2019注冊咨詢工程師考試教材銀行對貸款項目的管理考點總結

一、銀行對貸款項目管理的目的和特點

(一)銀行對貸款項目管理的基本含義

(二)銀行對貸款項目管理的目的1.保證資金的安全性

2.流動性

3.效益性

(三)銀行對貸款項目管理的特點

(1) 管理的主動權隨著資金的投入而降低。

(2) 管理手段帶有更強的金融專業性。

(3) 以資金運動為主線進行管理。

二、銀行對貸款項目管理的主要內容

銀行對貸款項目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個階段。

(一)貸前管理

受理借款申請——進行貸款基本調查——信用評價分析——財務評價——對貸款項目進行評估——制定貸款法律文件——貸款審批——貸款發放

(二)貸后管理

1. 貸后檢查

①以檢查借款人是否按規定使用貸款和按規定償還本息為主要內容的貸款檢查;②以檢查借款人全面情況為內容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查;③以把握擔保的有效性及應用價值為目的擔保檢查等。

2. 貸款風險預警

3. 貸款償還管理

三、銀行對貸款項目的評估

4.借款人財務狀況及償債能力評估

主要包括資產負債分析，盈利能力分析，現金流量分析。主要評價指標有：

(1)償債能力分析：

流動比率=流動資產/流動負債 (2-1)

速動比率=(流動資產-存貨)/流動負債 (2-2)

保守速動比率=(現金+短期證券+應收賬款凈額)/流動負債 (2-3) 利息支付倍數=稅息前利潤/利息費用 (2-4)

長期負債與營運資金比率=長期負債/(流動資產-流動負債) (2-5) 應收賬款周轉率=銷售收入/平均應收賬款 (2-6)

應收賬款周轉天數=360 天/應收賬款周轉率 (2-7)

08 年考題

13.銀行對借款人償債能力進行評估時所用的流動比率指標公式是( )。

A.流動比率=流動資產/總資產

B. 流動比率=(流動資產-存貨)/流動負債

C. 流動比率=(現金+短期證券+應收賬款凈額)/流動負債D.流動比率=流動資產/流動負債建設

答案：D

65.銀行對貸款項目進行貸前管理的主要內容包括( )。

A.對貸款人進行信用評價

B.制定貸款的法律文件

C. 貸 款 審 批

D. 貸 款 風 險 預 警

E.對貸款項目進行評估

答案：ACE

09 年考題

11.商業銀行對貸款項目管理的主要目的是保證資金的( )。

A.安全性、流動性、效益性

B.安全性、多樣性、流動性

C.多樣性、流動性、效益性

D.政策性、安全性、效益性

答案：A

復習指導：該部分內容必考，每年不止一題，重點掌握。特別是貸前和貸后管理的細節性知識點。

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（責任編輯：gx）

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