為了幫助考生全面的了解2013年注冊咨詢工程師考試教材的相關(guān)重點(diǎn)，小編特編輯了咨詢工程師考試科目《宏觀經(jīng)濟(jì)政策與發(fā)展規(guī)劃》教材解析重點(diǎn)資料，希望對您參加考試有所幫助！

四、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動和金融市場的運(yùn)行將貨幣政策的目的和影響傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，使其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)行為發(fā)生變化的過程。有效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制需要發(fā)展良好的金融市場。

第四節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管<大綱要求>

一、金融風(fēng)險(xiǎn)

(一)概念

金融風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)未來收益的不確定性。它直接與金融市場的波動有關(guān)。具體而言，金融風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場因素發(fā)生變化而對企業(yè)現(xiàn)金流產(chǎn)生負(fù)面影響，導(dǎo)致企業(yè)的金融資產(chǎn)或收益發(fā)生損失并最終引起企業(yè)價(jià)值下降的可能性。

對金融機(jī)構(gòu)而言，金融風(fēng)險(xiǎn)是其在經(jīng)營過程中，由于決策失誤、客觀情況變化或其他原因使資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失的可能性。

(二)危害

個(gè)別機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)的暴露及其引發(fā)的經(jīng)營困難，很可能會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致局部乃至整個(gè)金融體系的動蕩，從而引發(fā)金融危機(jī)。

(三)主要表現(xiàn)

金融市場風(fēng)險(xiǎn)：由于金融市場因素的不利變動而導(dǎo)致的金融資產(chǎn)損失的可能性。其中，利率風(fēng)險(xiǎn)尤其重要。

信用風(fēng)險(xiǎn)：由于借款人或交易對手的違約而導(dǎo)致的損失的可能性。更一般地，信用風(fēng)險(xiǎn)還包括由于債務(wù)人信用評級降低，致使債務(wù)的市場價(jià)格下降而造成的損失。

流動性風(fēng)險(xiǎn)：一種是由于市場交易不足而無法按照當(dāng)前的市場價(jià)值進(jìn)行交易所造成的損失。另一種是指現(xiàn)金流不能滿足債務(wù)支出的需求，迫使機(jī)構(gòu)提前清算，從而使賬面上的潛在損失轉(zhuǎn)化為實(shí)際損失，甚至導(dǎo)致機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。資金收支的不匹配包括數(shù)量上的不匹配和時(shí)間上的不匹配。流動性風(fēng)險(xiǎn)是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，它是其他風(fēng)險(xiǎn)在金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營方面的綜合體現(xiàn)。

運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的潛在損失。

法律風(fēng)險(xiǎn)：交易對手不具備法律或監(jiān)管部門授予的交易權(quán)利而導(dǎo)致的損失的可能性。法律風(fēng)險(xiǎn)還包括合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融監(jiān)管

(一)監(jiān)管的理由

政府進(jìn)行市場監(jiān)管的主要原因是市場自身不會以最有效的方式和最小的成本生產(chǎn)特定的產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家用于描述政府監(jiān)管的原因的術(shù)語是“市場失靈”。

(二)監(jiān)管的形式

政府對金融市場實(shí)施四種形式的監(jiān)管：①信息披露監(jiān)管;②金融活動監(jiān)管;③金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管;④對外國參與者監(jiān)管。

(三)我國的金融監(jiān)管部門

在我國，銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。因此，主要承擔(dān)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)、貨幣市場監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是：中國人民銀行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;主要承擔(dān)證券公司、股票和債券市場監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)是：國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會;主要承擔(dān)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)是：國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。

【06年真題】在我國，承擔(dān)對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理職能的機(jī)構(gòu)是。

A.中國人民保險(xiǎn)公司

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會

D.勞動和社會保障部

答案：C

1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還負(fù)責(zé)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法規(guī)，中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管職責(zé)包括：制定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;審核銀行業(yè)及金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格;根據(jù)有關(guān)的法律法規(guī)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等方面的審慎運(yùn)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管;對違反適用銀行法規(guī)定的行為采取糾正和懲罰措施，包括責(zé)令暫停及關(guān)閉部分金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù);審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的資格;編制及出版中國銀行業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表等。

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力;對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，遵循依法、公開、公正和效率的原則。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。

2.國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對證券市場實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對證券市場實(shí)施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：

(1)依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán);

(2)依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進(jìn)行監(jiān)督管理;

(3)依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進(jìn)行監(jiān)督管理;

(4)依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施;

(5)依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況;

(6)依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;

(7)依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行查處;

(8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。

3.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會

國務(wù)院保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)市場實(shí)行監(jiān)督管理。主要職責(zé)如下：

(1)關(guān)系社會公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)有審批職責(zé)。

(2)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。

(3)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報(bào)告和資料。保險(xiǎn)公司依法接受監(jiān)督檢查。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。

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