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第四節(jié) 我國(guó)的金融改革與金融創(chuàng)新
一、我國(guó)的金融改革
(一)我國(guó)金融改革的歷程與內(nèi)容
1.中央銀行體制的確立和發(fā)展
機(jī)構(gòu)建設(shè):1979年開始,工行、農(nóng)行、中行先后從中國(guó)人民銀行分離(之前建行已分離),中國(guó)人民銀行專司中央銀行職能。1998年開始中國(guó)人民銀行開始設(shè)立分行。
金融調(diào)控模式:直接調(diào)控→間接調(diào)控。
調(diào)控手段:貸款額度控制→綜合運(yùn)用三大政策工具和其他工具。
2.商業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)、建立與改革
3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的單設(shè)與專業(yè)化金融監(jiān)管體制的確立
1992年,建立了中國(guó)證監(jiān)會(huì)。
1998年,建立了中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
2003年,建立了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管→專業(yè)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管。
4.金融市場(chǎng)的構(gòu)建與開放
(二)我國(guó)金融改革對(duì)金融創(chuàng)新的作用
1.我國(guó)金融改革為金融創(chuàng)新提供了內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力。
2.我國(guó)金融改革為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了基礎(chǔ)和保障條件。
二、我國(guó)的金融創(chuàng)新
(一)金融管理制度的發(fā)展與創(chuàng)新
1.金融監(jiān)管制度和模式的創(chuàng)新(專業(yè)性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立)
2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管制有所放松,更趨于市場(chǎng)化
(1)1987年允許各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交叉。
(2)對(duì)商業(yè)銀行信貸資金管理實(shí)行市場(chǎng)化手段。
(3)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利率管理部分引入市場(chǎng)機(jī)制。
1996年同業(yè)拆借利率市場(chǎng)化;1997年銀行間債券市場(chǎng)債券回購(gòu)利率市場(chǎng)化;1998年再貼現(xiàn)利率改革,引入市場(chǎng)作用;農(nóng)信社的存貸利率也允許在一定幅度內(nèi)浮動(dòng)。
(4)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)從低層面的嘗試到高層面的啟動(dòng)。
商業(yè)銀行的混業(yè)金融產(chǎn)品→混業(yè)金融機(jī)構(gòu)→商業(yè)銀行的混業(yè)金融業(yè)務(wù)
2002年第一家金融控股公司成立——中信控股。
(二)金融市場(chǎng)的發(fā)展與創(chuàng)新
1.票據(jù)市場(chǎng)
2.同業(yè)拆借市場(chǎng)
3.證券市場(chǎng)
(1)1981年,政府發(fā)行了文化大革命以來第一次長(zhǎng)期國(guó)債。
(2)1990年在上海、深圳設(shè)立兩個(gè)證券交易所,股票上市交易。
(3)2006年啟動(dòng)了股權(quán)分置改革,社?;鹨惨驯慌鷾?zhǔn)入市。
4.黃金市場(chǎng)
2002年10月,封閉了50多年的黃金市場(chǎng)開市,這將使我國(guó)黃金產(chǎn)業(yè)格局發(fā)生重大改變,對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生重要影響。
(三)金融交易技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新
1.銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
2.網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)從無(wú)到有,迅速開展(電話銀行、自助銀行等)
(四)金融業(yè)務(wù)與工具的創(chuàng)新
金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。
金融市場(chǎng)中貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)工具的創(chuàng)新。
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