六、托管業務(★)

1.資產托管業務

資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。國內商業銀行資產托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品、QDII(合格境內機構投資者)資產托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管等。

2.代保管業務

代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。近年來，出租保管箱業務發展迅速，成為代保管業務的主要產品。此外，代保管業務還包括露封保管業務與密封保管業務。

七、擔保業務(★)

我國銀行的擔保業務分為銀行保函業務與備用信用證業務。

1.銀行保函業務

根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，銀行保函可分為融資類保函(借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函等)和非融資類保函(投標保函、預付款保函等)。

2.備用信用證業務

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下，出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證與不可撤銷的備用信用證兩類。

在備用信用證業務中，開證行通常是第二付款人，而在一般的信用證業務中，銀行都承擔對受益人的第一付款責任。

八、承諾業務(★)

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。

貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

(1)項目貸款承諾

項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

(2)開立信貸證明

信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

(3)客戶授信額度

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。

(4)票據發行便利

根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

九、理財業務(★)

1.對公理財業務

對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。

2.個人理財業務

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。

按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

(1)理財顧問服務

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

(2)綜合理財服務

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

綜合理財服務又分為私人銀行業務和理財計劃兩類。

①私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財，維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平衡，同時還包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承等專業顧問服務。

②理財計劃是指商業銀行在對潛在目標群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

十、電子銀行業務(★)

電子銀行業務是指商業銀行等銀行金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡向客戶提供的離柜式銀行服務。電子銀行渠道主要包括：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。

1.網上銀行

網上銀行業務是指銀行通過互聯網及其相關技術向客戶提供的金融服務。包括企業網上銀行與個人網上銀行。

2.電話銀行

電話銀行業務是指銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務。

電話銀行的服務功能包括：業務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業務等。

3.手機銀行

手機銀行業務是銀行利用移動網絡和移動技術，通過移動網絡為客戶提供的金融服務。

手機銀行提供的服務包括：賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、投資理財等。

4.自助終端

自助終端業務是指利用銀行提供的機具設備，由客戶自助操作，獲取銀行提供的存取款、轉賬、賬戶查詢等金融服務。

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（責任編輯：xy）

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