

31若某種股票的預期每年股息收人為10元，當前市場利率為5%，則股票價格為(　　)元。

A.100

B.200

C.500

D.1 000

【參考答案】B

【系統解析】B 根據題意，股票價格=10÷5%=200元。選B。

32 在股票定價和銷售中的超額配售選擇權又稱“綠鞋期權”，是指發行人授予主承銷商的一項選擇權,其有權自主執行超過計劃融資規模(　　)的配售新股的權力。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【參考答案】B

【系統解析】B在股票定價和銷售中的超額配售選擇權又稱“綠鞋期權”，是指發行人授予主承銷商的一項選擇權，其有權自主執行超過計劃融資規模15%的配售新股的權力。選B。

33 2009年3月1日，寶鋼集團公司與杭州鋼鐵集團公司簽約，寶鋼集團收購寧波鋼鐵公司，可以獲3得其400萬噸熱軋板卷的產能。這是寶鋼集團又一次實現跨地區重組的重大舉措。按并購前企業間的市場關系，此次并購屬于(　　)。

A.縱向并購

B.橫向并購

C.混合并購

D.垂直并購

【參考答案】B

【系統解析】B并購企業的雙方或多方原屬于同一產業、生產或經營同類產品，并購使得資本在同一市場領域或部門集中時，稱為橫向并購，根據此定義，題中所述并購行為屬于橫向并購。選B。

34 商業銀行致力于與客戶建立更加穩定的關系，屬于商業銀行市場營銷中的(　　)。

A.關系營銷

B.用戶管理

C.傳統營銷

D.產品營銷

【參考答案】A

【系統解析】A商業銀行致力于與客戶建立更加穩定的關系，屬于商業銀行市場營銷中的關系營銷。選A。

35 我國現有的股份制商業銀行的股本結構以(　　)為主。

A.財政入股

B.企業法人和財政人股

C.社會公眾入股

D.國有獨資

【參考答案】B

【系統解析】B股份制商業銀行的股本金來源除了國家投資外，還包括境內外企業法人投資和社會公眾投資，我國現有的股份制商業銀行的股本結構以企業法人和財政人股為主。選B。

36 金融抑制論是由(　　)提出的。

A.熊波特

B.約瑟夫?斯蒂格利茨

C.羅納德?I?麥金農和愛德華?S?肖

D.金和萊文

【參考答案】C

【系統解析】C羅納德?I?麥金農和愛德華?S?肖提出了“金融抑制論”，把發展中國家的經濟欠發達歸咎于金融抑制。選C。

37 金融工具的持有人面臨的預定收益甚至本金遭受損失的可能性，是指金融工具的(　　)。

A.期限性

B.流動性

C.收益性

D.風險性

【參考答案】D

【系統解析】D 期限性、收益性、流動性和風險性是金融工具的四個性質。流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力。期限性是指金融工具中的債權憑證一般有約定的償還期，即規定發行人到期必須履行還本付息義務。風險性是指金融工具的持有人面臨的預定收益甚至本金遭受損失的可能性。選D。

38 商業銀行負債業務經營的核心是(　　)。

A.存款

B.同業拆借

C.貸款

D.向中央銀行借款

【參考答案】A

【系統解析】A商業銀行負債業務經營的核心是存款。C屬于資產。選A。

39 中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時間是(　　)。

A.認識時滯

B.外部時滯

C.操作時滯

D.決策時滯

【參考答案】D

【系統解析】D具體而言，內部時滯有：①認識時滯，指從確有實行某種政策的需要，到貨幣當局認識到存在這種需要所需耗費的時間。這種時滯的存在是由于信息的搜集和形勢的判斷需要時問。②決策時滯，指制定政策的時滯，即從認識到需要改變政策，到提出一種新的政策所需耗費的時間。由于中央銀行具有一定的獨立性，決策過程不需要立法程序，所以這個階段通常較短。選D。

40 當市場利率高于債券收益率時，債券會(　　)。

A.平價發行

B.折價發行

C.溢價發行

D.等價發行

【參考答案】B

【系統解析】B 按照債券的發行價格與面值的關系，債券可分為平價發行、折價發行和溢價發行，若市場利率高于債券收益率時，債券會折價發行，即發行價格低于面值。選B。

41 日本公司在紐約發行的美元債券屬于(　　)。

A.歐洲債券

B.外圍債券

C.美國債券

D.日本債券

【參考答案】B

【系統解析】B非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發行的國際債券是外國債券。選B。

42 某人借款100萬元，年利率為10%，2年后還本付息。如果按復利每年計息一次，則第2年年末借款人應支付的本息總計為(　　)萬元。

A.110.00

B.110.25

C.121.00

D.121.25

【參考答案】C

【系統解析】C l00×(1+10%)×(1+10%)=121。選C。

43 金融機構在同業拆借市場交易的主要是(　　)。

A.法定存款準備金

B.超額存款準備金

C.原始存款

D.派生存款

【參考答案】B

【系統解析】B 金融機構在同業拆借市場交易的主要是存放在中央銀行賬戶上的超額準備金。選B。

44 (　　)用來計量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無變現障礙的、優質的流動性資產的數量，衡量其是否足以應對此情景下的資金凈流出。

A.凈流動性覆蓋比率

B.凈穩定融資比率

C.資本充足率

D.資本防護緩沖資金

【參考答案】A

【系統解析】A“巴塞爾協議Ⅲ”引入流動性覆蓋比率(LCR)和凈穩定融資比率(NSPR)，以強化對銀行流動性的監管。其中，凈流動性覆蓋比率用來計量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無變現障礙的、優質的流動性資產的數量，衡量其是否足以應對此情景下的資金凈流出;凈穩定融資比率用來計量銀行是否具有與其流動性風險狀況相匹配的、確保各項資產和業務融資要求的穩定資金來源。選A。

45 金融資產管理公司收購國有獨資商業銀行不良貸款的主要資金來源為(　　)。

A.對相應的銀行發行金融債券

B.吸收社會公眾存款

C.向相應的銀行貸款

D.財政撥款

【參考答案】D

【系統解析】D金融資產管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業不良資產，由政府出資專門收購和集中處置銀行業不良資產的機構。選D。

46 由于稅制和政治方而的變動等外部沖擊導致金融機構的收入減少而引起的風險是(　　)。

A.操作性杠桿風險

B.操作性失誤風險

C.國家風險

D.投資風險

【參考答案】A

【系統解析】A操作性杠桿風險主要是指由金融機構外部因素變化所導致的操作風險。選A。

47 2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考(　　)。

A.美元和歐元進行調節、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調節、可調整的盯住匯率制

C.歐元進行調節、可調整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度

【參考答案】D

【系統解析】D 2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。選D。

48 投資銀行從事證券自營業務是以自有資金和合法籌集的資金，用(　　)開設的證券賬戶限于買賣依法公開發行的或者證券監督管理機構認可的證券，以賺取證券買賣差價為公司自身獲利的證券交易行為。

A.客戶名義

B.自己名義

C.經紀人名義

D.會員名義

【參考答案】B

【系統解析】B投資銀行從事證券自營業務是以自有資金和合法籌集的資金，用自己名義開設的證券賬戶，限于買賣依法公開發行的或者證券監督管理機構認可的證券，以賺取證券買賣差價為公司自身獲利的證券交易行為。選B。

49 當出現國際收支逆差時，下列采用的調節政策中不正確的是(　　)。

A.緊的財政政策

B.緊的貨幣政策

C.本幣法定升值的匯率政策

D.本幣法定貶值的匯率政策

【參考答案】C

【系統解析】C在國際收支順差時可采用本幣法定升值的匯率政策，這會使以外幣標價的本國出口價格上漲，從而限制出口，而以本幣標價的本國進口價格下跌，從而刺激進口。選C。

50 下列貸款中，不屬于根據貸款五級分類所確定的不良貸款是(　　)。

A.逾期貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.可疑貸款

【參考答案】A

【系統解析】A 目前采用的貸款五級分類方法,即把已經發放的貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五個等級。正常類貸款是有充分把握還本付息的貸款;關注類貸款是未違約。但存在負面影響財務狀況的主客觀因素的貸款;次級貸款是還款能力出現明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款;可疑類貸款是本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使執行抵押和擔保也要發生一定損失的貸款;損失類貸款是本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，贊款也無法回收的貸款。選A。

51 根據“巴寨爾協議”的規定，以下屬于商業銀行核心資本的是(　　)。

A.中期優先股

B.損失準備

C.附屬機構的少數股東權益

D.可轉換債券

【參考答案】C

【系統解析】C核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權，ABD屬于附屬資本。選C。

52 宏觀審慎政策以防范系統性金融不穩定為目標，重點針對金融體系的順周期現象實施(　　)的調節。

A.逆周期式

B.順周期式

C.雙周期式

D.動態

【參考答案】A

【系統解析】A 宏觀審慎政策以防范系統性金融不穩定為目標，重點針對金融體系的順周期現象實施逆周期式的調節。選A。

53 我國商業銀行資產負債比例管理指標中，關于資產流動性比例指標說法正確的是(　　)。

A.核心資本總額與流動性資產總額之比不得低于15%

B.各項流動性資產余額與各項流動性負債余額之比不得低于25%

C.流動性資產總額與流動性負債總額之比不得低于25%

D.核心資本總額與流動性負債總額之比不得低于l5%

【參考答案】B

【系統解析】B資產流動性比例指標，即各項流動性資產余額與各項流動性負債余額，且該比例不得低于25%。選B。

54 商業銀行的缺口管理屬于(　　)管理。

A.利率風險

B.信用風險

C.匯率風險

D.投資風險

【參考答案】A

【系統解析】A商業銀行的缺口管理屬于利率風險管理。所謂缺口管理是指商業銀行在資產與負債中分別區分出利率敏感性資產與利率敏感性負債，并計算出二者之間的缺口，在預測到利率上升或下降時，將缺口調為正值或負值，以提高或穩定銀行的凈利息收益。選A。

55 金融制度的創新是指(　　)。

A.金融體系與金融結構的新變化

B.從金融分業經營向混業經營的轉變

C.金融市場監管的重新定位

D.金融體系與國際慣例接軌

【參考答案】A

【系統解析】A金融制度的創新是指金融體系與金融結構的大量新變化，主要表現在以下三個方面：分業管理制度的改變;對商業銀行與非銀行金融機構實施不同管理制度的改變;金融市場準入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場和跨國銀行業務獲得極大發展。選A。

56 (　　)是城鄉居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織成員辦理存、放款業務的金 融機構，其資金主要來源于成員繳納的骰金和存入的存款，放款的對象主要是組織成員。

A.村鎮銀行

B.小額貸款公司

C.農村信用社

D.郵政儲蓄銀行

【參考答案】C

【系統解析】C信用合作社是城鄉居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存、放款業務的金融機構，其資金主要來源于社員繳納的股釜和存人的存款，放款的對象主要是本社的社員。信用合作社于l9世紀50年代始于德國，后來在世界各國普遍建立，以鄉村信用社形式居多。我自建國后在農村普遍建立催用合作社，目前幾乎鄉鄉有社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目前城市信用合作社已經改革為城市商業銀行，農村信用社有的業已轉變為農村合作銀行或農村商業銀行。選C。

57 王先生最近購買彩票，中獎10 000元，他想將這筆錢存入銀行，以便將來退休時用，設 王先生還有l0年退休，如按復計算，年存款利率4%計算，l0年后王先生退休時能拿(　　)元。

A.1 3 802.44

B.14 802.44

C.15 802.44

D.16 802.44

【參考答案】B

【系統解析】B l0 000×(1十4%)10：14 802.44元。選B。

58 下列關于證券私募發行的優點不正確的是(　　)。

A.簡化了發行手續

B.節省發行費用

C.較少受到法律法規約束

D.發行價格和交易價格會比較高

【參考答案】D

【系統解析】D私募發行的發行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者。選D。

59 在現代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是(　　)。

A.貨幣需求量過多

B.貨幣供應量過多

C.貨幣供應最不足

D.貨幣需求量不足

【參考答案】B

【系統解析】B在現代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是貨幣供應量過多。選B。

60 在所有情況下，銀行監管當局應具備了解銀行和集團的整體結構，以及與其他監管銀行集團所屬公司的監管當局進行協調的能力，稱為(　　)。

A.非現場監督

B.現場檢查

C.并表監管

D.監管評級

【參考答案】C

【系統解析】C在所有情況下，銀行監管當局應具備了解銀行和集團的整體結構，以及與其他監管銀行集團所屬公司的監管當局進行協調的能力，稱為并表監管。選C。

二、多項選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

61 改革開放以來，我國學者對貨幣需求模型進行了重新構造，認為社會公眾的貨幣需求應包括(　　)。

A.貨幣的交易需求

B.貨幣的預防需求

C.貨幣的投資需求

D.貨幣的生產需求

E.對奢侈品的需求

【參考答案】A,B,C

【系統解析】ABC我國學者對貨幣需求模型的重新構造，認為社會成員的貨幣需求應包括三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預防需求和貨幣的投資需求。選ABC。

62 金融市場的主體包括(　　)。

A.家庭

B.企業

C.政府

D.金融機構

E.投資者

【參考答案】A,B,C,D

【系統解析】ABCD一般來說，金融市場的主體包括家庭、企業、政府、金融機構、中央銀行及監管機構。選ABCD。

63 分業經營銀行制度的優點(　　)。

A.在證券、保險和銀行之問豎立了防范風險的“防火墻”

B.有利于金融監管達到預期效果

C.有利于銀行通過、業務的互補性分散金融風險

D.有利銀行形成范圍經濟

E.保護存款人利益

【參考答案】A,B,E

【系統解析】ABE CD是綜合性銀行制度即混業經營銀行制度的優點。選ABE。

64 以下屬于布萊克一斯科爾斯模型基本假定的是(　　)。

A.無風險利率為常數

B.沒有交易成本

C.市場交易不是連續的

D.標的資產價格遵從幾何布朗這動

E.標的資產在期權到期時間之前會定期支付股息和紅利

【參考答案】A,B,D

【系統解析】ABD布萊克一斯科爾斯模型的基本假定。

(1)無風險利率r為常數;

(2)沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風險套利機會;

(3)標的資產在期權到期時間之前不支付股息和紅利;

(4)市場交易是連續的，不存在跳躍式或間斷式變化;

(5)標的資產價格波動率為常數;

(6)假定標的資產價格遵從幾何布朗運動。選ABD。

65 我國國際儲備的鮮明特征有(　　)。

A.總量增長迅速

B.結構變化顯著，特別提款權占比提高

C.結構變化顯著，外匯儲備占比提高

D.結構變化顯著，黃金儲備占比提高

E.結構變化顯著，儲備頭寸占比提高

【參考答案】A,C

【系統解析】Ac我國國際儲備的鮮明特征有總量增長迅速，結構變化顯著，外匯儲備占比提高。選AC。

66 下列屬于商業銀行利潤總額的構成部分的是(　　)。

A.投資收益

B.營業利潤

C.違約金

D.營業外收支凈額

E.證券交易差錯收入

【參考答案】A,B,D

【系統解析】ABD商業銀行利潤總額由以下三部分構成：營業利潤、投資收益和營業外收支凈額。選ABD。

67 電子銀行是銀行傳統柜臺業務的延伸，它使銀行不再受營業地點、營業時間的限制，隨時為客戶提供所需的金融服務。它的優勢主要在于(　　)。

A.促進商業銀行實現經營模式變革與創新

B.有效降低經營成本

C.提高經營效率

D.促進商業銀行提供更多優質服務

E.降低經營風險

【參考答案】A,B,C,D

【系統解析】ABCD電子銀行是銀行傳統柜臺業務的延伸，它使銀行不再受營業地點、營業時間的限制，隨時為客戶提供所需的金融服務。尤其是現在，隨著銀行卡業務的迅速發展，電子銀行功能日益強大，幾乎可以涵蓋各種傳統的柜臺服務、創新的金融服務及增值的金融服務。因此，電子銀行不僅僅是一種運營模式的變革，更是銀行業經營理念的一場革命。其優勢主要表現在：第一，促進商業銀行實現經營模式變革與創新。電子銀行采取“以計算機技術為基礎、以網絡為媒介”的現代商業模式，以低成本替代釋放勞動力，客戶可以實現自助辦理業務，改變了傳統柜臺業務需要借助網點被動接受服務的模式，有效改善商業銀行的渠道和客戶結構。第二，有效降低經營成本，提高經營效率。電子銀行不僅創新了許多特色新產品， 而且衍生出眾多新服務，成為銀行價值創造的新引擎。同時，電子銀行的經營成本僅占經營收人的l5%～20%，而傳統銀行的經營成本約占經營收入的60%，節約成本作用明顯，有效改善了商業銀行的盈利結構。第三，促進商業銀行提供更多優質服務。一方面客戶可以通過互聯網、電話、手機等方式獲得電子銀行服務，商業銀行可在任何時間(Anytime)、任何地方(Anywhere)，以任何方式(Anyhow為客戶提供“3A”式全天候服務，改變了銀行在服務 時間、地點方面的限制;另一方面電子銀行通過渠道優勢，以全面的信息、專業的咨訊、友好的體驗、實時的效率，對傳統業務進行全面優化和流程變革，提高市場競爭實力，有效改善商業銀行業務結構。選ABCD。

68 根據股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發行方式分為(　　)。

A.簿記方式

B.詢價方式

C.競價方式

D.固定價格方式

E.混合方式

【參考答案】A,C,D,E

【系統解析】ACDE根據股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發行方式分為簿記方式、競價方式、固定價格方式混合方式四種類型。選ACDE。

69 我國金融市場存在的問題有(　　)。

A.間接融資比重過低

B.金融市場規模小

C.直接融資比重過低

D.尚未推出金融衍生品市場

E.貨幣市場發展滯后

【參考答案】B,C,E

【系統解析】BCE我國金融市場存在的問題有BCE。

70 一個國家的國際收支出現逆差，一般會導致(　　)。

A.本幣貶值

B.通貨膨脹加劇

C.利率水平下降

D.外匯儲備減少

E.國內失業增加

【參考答案】A,D,E

【系統解析】ADE如果自主性交易的收入小于支出，則是國際收支逆差。當國際收支逆差時，貨幣當局動用外匯儲備，投放外匯，回籠本幣，導致通貨緊縮;當國際收支逆差時，外匯供不應求，導致外匯匯率卜漲;當國際收支逆差時.貨幣當局動用外匯儲備，會導致外匯儲備不足或枯竭。選ADE。

71 下列屬于金融危機形成的內部因素的是(　　)。

A.金融因素

B.國際游資的沖擊

C.經濟因素

D.預期因素

E.國際市場的變化

【參考答案】A,C,D

【系統解析】ACD 國際游資的沖擊和國際市場的變化屬于金融危機的外部因素。選ACD。

72 在市場經濟條件下，貨幣均衡的前提條件是(　　)。

A.穩定的物價水平

B.足額的國際準備

C.健全的利率機制

D.發達的釜礅南揚

E.有效的中央銀行調控機制

【參考答案】C,D,E

【系統解析】CDE 市場經濟條件下貨幣均衡的實現有賴于三個條件，即健全的利率機制、發達的金融市場以及有效的中央銀行調控機制。選CDE。

73 運用財政政策調節國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以產生(　　)等調節作用。

A.需求效應

B.價格效應

C.利率效應

D.結構效應

E.供繪效應

【參考答案】A,B

【系統解析】AB運用財政政策調節國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以產生需求效應和價格效應。選AB。

74 政策性金融機構的經營原則是(　　)。

A.政策性原則

B.財政性原則

C.安全性原則

D.盈利性原則

E.保本微利原則

【參考答案】A,C,E

【系統解析】ACE政策性金融機構的經營原則是政策性原則、安全性原則、保本微利原則。 選ACE。

75 應對金融危機的主要舉措包括(　　)。

A.構建健全、健康、有效地金融監管體系

B.構建金融安全網

C.構建金融危機預警和處理機制

D.構建金融調控體系

E.進行金融危機管理的國際協調與協作

【參考答案】A,B,C,E

【系統解析】ABCE金融危機的管理包括：金融監管體系的構建、金融安全網的構建、金融危機預警和處理機制的構建、金融危機管理的國際協調與合作。選ABCE。

76 狹義貨幣M1包括(　　)。

A.居民儲蓄存款

B.單位定期存款

C.活期存款

D.銀行票據

E.流通中現金

【參考答案】C,E

【系統解析】cE狹義貨幣M.包括流通中現金和單位活期存款。選CE。

77 政策性金融機構的經營原則是(　　)。

A.政策性原則

B.財政性原則

C.安全性原則

D.盈利性原則

E.保本微利原則

【參考答案】A,C,E

【系統解析】ACE政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機構具有不同于商業性金融機構的經營原則。政策性原則、安全性原則和保本微利原則是政策性金融機構的三大經營原則。選ACE。

78 全面風險管理的架構包括(　　)等維度。

A.企業戰略

B.企業目標

C.風險管理的要素

D.企業層級

E.企業文化

【參考答案】B,C,D

【系統解析】BCD全面風險管理的架構包括三個維度，即企業目標、風險管理的要素以及企業層級。選BCD。

79 影響債券流動性的因素有(　　)。

A.交易費用

B.償還期限

C.是否可轉換

D.信用風險

E.利率

【參考答案】A,B,C

【系統解析】ABC 影響債權工具利率的另一個重要因素是債券的流動性。流動性是指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力，它是一種投資的時間尺度(賣出它所需多長時間)和價格尺度(與公平市場價格相比的折扣)之間的關系。各種債券工具由于交易費用、償還期限、是否可轉換等方面的不同，變現所需要的時間或成本不同，流動性也就不同。一般地，國債的流動性強于公司債券，期限較長的債券，流動性差。流動性差的債權工具，風險相對較大，利率定得就高一些，債券流動性越強，其利率越低。選ABC。

80 凱恩斯認為，流動性偏好的動機包括(　　)。

A.交易動機

B.生產動機

C.儲蓄動機

D.預防動機

E.投機動機

【參考答案】A,D,E

【系統解析】ADE流動性偏好的動機包括交易動機、預防動機和投機動機。選ADE。

三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

81 根據以下資料，回答81-85問題。

2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用 公開市場操作，2007年累計發行央行票據4.07萬億，其中對商業銀行定向發行的3年期央行票據5 550億;第二，適時運用存款準備金率工具，年內共上調人民幣存款準備金率10次;第三，年內6次上調金融機構人民幣存貸款基準利率。

我國中央銀行公開市場業務債券交易品種除了發行中央銀行票據外，還有(　　)。

A.外匯交易

B.現券交易

C.回購交易

D.黃金交易

【參考答案】B,C

【系統解析】Bc從交易品種看，中國人民銀行公開市場業務債券交易主要包括回購交易、現券交易和發行中央銀行票據。選BC。

82 2007 年對商業銀行定向發行3年期中央銀行票據的目的是(　　)。

A.鼓勵信貸增長較快的商業銀行

B.警示信貸增長較快的商業銀行

C.加大放松銀行體系流動性

D.深度收緊銀行體系流動性

【參考答案】B,D

【系統解析】BD央行通過發行央行票據可以回籠基礎貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內共上調人民幣存款準備金率10次;年內6次上調金融機構人民幣存貸款基準利率”可見，央行遏制貨幣信貸過快增長的決心。選BD。

83 存款準備金率上調后，貨幣乘數(　　)。

A.上升

B.下降

C.波動增大

D.不變

【參考答案】B

【系統解析】B按存款創造原理，貨幣乘數隨法定存款準備金率作反向變化，即法定存款準備金率高，貨幣乘數則小，銀行原始存款創造的派生存款也少;反之則相反。選B。

84 我國巾央銀行2007年頻繁使用存款準備金率工具，其主要想達到的目的足(　　)。，

A.促使人民幣升值

B.對商業銀行施加強制影響力

C.抵制通貨膨脹

D.實施緊縮的貨幣政策

【參考答案】B,D

【系統解析】BD從央行“年內共上調人民幣存款準備金率l0次;年內6次上調金融機構人民幣存貸款基準利率”，明顯可見央行是在實行緊縮性的貨幣政策。同時，法定存款準備金率是最猛烈的一個工具，由此可見央行是要對商業銀行的行為進行強制性的影響。選BD。

85 上調金融機構人民幣存貸款基準利率的主要目的是(　　)。

A.促進貨幣信貸和投資的增長

B.抑制貨幣信貸和投資的增長

C.促進外貿出口

D.抑制外貿出口

【參考答案】B

【系統解析】B E調金融機構人民幣存貸款基準利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費，保證經濟持續平穩的發展。選B。

86下面為銀行2010年12月31日的資本充足率情況表：

根據以上資料，回答86-90問題：

該銀行的附屬資本是(　　)億元。

A.1 000

B.1 400

C.1 500

D.1 600

【參考答案】B

【系統解析】B附屬資本包括普通準備金和長期次級債務，本題中的附屬資本=貸款呆賬準備+投資風險準備+長期金融債=500+200+700=1 400億元。選B。

87 該銀行的核心資本是(　　)億元。

A.1 400

B.2 000

C.2 700

D.2 800

【參考答案】C

【系統解析】C核心資本=實收資本+資本公積+盈余公積+未分配利潤=1 400+600+400+300=2 700億元。選C。

88 該銀行的資本充足率是(　　)。

A.6%

B.6.17%

C.6.67%

D.6.8%

【參考答案】A

【系統解析】A資本充足率是資本凈額與加權風險資產的比率。本題中資本充足率=(1400+2 700-100-400)÷60 000=6%。選A。

89 該銀行可以通過(　　)來提高資本充足率。

A.增加普通準備金

B.減少未分配利潤

C.減少長期次級債務

D.減少信用貸款

【參考答案】A,D

【系統解析】AD增加普通準備金能增加附屬資本，從而提高資本充足率，而減少未分配利潤和長期次級債務，都降低了資本充足率，減少信用貸款，即減少了風險資產，也能提高資本充足率。選AD。

90 我國金融體系中的金融調控和金融監管機構是(　　)。

A.中國證監會

B.中國保監會

C.中國人民銀行

D.中國銀監會

【參考答案】A,B,C,D

【系統解析】ABCD我國金融體系中的金融調控和金融監管機構是ABCD。

91某發展中國家近年來經濟快速增長，但是受到全球性金融危機的影響，經濟出現了許多新問題，其中之一就是物價問題，近年來的物價指數分別是99.2%、98.6%、100.4%、l00.7% 和99.2%。

根據以上資料，回答91-95問題：

這種物價現象屬于(　　)。

A.隱蔽型通貨膨脹

B.正常的物價波動

C.通貨緊縮

D.經濟危機

【參考答案】C

【系統解析】C由材料可知，該國近年來的物價指數屢次跌到l以下，并且持續了若干年之久，可見該國處于通貨緊縮階段。選C。

92 產生這種現象的重要原因是(　　)。

A.貨幣緊縮

B.流動性陷阱

C.需求過剩

D.資產泡沫破滅

【參考答案】A,B,D

【系統解析】ABD通貨緊縮的原因大體有貨幣緊縮、資產泡沫破滅、多種結構性因素和流動性陷阱。通貨緊縮是有效需求不足，而不是需求過剩。C不正確，選ABD。

93 為了治理這種物價問題，我們可以采取的財政政策是(　　)。

A.減稅.

B.削減行政事業費

C.增加政府支出

D.降低存款準備金率

【參考答案】A,C

【系統解析】AC治理通貨緊縮可以采取的財政政策是擴張性的，包括減稅和增加政府支出。削減行政事業費是緊縮性的財政政策，降低存款準備金率是擴張性的貨幣政策，都不符合題意。選AC。

94 這種現象司能產生的危毒包括(　　)。

A.物價上漲

B.社會財富縮水

C.加速經濟衰退

D.有利于債務人

【參考答案】B,C

【系統解析】BC通貨緊縮會加速經濟衰退，導致社會財富縮水，還可能引發銀行危機。通貨緊縮的基本標志是一般物價水平的持續下降，A錯誤;通貨緊縮有利于債權人不利于債務人，D錯誤。選BC。

95 為了治理這種物價問題，我們也可以采取相應的貨幣政策，貨幣政策的基本特征是(　　)。

A.貨幣政策是調節總需求的政策

B.貨幣政策是調節總供給的政策

C.貨幣政策主要是直接調控政策

D.貨幣政策主要是間接調控政策

【參考答案】A,D

【系統解析】AD貨幣政策是通過貨幣的供給來調節社會總需求，并間接地影響社會總供給的變動，從而促進總需求和總供給的平衡。貨幣政策一般不采用或少采用直接的行政手段來調控經濟，而主要運用經濟手段、法律手段來間接調控經濟。選AD。

96 設某地區某時流通中的通貨為1 600億元，中央銀行的法定存款準備金率為7%，商業銀行的存款準備金為400億元，存款貨幣總量為5 000億元。

根據以上資料，回答96-100問題：

下列屬于基礎貨幣的有(　　)。

A.通貨

B.存款準備金

C.原始存款

D.派生存款

【參考答案】A,B

【系統解析】AB基礎貨幣又稱高能貨幣，是指起創造存款貨幣作用的商業銀行在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。選AB。

97 該地區當時的貨幣乘數為(　　)。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.3

【參考答案】D

【系統解析】D貨幣乘數是貨幣供應量與基礎貨幣的比值，本題中的貨幣乘數=(5 000+1 600)÷(1 600+400)=3.3。選D。

98 該地區當時的貨幣供給量為(　　)億元。

A.5 000

B.6 600

C.7 000

D.7 600

【參考答案】B

【系統解析】B貨幣供給量=通貨+存款總量=1600年5000=6 600億元。選B。

99 若中央銀行將法定準備金率上調為7.5%，則該地區當時的貨幣供應量將(　　)。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

【參考答案】B

【系統解析】B提高法定存款準備金率，會使貨幣乘數變小，從而減少貨幣供應量。選B。

100 中央銀行投放基礎貨幣的途徑有(　　)。

A.對商業銀行等金融機構的再貸款

B.收購金、銀、外匯等儲備資產投放的貨幣

C.購買政府部門(財政部)的債券

D.對企事業單位進行再貼現

【參考答案】A,B,C

【系統解析】ABC 中央銀行投放基礎貨幣的渠道主要包括ABC三項。

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