本文為2012年中級經濟師考試金融專業知識與實務第六章金融創新與發展第四節我國的金融改革與金融創新的學習筆記，希望本文能夠幫助您更好的全面學習2012年經濟師考試的相關重點!!

第四節　我國的金融改革與金融創新

一、我國的金融改革

(一)我國金融改革的歷程與內容

1.中央銀行體制的確立和發展

機構建設：1979年開始，工行、農行、中行先后從中國人民銀行分離(之前建行已分離)，中國人民銀行專司中央銀行職能。1998年開始中國人民銀行開始設立分行。

金融調控模式：直接調控→間接調控。

調控手段：貸款額度控制→綜合運用三大政策工具和其他工具。

2.商業銀行和各種非銀行金融機構的恢復、建立與改革

3.金融監管機構的單設與專業化金融監管體制的確立

1992年，建立了中國證監會。

1998年，建立了中國保監會。

2003年，建立了中國銀監會。

中央銀行統一監管→專業化金融監管機構的分業監管。

4.金融市場的構建與開放

(二)我國金融改革對金融創新的作用

1.我國金融改革為金融創新提供了內在動力和外在壓力。

2.我國金融改革為金融創新創造了基礎和保障條件。

二、我國的金融創新

(一)金融管理制度的發展與創新

1.金融監管制度和模式的創新(專業性金融監管機構的建立)

2.對金融機構的管制有所放松，更趨于市場化

(1)1987年允許各商業銀行業務交叉。

(2)對商業銀行信貸資金管理實行市場化手段。

(3)對金融機構的利率管理部分引入市場機制。

1996年同業拆借利率市場化;1997年銀行間債券市場債券回購利率市場化;1998年再貼現利率改革，引入市場作用;農信社的存貸利率也允許在一定幅度內浮動。

(4)對混業經營從低層面的嘗試到高層面的啟動。

商業銀行的混業金融產品→混業金融機構→商業銀行的混業金融業務

2002年第一家金融控股公司成立——中信控股。

(二)金融市場的發展與創新

1.票據市場

2.同業拆借市場

3.證券市場

(1)1981年，政府發行了文化大革命以來第一次長期國債。

(2)1990年在上海、深圳設立兩個證券交易所，股票上市交易。

(3)2006年啟動了股權分置改革，社保基金也已被批準入市。

4.黃金市場

2002年10月，封閉了50多年的黃金市場開市，這將使我國黃金產業格局發生重大改變，對金融業產生重要影響。

(三)金融交易技術的發展與創新

1.銀行聯行業務的創新

2.網絡銀行業務從無到有，迅速開展(電話銀行、自助銀行等)

(四)金融業務與工具的創新

金融機構資產、負債、中間業務的創新。

金融市場中貨幣市場、資本市場工具的創新。

三、我國金融創新的展望

(一)制約我國金融創新的因素(多選)

(1)金融體制僵化，金融企業缺乏獨立性;

(2)利率市場化程度不高;

(3)金融市場不完整;

(4)金融創新環境不理想;

(5)科學技術水平和通訊業發達程度不夠。

(二)我國金融創新的新發展

2006年12月11日實施的《商業銀行金融創新指引》是我國金融創新里程碑的文件。這是我國發布的第一個規范金融創新的文件。

該文件的主要內容包括：

(1)明確了金融創新的含義。

(2)明確了金融創新的基本原則。

主要有：堅持合法合規的原則;堅持公平競爭原則;堅持充分尊重他人知識產權的原則;堅持控制風險、服務客戶、積極競爭的原則;堅持遵守道德、維護消費者和投資者利益的原則;堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則。

(3)明確了金融創新的運行機制。

規定了董事會、高管層在金融創新中各自的職責;明確了銀行內部前、中、后臺的作用;規范了新產品與服務的內部管理程序;指明了金融創新的操作規程、內部規程制度、數據管理、人才培養、薪酬制度等。

(4)明確了金融創新的風險管理工作。

(5)明確了客戶利益保護應該做的工作。

應為客戶提供專業、客觀和公平的意見;向客戶準確進行新產品和服務信息披露;履行必要的保密義務;公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者的利益沖突;區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離等。

(6)明確了銀監會對金融創新的監管職責及監管內容。

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