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經濟師考試中級經濟基礎輔導筆記：中央銀行與貨幣政策二
7、中央銀行的資產負債表(熟悉)
中央銀行的資產：貼現及放款、政府債券和財政借款、外匯及黃金儲備、其他
中央銀行的負債：流通中的通貨、國庫及公共機構存款、商業銀行等金融機構存款、其他負債和資本項目。
8、中央銀行組織體制下的支付清算系統
①中央銀行支付清算系統簡介(熟悉)
中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區和異地兩大類。同城或同地區銀行的資金清算主要是通過票據交換所來進行。票據交換應收應付最后通過中央銀行集中清算交換的差額。
②我國支付清算系統的總體架構(掌握，2011年修訂)
| 銀行間支付清算的主渠道 | 大額實時支付系統、小額批量支付系統、票據支付系統、境內外幣支付系統——由中國人民銀行建設并運行，主要面向各銀行業金融機構提供服務 |
| 各銀行業金融機構行內業務系統 | 直接服務廣大企事業單位及個人，是我國支付清算服務的主要提供者 |
| 證券結算系統 | 包括中央國債登記結算有限責任公司和中國證券登記結算有限責任公司的業務系統，兩系統分別負責銀行間債券市場和交易所證券市場各類證券交易的證券結算，證券交易的資金結算則通過大額實時支付系統或銀行業金融機構行內業務系統完成 |
| 行業清算 組織系統 |
包括城市商業銀行銀行匯票處理系統和農信銀資金清算中心業務系統，分別面向城市商業銀行和農村信用社提供專業化支付清算服務 |
| 互聯網支付服務組織業務系統 | 包括支付寶、易寶、快錢等機構的業務系統，以互聯網為媒介，為廣大客戶提供靈活多樣的專業化支付服務。 |
目前我國已建成以中國人民銀行大額實時支付系統、小額批量支付系統為中樞，銀行業金融機構行內業務系統為基礎，票據支付系統、銀行卡系統、證券結算系統和境內外幣支付系統為重要組成部分，行業清算組織和互聯網支付服務組織業務系統為補充的支付清算網絡體系。
中國人民銀行作為中央銀行，支付結算的管理和服務是一項重要職責。
9、貨幣政策定義和目標(掌握)
①貨幣政策，是金融政策的一部分，是一國金融當局制定和執行的通過貨幣供應量、利率或其他中介指標影響宏觀經濟運行的手段。一般包括：1)政策目標;2)實現目標所運用的政策工具;3)預期達到的政策效果。
②貨幣政策目標：1)穩定物價;2)經濟增長;3)充分就業;4)平衡國際收支。
掌握我國貨幣政策的目標：《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長。
10、貨幣政策工具
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類 型
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運 用
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特 點
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| ①一般性政策工具（掌握）——對貨幣總量的調節 | 1）法定存款準備金率 根據法律規定，商業銀行將其所吸收的存款和發行的票據存放在中央銀行的最低比率。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高存款準備金率 | 缺陷： ①超額存款準備金掌控在商業銀行手中；②作用力度強；③成效較慢，時滯較長。 |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調低存款準備金率 | |||
| 2）再貼現 中央銀行向持有商業票據等支付工具的商業銀行進行貼現的行為。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高再貼現率 | 與存款準備金率工具相比，再貼現工具的彈性相對要大一些、作用力度相對要緩和一些。但再貼現政策的主動權卻操縱在商業銀行手中 | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調低再貼現率。 | |||
| 3）公開市場業務 中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發行票據的活動。 |
若中央銀行采取緊縮政策，賣出債券 | 比較靈活的金融調控工具。與存款準備金率政策相比較，公開市場操作更具有彈性，更具有優越性。 | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，買入債券 | |||
| ②選擇性貨幣政策工具（熟悉）——對某些特殊領域的信用加以調節和影響 | 1）消費者信用控制（重要）——中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。主要內容包括規定分期付款購買耐用消費品的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費品種類等。 | ||
| 2）證券市場信用控制——對有關證券交易的各種貸款進行限制，目的在于抑制過度投機。 | |||
| 3）優惠利率 | |||
| 4）預繳進口保證金 | |||
| ③直接信用控制（熟悉） | 中央銀行以行政命令或其他方式，從質和量兩個方面，直接對金融機構尤其是商業銀行的信用活動進行控制。 手段包括：利率最高限、信用配額、流動比率、直接干預等。其中規定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。 |
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| ④間接信用控制（了解） | 即中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。 | 靈活，但要起作用，必須是中央銀行在金融體系中有較高的地位，并擁有控制信用的足夠的法律權利和手段。 | |
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（責任編輯：中大編輯）
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