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2011年初級經(jīng)濟(jì)師考試輔導(dǎo)資料：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)復(fù)習(xí)第五章

第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)

(一)存款的意義和我國金融機(jī)構(gòu)存款的種類

1.存款的意義

存款是金融機(jī)構(gòu)以信用方式聚集起來的社會(huì)各部門暫時(shí)閑置的貨幣資金和城鄉(xiāng)居民的生活節(jié)余及待用款項(xiàng)。

存款對于金融機(jī)構(gòu)的意義表現(xiàn)在四方面：

(1)存款是金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。

(2)信用中介和支付中介職能以存款為重要支柱和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

(3)存款規(guī)模決定貸款規(guī)模和競爭實(shí)力。

(4)存款是金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)信用流通工具和信用創(chuàng)造的基礎(chǔ)。

2.金融機(jī)構(gòu)存款的種類

(1)單位定期存款

(2)單位協(xié)定存款

(3)單位活期存款

(4)單位通知存款

(5)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款

(6)財(cái)政性存款

(7)儲蓄存款

(二)我國金融機(jī)構(gòu)存款的管理

1. 對公存款的管理

實(shí)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算管理

實(shí)行現(xiàn)金管理

2.財(cái)政性存款的管理

財(cái)政性存款的管理由中央銀行總行統(tǒng)一計(jì)劃、分級實(shí)施、統(tǒng)一使用。統(tǒng)一計(jì)劃就是按照計(jì)劃期內(nèi)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國家財(cái)政收入狀況，由中央銀行總行制定年度財(cái)政性存款計(jì)劃納入國家信貸計(jì)劃和中央銀 行信貸計(jì)劃。

財(cái)政性存款是中央銀行的資金來源，作為中央銀行支配的資金，具有高能貨幣的性質(zhì)。對財(cái)政性存款實(shí)行統(tǒng)一管理，以使其符合一定時(shí)期貨幣政策的要求。

3.儲蓄存款的管理

儲蓄存款是商業(yè)銀行重要的資金來源，我國商業(yè)銀行長期堅(jiān)持按“存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密”的原則，對儲蓄存款進(jìn)行管理。

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